Меню
Главная
УСЛУГИ
Авторизация/Регистрация
Реклама на сайте
Структура и методы управления банкостраховой группойОсобенности управления банкостраховой группойКадровая политика банкостраховой группыОсобенности стимулирования продаж через банкостраховые группыРоль информационных технологий в функционировании банкостраховой...
Структура и методы управления банкостраховой группойОсобенности управления банкостраховой группойКадровая политика банкостраховой группыОсобенности стимулирования продаж через банкостраховые группыРоль информационных технологий в функционировании банкостраховой...
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банкострахование
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >

Лекция 3. Организационные аспекты деятельности банкостраховой группы

Организационные формы банкостраховой группы

Изучение исторических аспектов конвергенции банков и страховых компаний позволяет выделить несколько форм сотрудничества этих институтов, которые соответствуют стадиям эволюции банкостраховых групп.

1 этап - форма взаимных услуг, которая характерна для начального этапа становления банкостраховых групп. Формирование альянса банка и страховой компании, основывается на формальных, или неформальных соглашениях о взаимном сотрудничестве, условиями которого является размещение страховых резервов в депозиты банка и организация страхования имущественных и финансовых рисков банка страховой компанией;

2 этап - форма агентских отношений. Это следующая фаза объединения в рамках совместного распространения банковских и страховых продуктов. Банк заключает договоры с игроками страхового рынка и начинает продавать полисы в качестве агента за комиссионное вознаграждение. Это требует минимальных инвестиций, но лишает банк возможности участия в разработке продуктов и доступа к клиентским базам. Как правило, в силу численного преимущества банков по количеству отделений, филиалов и дополнительных офисов, они чаще выполняют функции страхового агента, чем страховые компании агента по реализации банковских продуктов и услуг. Если потенциальные клиентские базы банка и страховщика примерно равны, то их агентские отношения строятся на равноправных условиях.

3 этап - форма кооперации. Партнеры образуют договорной альянс, создавая друг для друга на долгосрочной основе "режим наибольшего благоприятствования" в определенной области сотрудничества. Это более высокая ступень сотрудничества между страховщиком и банком, требующая координации совместного бизнеса в форме создания подразделений, осуществляющих на постоянной основе тесные контакты между собой.

Формы кооперации могут быть самыми разными. От простейших - организации офисов банкостраховой группы до развитых - совместных программ повышения лояльности к финансовым институтам, формирование персональных предложений по кредитным и страховым продуктам.

4 этап - форма контроля. Переход к этому этапу объективно обусловлен повышением конкуренции между банками и парабанковскими институтами после Второй мировой войны. Рост влияния специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов объясняется тремя основными причинами: ростом доходов населения в развитых капиталистических странах; активным развитием рынка ценных бумаг; предоставлением небанковскими институтами специализированных услуг, которые не предоставляли банки.

Усиление конкуренции между банками и парабанковскими институтами спровоцировало появление новых форм финансовых объединений, в которых доминирующий участник конгломерата располагал мерами контроля и воздействия на участника, играющего в объединении подчиненную роль.

Организационными схемами формирования банкостраховой группы на основе контроля являются:

1) учреждение страховой организации (или банка);

2) приобретение банком (или страховой организацией) частично или полностью существующей страховой организации (или собственного банка);

3) взаимный обмен пакетами акций;

4) реорганизация путем слияния страховой и банковской организаций или присоединения одной организации к другой.

5 этап - формирование новой корпоративной структуры. В теоретическом аспекте, корпоративная структура представляет собой системообразующую форму предпринимательства, реализующую свои возможности для эффективного взаимодействия в различных формальных образованиях (концерны, холдинги, финансово-промышленные группы (ФПГ), конгломераты) и неформальных образованиях (картели, синдикаты, пулы, консорциумы, ассоциации и союзы).

В отечественной и зарубежной практике банкостраховые группы могут иметь следующие виды корпоративных структур:

1) холдинг. Холдинг представляет собой юридическое лицо, владеющее крупным пакетом акций других компаний и осуществляющее контролирующие функции по отношению к ним, образованное в форме акционерного общества или общества с ограниченной собственностью. Таким образом, холдингом может быть любая компания, владеющая крупным пакетом акций другой компании (одной или нескольких), осуществляющая по отношению к ее капиталу управленческие, регулирующие и контролирующие функции.

2) конгломерат. Конгломерат представляет собой интегрированную структуру, состоящую из различных фирмообъединённых под единым финансовым контролем.

Выделяют следующие характерные черты конгломерата:

- предприятия, составляющие структуру конгломерата, как правило, не имеют ни технологического, ни производственного сходства с основной сферой деятельности материнской компании. Определить основную сферу деятельности конгломерата достаточно проблематично;

- в структуре конгломерата образуется финансовое ядро, концентрирующее в себе все финансовые потоки и состоящее из инвестиционных и финансовых компаний;

- головная компания предоставляет зависимым фирмам самостоятельно осуществлять юридическую и производственно-хозяйственную деятельность, оставляя за собой полный финансовый контроль;

- в связи с тем, что конгломерат предоставляет своим дочерним структурам большую свободу и автономность, по сравнению с другими организационными структурами (например, холдингами), управление носит децентрализованный характер;

- основными рычагами управления конгломератом являются финансово-экономические.

Главным механизмом формирования конгломерата является процесс интеграции фирм различных сфер, отраслей и видов деятельности. В основу данного экономического явления заложены следующие цели:

- увеличение эффективности компании в результате объединения более мелких фирм по сравнению с суммарной эффективностью ее разрозненных до объединения частей (синергетический эффект);

- появление конкурентного преимущества;

- большая информированность о структуре рынков и отдельных отраслей;

- расширение возможностей для использования ресурсов и новых технологий в производстве;

- повышение статуса компании на рынке;

- более эффективное использование инструментов менеджмента для повышения доходов управленческого персонала.

Однако, несмотря на все преимущества конгломерата, специалисты выделяют следующие основные проблемы, которые приводят к падению прибыльности данных интегрированных структур:

- диверсификация конгломерата может привести к снижению конкурентоспособности продукции (услуг);

- значительные затраты на оплату акций вновь приобретаемых компаний, выплату компенсаций владельцам акций;

- сложности с мотивацией управленческого персонала, который в результате объединения перешел из разряда собственников в разряд наемных работников;

- разрозненность областей деятельности конгломерата размывает финансирование, что приводит к неэффективному использованию средств отдельными участками и, в конечном итоге, к неэффективности работы всего конгломерата.

Таким образом, эффективность деятельности конгломерата зависит от согласованных и целенаправленных действий высшего управленческого персонала, его квалификации и опыта, т.е. от создания эффективной системы управления и проведения реструктуризационных программ;

5) консорциум - временный союз юридических лиц, целью которого является реализация дорогостоящих проектов, инвестиций в новые проекты. Консорциумы образуются в составе различных субъектов. Как правило, избирается ведущая компания консорциума, который координирует действия участников за вознаграждение (проценты от общей прибыли). Примером консорциума может быть консорциум "Альфа-Групп", который является одним из крупнейших частных финансово-промышленных консорциумов в России. Его сфера деятельности распространяется на: добычу нефти и газа, коммерческую и инвестиционную, банковскую деятельность, управление активами, страхование, розничную торговлю, телекоммуникации, новые технологии, средства массовой информации, а также инвестиции в промышленно-торговые предприятия. Ведущей компанией данного объединения выступает Альфа-Банк

Формирование банкостраховых объединений в России проходило на базе двух концепций:

- организация продаж финансовых продуктов под единым брэндом;

- организация продаж финансовых продуктов различных посредников в рамках одного финансового супермаркета

Второй вариант организации бизнеса финансового объединения получил в России большее распространение, поскольку варианты использования монобренда в российской системе финансового посредничества ограничивался несколькими крупнейшими участниками.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика