Меню
Главная
УСЛУГИ
Авторизация/Регистрация
Реклама на сайте
Законы кредитаКредит и его функцииКредит: сущность, функции, законы, формы и виды
Содержание кредита, его функцииСУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ КРЕДИТА
Кредит и его функцииПерераспределительная функцияСодержание кредита, его функции
 
Главная arrow Банковское дело arrow Деньги. Кредит. Банки
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >

Лекция 10. Функции и законы кредита

Функции кредита

Сущность кредита как экономической категории проявляется и в выполняемых им функциях.

В теории кредита отсутствует единство взглядов на количество и содержание функций кредита.

При определении функции кредита и их характеристике большинство экономистов считают целесообразным учитывать не только суть кредита как явления, но и его сущность. При этом рекомендуется руководствоваться следующим:

1) функция не равнозначна сущности и отражает только определенные сущностные черты. Вместе с тем она представляет собой специфическое проявление сущности как целостного явления. Применительно к кредиту это означает, что его функции должны относиться к кредитному процессу в целом, т. е. касаться в равной мере его субъектов - кредитора и заемщика;

2) функция, как и сущность кредита, имеет объективный характер. Функция характеризует определенную работу, которую выполняют кредитор и заемщик, вступив в кредитные отношения. При этом функция не перестает существовать. По мере изучения сущности кредита более детально проявляются его качества, выявляются новые направления взаимодействия кредита с учетом его функций;

3) функция - это изменяющаяся категория. Кредит в процессе своего функционирования в каждый конкретный момент проявляет не все свои функции. Их число и перечень определяются условиями движения кредита в данной ситуации;

4) функции должны характеризовать кредит как целостный процесс, в то же время они должны отражать специфику проявления сущности кредита во всех ее формах и видах.

С учетом вышеизложенного целесообразно выделить такие основные функции кредита, как перераспределительная и функция замещения наличных денег кредитными операциями.

Перераспределительная функция кредита

Кредит возникает в сфере обмена, где кредитор и заемщик вступают в отношения по поводу возвратного движения ссужаемой стоимости. С помощью кредита происходит перераспределение ценностей. В то же время кредитные отношения опосредствуют не все перераспределительные процессы в обществе. Значительная часть денежных ресурсов перераспределяется через финансовую систему и систему ценообразования. Однако перераспределительной функции кредита присущи особые черты, отличающие ее от перераспределительных функций других экономических категорий и характеризующие специфику именно кредитного перераспределения.

Данная функция кредита проявляется как при привлечении средств, так и при их размещении, т. е. посредством кредита происходит распределение денежных средств на возвратной основе. Перераспределительная функция четко проявляется в процессе предоставления средств предприятиям и организациям для удовлетворения их временных потребностей в денежных ресурсах. Так субъекты хозяйствования обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций.

Таким образом, особенности кредитного перераспределения заключаются в следующем.

1. Кредитное перераспределение охватывает, как правило, только временно свободные ресурсы. При коммерческом кредитовании предварительного высвобождения ресурсов нет, но и в этом случае предоставление кредита возможно только при условии наличия у кредитора свободных ресурсов, а при их отсутствии - возможности их позаимствования на возвратных началах. Следовательно, имеет место вторичное распределение ресурсов, т. е. реализация перераспределительной функции кредита.

2. Особенностью кредитного перераспределения является удовлетворение только временной потребности в дополнительных средствах, когда перераспределяемая стоимость поступает заемщику в пользование лишь на определенный срок, а затем возвращается кредитору.

3. Спецификой перераспределения посредством кредита является то, что оно затрагивает не только стоимость валового национального продукта, произведенного в данном периоде, но и стоимость средств производства и предметов потребления, созданных в предыдущие периоды. В частности, в кредит могут быть выданы временно свободные ресурсы, аккумулированные в амортизационных фондах предприятий; распространено предоставление во временное пользование ранее произведенного оборудования на условиях лизинга и т. д. Следовательно, в процесс перераспределения через кредитную сферу может включаться все национальное богатство общества в отличие, например, от перераспределения через государственный бюджет.

4. Характерной чертой перераспределительной функции кредита является то, что с ее помощью перераспределяются не только денежные, но и товарные ресурсы. В товарной форме выступают коммерческий и лизинговый кредит, частично - потребительский и международный кредит. Возможность предоставления кредита в товарной форме значительно расширяет границы перераспределения ресурсов через кредитную сферу.

5. Перераспределение при помощи кредита носит главным образом производительный характер. Стоимость передается заемщику, и уже здесь заключено ее использование, предполагающее вовлечение средств в хозяйственный оборот. Получение заемщиком временно высвободившейся стоимости сопровождается активной ее "работой" в хозяйственной деятельности; ссуда используется на различные производственные нужды. Эта особенность обусловлена такой сущностной чертой кредита, как возвратность. Для того чтобы иметь возможность возвратить ссуженные ресурсы в срок и с уплатой ссудного процента, заемщик должен использовать полученные средства эффективно, вложить их в воспроизводственный процесс возрастания стоимости.

6. Перераспределение посредством кредита имеет, как правило, прямой характер. Кредитные сделки совершаются в большинстве случаев без посредников, кредитор и заемщик непосредственно контактируют друг с другом. Это не исключает случаи, когда кредит может предоставляться при наличии третьего субъекта - гаранта (поручителя) или посредника, как юридического, так и физического лица.

Перераспределительная функция кредита охватывает различные аспекты и уровни движения ссужаемой стоимости. Гак, перераспределение может происходить между отдельными территориями. В кредитной сделке принимают участие хозяйствующие субъекты независимо от их местонахождения. В связи с этим кредитные ресурсы, мобилизованные в одном регионе, могут быть использованы для кредитования в другом. В этом случае имеет место межтерриториальное перераспределение.

В настоящее время благодаря коммерческим банкам возрастающую роль играет перераспределение кредитных ресурсов через кредитный рынок, т. е. рыночный механизм перераспределения. В связи с этим кредитное перераспределение все в большей мере децентрализуется. Соответственно меняются приоритеты перераспределения.

Рыночные отношения обусловливают реализацию интересов банков в получении возможно большей прибыли, что достигается главным образом в случае, если банк ссужает средства высокодоходным предприятиям, продукция которых пользуется устойчивым спросом на рынке. Таким образом, кредитное перераспределение становится все более активным фактором формирования эффективной структуры экономики. Однако в условиях современных темпов инфляции такая положительная переориентация перераспределения в определенной мере затруднена.

В соответствии с объективным процессом усиления роли кредита как одного из самых эффективных рыночных инструментов создаются предпосылки для расширения масштабов его функционирования, увеличения его доли в средствах хозяйствующих субъектов за счет снижения объемов бюджетного финансирования. В настоящее время доля средств, предоставляемых национальной экономике, составляет 9,1% всех расходов федерального бюджета.

Перераспределительная функция кредита является общепризнанной в экономической литературе. Однако ее содержание характеризуется в зависимости от того, каких взглядов на сущность кредита придерживается тот или иной автор. Существует точка зрения, что с помощью кредита перераспределяется не стоимость, а денежные средства, т. е. кредитор передает в ссуду денежные знаки, являющиеся деньгами только по форме и лишенные стоимости как таковой. Соответственно, перераспределительный процесс реально наполняется стоимостным содержанием только на этапе использования ссуды в хозяйстве заемщика, когда на полученные в кредит деньги приобретается сырье, оборудование и т. д.

Имеют место различия мнений в понимании того, каким образом происходит распределение ресурсов через кредитную сферу. Большинство экономистов считает, что перераспределение включает обязательную предварительную аккумуляцию средств и последующее их предоставление в ссуду как самостоятельные процессы, относящиеся к кредиту. Их оппоненты, признавая определенную взаимосвязь аккумуляции с кредитными отношениями (а именно с банковским кредитом), в качестве процесса, относящегося к сути кредита, рассматривают лишь размещение средств. Кроме того, некоторые экономисты полагают, что поступление средств на счета в банки является лишь перераспределением уже имеющихся кредитных ресурсов, а аккумуляция их имеет место в случае, если средства поступили за счет вступления в оборот вновь созданной стоимости или эмитированных денежных знаков.

Отдельные экономисты считают, что перераспределительные свойства кредита точнее было бы интерпретировать в качестве его роли, а не функции. Они рассматривают перераспределительную функцию сферы обмена в целом, которая складывается, по их мнению, из перераспределительных отношений этой сферы: собственно денежных отношений, кредитных и финансовых.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика