Меню
Главная
УСЛУГИ
Авторизация/Регистрация
Реклама на сайте
Специфика банковского менеджментаБанковский менеджмент и маркетингСПЕЦИФИКА ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО ДЕЛА В РОССИИСпецифика организации банковского дела в РоссииСпецифика отношений в области банковской деятельностиСпецифика и содержание понятия "знание"Состав и содержание закономерностей менеджментаБанковский кризис: содержание, формы проявления, факторы и причиныБАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ И МАРКЕТИНГЗакономерности как способ выражения и подтверждения сущности и...
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банки и банковское дело
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >

Содержание и специфика банковского менеджмента

Банковский менеджмент – это научная система управления коммерческим банком и банковским персоналом.

По сравнению с менеджментом в других сферах экономики банковский менеджмент обладает рядом существенных особенностей. В их числе:

– концентрация основного внимания на управлении финансовыми потоками и резервами;

– извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;

– высокий уровень конкуренции на банковских рынках;

– своеобразие банковского продукта;

– высокие риски банковских операций;

– внешнее регулирование и надзор со стороны центрального банка;

– высокий уровень информатизации.

Функциями банковского менеджмента являются:

– выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;

– координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;

– организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

Для обеспечения высокой эффективности банковского менеджмента он должен строиться на следующих принципах.

– учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;

– учет нормативных требований центрального банка;

– ориентация деятельности на рыночный спрос в отношении услуг кредитных организаций;

– оптимизация доходности и рисков банковских операций;

– сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

Механизм банковского менеджмента состоит из ряда уровней, к которым относят:

– общий (стратегический) менеджмент;

– финансовый менеджмент;

– управление снабжением (логистику);

– управление производством и сбытом (маркетинг);

– кадровый менеджмент.

Стратегический менеджмент банка предполагает определение общей концепции развития банка, постановку целей и конкретных задач его деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей (банковской политики), формирование оптимальной организационной структуры банка.

Стратегический менеджмент опирается на сложную систему целей, элементами которой являются:

– предпринимательская философия;

– корпоративная миссия;

– стратегические цели;

– тактические цели.

Предпринимательская философия характеризует систему корпоративных ценностей банка, определяет наиболее общие цели его деятельности, к которым относятся;

– получение прибыли;

– удовлетворение потребностей клиентов;

– обеспечение надежности банка;

– содействие развитию экономики (поддержка реального сектора, социальной сферы, укрепление устойчивости денежного обращения);

– удовлетворение потребностей членов коллектива.

Корпоративная миссия (концепция развития банка)

определяет наиболее общие черты его деятельности:

– целевой рынок (широкий или узкий);

– характер ассортимента услуг (универсальный или специализированный);

– размер и охват банка (крупный, средний или мелкий; международный, национальный или региональный);

– стратегические преимущества (низкие издержки или дифференциация продукта).

Стратегические цели задают наиболее важные параметры развития банка в обозримом будущем (как правило, на период от трех до пяти лет):

– рост или снижение объема оказания отдельных услуг;

– динамику прибыли на активы и собственный капитал;

– изменение доходов от платных услуг и т.д.

Тактические цели имеют краткосрочный характер (до

одного года) с учетом текущей конкурентной ситуации. В них наиболее точно определяются желаемые рубежи – достижение намеченной величины прибыли или рентабельности, конкретных объемов сбыта или доли на рынке, темпов роста производства и сбыта и т.д.

Существует необходимость при постановке целей учитывать регулятивные нормы и экономические нормативы, принятые в России и за рубежом в целях предотвращения необоснованного риска. К ним относятся:

– уровень достаточности капитала, установленный Базельским соглашением, в размере не менее 8% активов, взвешенных с учетом риска;

– предельная доля кредитов в общей сумме активов – не более 65%;

– преимущественное обеспечение кредитов собственной депозитной базой;

– преимущественный рост прибыли за счет процентного и непроцентного дохода;

– норма ликвидности.

Условиями успешности банковской стратегии являются ее адекватность условиям внешней и внутренней среды банка и эффективные меры по реализации сформулированной стратегии.

Выделяют следующие фазы (этапы) стратегического планирования.

1) аналитическая фаза (сбор первичной и вторичной информации, анализ, наблюдение);

2) прогностическая фаза (составление прогнозов и сценариев);

3) фаза целеполагания (формулирование философии, миссии, стратегии);

4) фаза выработки мероприятий по реализации стратегии (банковской политики);

5) фаза реализации стратегии (тактика деятельности банка);

6) контрольная фаза (предварительный, текущий и последующий контроль; контроллинг).

Анализ и прогнозирование представляют собой предварительные фазы (этапы) стратегического планирования. Их проведение должно обеспечить выполнение первого условия успешности банковской стратегии – адекватности стратегии условиям среды.

Второе условие успешности стратегии – адекватные меры по реализации стратегии – обеспечивается в ходе осуществления банковской политики и тактики.

Банковская политика – это совокупность мероприятий по реализации банковской стратегии. Ее направления таковы:

– организационная политика;

– финансовая политика;

– товарная политика;

– ценовая политика;

– сбытовая политика;

– коммуникационная политика;

– кадровая политика;

– политика управления рисками;

– внешнеэкономическая политика.

Тактика банка включает в себя:

– определение организационной структуры банка, документальное закрепление названий всех подразделений банка с указанием их функций;

– подготовку инструктивных и методических разработок, регулирующих технологию совершения банковских операций и проведения аналитической работы;

– формирование процедур принятия решений, в том числе по кредитным сделкам, позволяющим минимизировать банковские риски;

– разработку требований к документации, представляемой клиентами в банк, а также банковской документации;

– разработку правил осуществления предварительного и последующего контроля в процессе оказания банковских услуг;

– разработку системы оплаты труда и принципов материального поощрения;

– определение критериев оценки качества труда персонала на разных участках деятельности.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика