Меню
Главная
УСЛУГИ
Авторизация/Регистрация
Реклама на сайте
Коммерческие банкиПРОЧИЕ ОПЕРАЦИИ И УСЛУГИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВКОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ ОПЕРАЦИИКОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ ОПЕРАЦИИБанк как коммерческая организация и внешнее управление его...ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВКрупные коммерческие банки малых стран ЕвропыКОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИОбщая характеристика дополнительных операций коммерческих банков и их...БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банки и банковское дело
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >

Ассоциации коммерческих банков

Одним из важнейших атрибутов национальной банковской системы России в современных экономических системах рыночного тина является усиление позиций и роли ассоциаций как саморегулируемых организаций, представляющих интересы субъектов хозяйствования того или иного сектора экономики. Ассоциации позволяют освободить разнообразные институты государственной власти от разработки и введения в действие норм регулирования и контроля отдельных элементов деятельности субъектов хозяйствования, в первую очередь таких, как качество оказываемых услуг, соблюдение принципов этики бизнеса, стандартизация, подготовка высококвалифицированного персонала и т.п.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций. Таким образом, банковской ассоциацией является общественная некоммерческая организация, членами которой являются коммерческие банки. Она создается с целью представления интересов банков в органах законодательной, исполнительной, судебной власти, а также координации и совершенствования их деятельности.

Банковские ассоциации имеют достаточно длительную историю развития. Так, первые банковские ассоциации в США и Великобритании были созданы более 100 лет назад. Ассоциация американских банкиров как национальная банковская организация была создана в 1875 г. с целью содействия интересам банков Америки через исследовательские и образовательные программы, представление интересов банков в политике и обществе. В современных условиях Ассоциация американских банкиров является одной из ведущих ассоциаций США.

Анализ деятельности ассоциаций банков показывает, что можно выделить следующие основные (стратегические) направления их деятельности.

1. Представление интересов банков в органах законодательной власти в целях влияния на принятие законодательных актов, которые могут оказать воздействие на интересы банков и их клиентов, в том числе на основе формирования коалиций с аналогичными ассоциациями и союзами в случае совпадения их стратегических интересов.

2. Взаимодействие и представление интересов банков в различных институтах государственной власти, позволяющие оказывать влияние на принятие решений по вопросам регулирования различных сторон деятельности банков.

3. Защита интересов банков в судах, если затрагиваются вопросы судебной и арбитражной практики, имеющие значение для банковского сектора.

4. Тесное взаимодействие и регулярные рабочие контакты с Банком России и другими органами государственной власти, нормативные акты которых существенным образом влияют на деятельность коммерческих банков.

5. Сотрудничество со средствами массовой информации с целью доведения взглядов представителей банковского сектора до деловых кругов и граждан, публикация сведений о принципах работы банков и их взаимоотношений с клиентами, формирование в обществе обстановки доверия к деятельности финансовых институтов.

6. Активное участие в процессе профессиональной подготовки специалистов банковского дела, организация и проведение конференций и семинаров для обеспечения контактов и обмена идеями и опытом работы ведущих работников банков по различным направлениям банковской деятельности.

7. Оказание на коммерческой основе специализированных услуг банкам – членам ассоциации (по различным направлениям их деятельности, например: снабжение, проектные работы, информационное обслуживание, консалтинг и т.п.), позволяющее повысить качество и снизить стоимость оказываемых услуг.

8. Поддержание взаимного доверия, престижа кредитных организаций, контактов их руководителей и специалистов, надежности и добропорядочности, делового партнерства во взаимоотношениях кредитных организаций между собой и с клиентами.

9. Способствование развитию сотрудничества российских кредитных организаций с зарубежными банками, их союзами и ассоциациями, международными финансовыми организациями.

Анализ практической деятельности ряда ассоциаций зарубежных стран показывает, что в зависимости от национальных и исторических особенностей построения банковской системы и самой ассоциации приоритеты в целях и направлениях деятельности ее руководящих и исполнительных органов могут существенно различаться. Диапазон этих отличий достаточно широк: от преимущественной ориентации на направления, относящиеся к верхнему уровню "пирамиды целей" (например, ассоциации банков Германии и Франции), до организации комплексной деятельности по всему набору стратегических целей, включая и организацию предоставления востребованных членами ассоциации услуг на коммерческой основе (это в первую очередь относится к ассоциациям банкиров США).

В ряде случаев ассоциации создают дочерние организации, специализирующиеся на издательской и информационной деятельности, а также на реализации программ по подготовке и повышению квалификации банковского персонала. Таковы, например, институты банковского дела, созданные Ассоциацией банкиров Америки (АБА) и рядом ассоциаций банков стран Европы (Бельгия, Люксембург). Особое место в деятельности ассоциаций занимают усилия, предпринимаемые для создания организаций, оказывающих существенное влияние на стабильность и эффективность национальных (региональных) банковских систем, решающих вопросы обеспечения безопасности деятельности банков. К таким организациям могут относиться:

• клиринговые расчетные центры;

• фонды страхования средств клиентов в банках;

• процессинговые центры коллективного пользования;

• кредитные бюро и т.п.

Как правило, роль ассоциаций наиболее важна на первом этапе создания организаций такого рода, позднее они становятся юридически и экономически независимыми от ассоциаций, сохраняя при этом отношения стратегического партнерства.

Одна из характерных черт в организации деятельности банковских ассоциаций – ориентация на вовлечение в текущую работу большого числа сотрудников банков – членов ассоциации в качестве экспертов. Использование института добровольных экспертов позволяет, наряду с высоким качеством подготавливаемых ассоциацией проектов руководящих и нормативных документов, предложений и замечаний по разработкам органов государственной власти и Банка России, существенно снижать затраты на содержание исполнительных органов ассоциации. При этом учитывается коллективное мнение практически всех ее членов по вопросам, затрагивающим интересы финансово-кредитных организаций в целом.

Ассоциация российских банков (АРБ) является негосударственной некоммерческой организацией, объединяющей коммерческие банки и другие кредитные организации национальной банковской системы России. АРБ представляет и защищает интересы банков в законодательных и представительных органах государственной власти и решает целый ряд других задач, актуальных для банковского сообщества страны в целом. АРБ была учреждена в марте 1991 г. 65 коммерческими и кооперативными банками путем реорганизации российского банковского союза (созданного в 1990 г.). В 2006 г. ассоциация насчитывала 679 членов, в том числе 30 банков (из 43) со 100%-ным и четыре (из 12) с более чем 50%-ным иностранным участием в уставном капитале. В 2012 г. АРБ уже насчитывает 702 члена, включая 72 банка с иностранным участием в уставном капитале и 15 представительств иностранных банков.

Сегодня АРБ активно сотрудничает с полусотней региональных банковских ассоциаций и союзов, кроме того, она принята в качестве ассоциированного члена в Банковскую федерацию Европейского союза, объединяющую около 3000 банков Европы.

К международной деятельности АРБ относятся:

• содействие в организации и проведении международных встреч российских банкиров;

• подготовка соответствующих заявлений в защиту российского банковского сообщества и отдельных банков, подвергающихся необоснованной критике в зарубежных средствах массовой информации;

• информирование о намечаемых международных конгрессах, конференциях, семинарах по банковскому делу в России и за рубежом, оказание содействия участию в них;

• консультирование по источникам данных о зарубежных банках;

• содействие ознакомлению российских банков с мировым банковским опытом путем организации консультаций, выдачи справок, публикаций в "Вестнике АРБ";

• помощь в установлении контактов с зарубежными банками, их ассоциациями, национальными и международными финансовыми организациями;

• содействие международным и национальным экономическим и финансовым организациям в проведении ими консультаций для российских банков;

• предоставление сведений для открытия банками представительств в зарубежных странах (на примере Великобритании);

• доведение до сведения членов АРБ различных предложений международных организаций, национальных банковских ассоциаций и отдельных их членов;

• предоставление во временное пользование справочников о банках мира, выпускаемых крупнейшими международными издательствами, а также международных обзоров банковской и финансовой деятельности, проводимых соответствующими национальными и международными ассоциациями;

• содействие банкам – членам АРБ, заинтересованным в командировании своих сотрудников во Всемирный банк.

Наряду с Ассоциацией российских банков во многих регионах России действуют территориальные ассоциации, причем некоторые из них были созданы ранее, чем была учреждена АРБ. Так, 13 декабря 1990 г. руководители 37 коммерческих банков и 13 областных управлений Промстройбанка СССР подписали договор об учреждении Российской ассоциации акционерно-коммерческих промышленно-строительных банков. Она была призвана координировать усилия по развитию общебанковской деятельности, объединить и сохранить единую систему переподготовки кадров, методологического, материально-технического и информационного обеспечения деятельности коммерческих банков, возникающих на базе территориальных контор и отделений Промстройбанка. Концепция создания этого объединения и географическое положение вошедших в нее кредитных организаций придали этой ассоциации общегосударственный статус. Ее развитие шло во взаимодействии с развитием банковской системы страны. Августовский кризис 1998 г., возрастание роли и значения региональных банков, изменение состава ассоциации, фактическое объединение в ее рядах кредитных организаций большинства регионов страны продиктовали необходимость расширения направлений деятельности и изменения названия. В итоге в 1999 г. она была переименована в Ассоциацию региональных банков России (Ассоциацию "Россия"), Если в 1995 г. в нее входило 86 членов, то к годовому собранию в мае 2001 г. – 120, в 2006 г. – около 350, а в 2012 г. – 450.

В мае 1994 г. была создана национальная ассоциация РОССВИФТ, которая является негосударственной, некоммерческой организацией, объединяющей всех российских пользователей сети SWIFP, и действует от их имени и в их интересах. РОССВИФТ оказывает российским пользователям SWIFT правовую, организационную, информационную, консультативную и другую помощь и защищает их права и интересы в государственных органах Российской Федерации. В частности, РОССВИФТ осуществляет ввоз на территорию России криптографического оборудования для подключения к сети SWIFT, формирует рабочие группы для решения конкретных задач, проводит собрания, конференции, семинары и организует обучение персонала и подготовку документации для работы в сети SWIFT. В настоящее время более 400 ведущих российских банков и организаций являются пользователями этой сети.

Банковские ассоциации и союзы России классифицируются по характерным признакам, их можно разделить на три группы.

1. Всероссийские банковские ассоциации:

Ассоциация российских банков (АРБ);

Ассоциация региональных банков (Ассоциация "Россия").

2. Специализированные банковские ассоциации:

Российская национальная ассоциация РОССВИФТ;

Национальная ассоциация по платежным карточкам;

Межрегиональная банковская ассоциация и другие ассоциации и союзы.

3. Территориальные банковские ассоциации и союзы, действующие в разных регионах России. К таким региональным банковским объединениям относятся:

Ассоциация банков Северо-Запада;

Московский банковский союз;

Уральский банковский союз;

Алтайский банковский союз;

Ассоциация кредитных организаций Тюменской области;

Пермский банковский союз;

Банковская ассоциация Татарстана;

Ассоциация "Рязанский банкирский дом" и другие ассоциации и союзы.

Все перечисленные ассоциации созданы на добровольных началах региональными банками (в ряде регионов их членами являются иногородние банки, имеющие в них свои филиалы, а также небанковские организации, деятельность которых связана с функционированием денежно-кредитной системы РФ) в виде некоммерческих организаций. В соответствии с уставами они являются независимыми организациями, в том числе и от АРБ. Учитывая наличие объективной заинтересованности АРБ и региональных ассоциаций в координации усилий по представлению и защите интересов банков в органах государственной власти различного уровня, между ними постоянно осуществляются взаимодействие и обмен информацией. В частности, представители АРБ принимают участие в работе конференций региональных ассоциаций.

Наличие региональных банковских ассоциаций является одной из особенностей банковской системы России. Только в США имеется подобная структура банковского сообщества, что обусловлено федеральными принципами государственного устройства как России, так и США.

Способствует процессу формирования региональных ассоциаций и наличие в регионах управлений Банка России, полномочия которых позволяют принимать на местах решения, в значительной мере влияющие на деятельность местных банков и, как правило, тесно взаимодействующие с местными органами власти.

Более подробно особенности организации и основные направления деятельности региональных банковских ассоциаций России можно рассмотреть на примере Ассоциации банков Северо-Запада.

Ассоциация банков Северо-Запада как негосударственная некоммерческая организация, объединяющая банки, небанковские кредитные организации и другие организации, деятельность которых связана с функционированием денежно-кредитной системы РФ, была создана 19 декабря 1989 г. 10 банками под названием Ленинградская ассоциация коммерческих банков (АКБ). Затем она была переименована в Ассоциацию коммерческих банков Санкт-Петербурга (АКБ СПб.), а в июле 2001 г. преобразована в Ассоциацию банков Северо-Запада (АБСЗ). В 2006 г. ассоциация объединяет 63 организации, в 2012 г. – в ней уже 86 членов, тогда как в 1992 г. в нее входило 19, а в 1998 г. – 39 кредитных организаций. Помимо банков Санкт-Петербурга и иногородних банков, имеющих филиалы в Санкт-Петербурге, в АБСЗ входят также банки со 100%-ным иностранным участием. Кроме того, членами АБСЗ являются несколько организаций, тесно связанных по роду своей деятельности с банковским бизнесом. Это ЗАО "Банкирский дом "Санкт-Петербург", ЗАО "Санкт-Петербургская валютная биржа", ООО "Петербургский банковский аудит", Межрегиональная банковская ассоциация и др.

АБСЗ осуществляет свою деятельность на территории северо-запада России, устанавливает деловые связи с российскими и зарубежными государственными, общественными, коммерческими и иными органами и организациями, а также с гражданами России и зарубежных стран, принимает участие в осуществлении совместных мероприятий, направленных на выполнение уставных задач, вступает в международные и региональные ассоциации банков и сотрудничает с ними.

Ассоциация банков Северо-Запада активно взаимодействует с администрацией Санкт-Петербурга на основе участия представителей АБСЗ в ряде общественных советов и комиссий при губернаторе Санкт-Петербурга, а также осуществления постоянных контактов и обмена информацией с рядом комитетов администрации города (Совет банкиров и промышленников, Совет по содействию инвестициям, Рабочая группа по приоритетным проектам, Генеральный совет по разработке стратегического плана и др.). В результате осуществлены подготовка и принятие пакета законов Санкт-Петербурга, способствующих созданию благоприятного инвестиционного климата в городе, принят ряд нормативных актов Санкт-Петербурга, регламентирующих порядок участия коммерческих банков в обслуживании бюджетных счетов и программах кредитования. Работа АБСЗ позволяет более полно и оперативно доводить до банков информацию о городских инвестиционных программах и условиях участия в их реализации коммерческих банков. На этапе рассмотрения и обсуждения проектов законов, затрагивающих условия функционирования региональной финансовой системы и экономические интересы банков, эксперты АБСЗ консультируют депутатов Законодательного Собрания Санкт-Петербурга.

Также АБСЗ уделяет большое внимание сотрудничеству с региональными подразделениями федеральных органов власти, в том числе с Северо-Западным таможенным управлением, Региональным управлением ФНС России по Санкт-Петербургу, ГУВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области, Федеральной службой по финансовым рынкам и др.

Приоритетная область деятельности Ассоциация банков Северо-Запада (как и любой региональной ассоциации) – это сотрудничество с главными управлениями Банка России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области. Значительные полномочия этих управлений по надзору и регулированию деятельности региональных банков делает крайне необходимым представление и защиту интересов банков ассоциацией практически по всему кругу вопросов их деятельности.

Большое число проблем, возникающих в процессе функционирования и развития региональной экономики, объективно требует объединения усилий профессиональных союзов и ассоциаций, представляющих интересы различных ее секторов. Так, АБСЗ заключены соглашения о сотрудничестве с Ассоциацией российских банков, Союзом промышленников и предпринимателей Санкт-Петербурга, ассоциациями и союзами организаций градостроительного комплекса и рынка недвижимости.

Наиболее важным стратегическим направлением деятельности Ассоциации на данном этапе является реализация проектов, которые должны решить ряд системных задач, направленных на повышение стабильности, эффективности и надежности функционирования банковской системы, восстановления доверия граждан к коммерческим банкам. Важнейшими из таких проектов являются следующие.

1. Формирование условий добросовестной конкуренции и соблюдения норм банковской этики на региональных финансовых рынках. С этой целью был создан Кодекс банковской деятельности, к которому уже присоединились 52 банка.

2. Участие в создании ЗАО "Северо-Западное бюро кредитных историй", деятельность которого будет направлена на формирование кредитных историй заемщиков, что позволит снизить кредитные риски коммерческих банков.

3. Содействие решению проблем профессиональной подготовки и повышения квалификации банковских служащих, создание условий для обмена информацией и опытом. С этой целью в феврале 2004 г. был создан Центр делового и профессионального образования. На данный момент центр проводит обучение по 10 лицензированным программам в сфере дополнительного профессионального образования. Кроме того, АБСЗ были подписаны договоры о сотрудничестве с вузами города – Санкт-Петербургским государственным инженерно-экономическим университетом, Санкт-Петербургским университетом экономики и финансов, Санкт-Петербургским государственным университетом, Международным банковским институтом – по вопросам совершенствования системы подготовки и повышения квалификации банковского персонала.

4. Организация проведения исследований состояния и перспектив развития финансовых рынков Санкт-Петербурга и северо-запада России, периодическая публикация информации о деятельности АБСЗ. С этой целью издаются Бюллетень АБСЗ, сборник "Финансовые рынки Северо-Запада", Северо-Западный банковский журнал.

5. Содействие банковской безопасности. С этой целью при АБСЗ действует Центр по обмену информацией о правонарушениях в использовании платежных банковских карт, в деятельности которого участвуют 19 банков – основных эмитентов платежных карт в Санкт-Петербурге. АБСЗ заключено соглашение о сотрудничестве но обмену информацией с Europay Int.

6. Защита прав и законных интересов членов ассоциации. С этой целью действует Единый третейский суд сообществ банкиров, промышленников и строителей (ЕТС). Данный суд был создан при участии АБСЗ, Союза промышленников и предпринимателей Санкт-Петербурга и Санкт-Петербургского союза строительных компаний.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика