Меню
Главная
УСЛУГИ
Авторизация/Регистрация
Реклама на сайте
Развитие банкострахования в РоссииРегулирование банкострахования в РоссииСравнительный анализ методов государственного регулирования...Становление и развитие суда присяжных в России и за рубежомГенезис возникновения и развития спортивного права в России и за...
Развитие банкострахования в РоссииРегулирование банкострахования в РоссииОпыт ИндииОпционы на развитие и тиражирование опытаПонятие банкострахования
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банкострахование
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >

Лекция 2. Развитие банкострахования за рубежом и в России

Опыт развития банкострахования в мире

Модель банкостраховых объединений появилась еще в 20-х гг. ХХ в. и в некоторых странах довольно успешно развивалась. Особенно широкое распространение банкострахование получило в странах континентальной Европы - во Франции, Испании, Португалии, Италии и Бельгии. Например, банкострахование обеспечивает более 65% собранных премий по страхованию жизни в Испании, 60% - во Франции по 50% - в Бельгии и Италии. В этих странах за последние десять лет распространение страховых услуг через банки было одним из наиболее успешных направлений финансового бизнеса

Так, во Франции с 1976 г. развитие банкострахования определялось льготным режимом налогообложения. Рост классического банковского бизнеса во Франции с 1970-х гг. сдерживался высокой конкуренцией. В таких условиях банки, используя существующее законодательство по страхованию, начали активно развивать банкострахование, что обеспечило их новым источником прибыли. Распространенной практикой французской модели банкострахования было предложение клиентам простых страховых и банковских услуг через "одно окно" ("one-stop-shop"). Так, например, в развитии продажи страховых продуктов Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV) опирается на опыт группы SocieteGenerale. Среди наиболее успешных страховых продуктов BBSGV для частных клиентов можно назвать следующие:

- страхование жизни - услуга, на сегодняшний день наиболее востребованная заемщиками;

- продукт Defense - страхование банковских карт от мошеннических операций. Клиентам предлагается несколько вариантов продукта с учетом их потребностей;

- Confidance - личное страхование владельцев вклада, учитывающее сроки, виды и суммы размещения вкладов. Эта услуга позволяет защитить близких вкладчика при наступлении непредвиденных обстоятельств;

- страхование выезжающих за рубеж, продаваемое без жесткой интеграции с каким-либо банковским продуктом.

Именно во Франции зародилась модель аутсорсинга, или создания банковских филиалов, занимающихся страхованием. Филиал имеет собственную марку, персонал, систему послепродажного обслуживания, но общие с банком информационную систему, бухгалтерию, планирование и контроль, аудит и коммуникации

В Великобритании в 1967 г. банк Lloyds стал, по сути, первой банкостраховой группой, опыт которой получил широкое использование. Проект Lloyds TSB фактически явился первой успешной организацией банкострахового объединения, основанного на партнерстве и заключении соглашения о сбыте между банками и страховыми компаниями (модель посредничества). Банк TSB до слияния с Lloyds в 1996 г. обслуживал относительно небогатый сегмент рынка - "синих воротничков, но имел относительно масштабную клиентскую базу. Получив первый опыт реализации страховых услуг в партнерстве с BlackHorseLife через сеть своих филиалов, Lloyds в течение 1980-х гг. приобрел контрольный пакет акций AbbeyLife, материнской компании BlackHorseLife. Его стратегия была направлена на реализацию полисов ежегодно возобновляемой ренты.

В результате объединения TSB и LloydsBank в 1995 г. была образована группа Lloyds TSB Groupplc, виды деятельности которой по трем основным направлениям достаточно обширны:

- группа осуществляет следующие розничные банковские операции в Великобритании: предоставление банковских услуг через Интернет, банковские услуги по телефону, ведение текущих счетов, ведение сберегательных счетов, кредиты частным лицам, кредитные карточки, ипотека, private banking;

- страхование и инвестиционная деятельность группы включают следующее: страхование жизни, пенсионные программы, инвестиции, страхование ущерба;

- банковские услуги корпоративным клиентам и международные банковские услуги: структурное финансирование, финансирование приобретения активов, корпоративные банковские услуги, оффшорные банковские услуги, банковские услуги частным лицам, банковские услуги в Латинской Америке.

Нидерландский финансовый конгломерат, предоставляющий услуги в сфере банковской деятельности, страхования и управления собственностью ING Group осуществляет банковские и страховые услуги, а также услуги по управлению активами в рамках шести направлений бизнеса Сегодня ее характеризуют следующие показатели: численность сотрудников - 120 тыс. человек; количество клиентов - 60 млн. По рыночной капитализации ING входит в число 20 крупнейших финансовых институтов мира и в число 10 крупнейших финансовых институтов Европы. В России ING Group представлена двумя дочерними компаниями: ING Commercial Banking OOO "ИНГ Лизинг (Евразия)". ING Commercial Banking - финансовая компания, оказывающая финансовые услуги, которые включают: общее и структурное финансирование, корпоративные финансы, финансовые рынки, депозитарные услуги, управление денежными средствами, конверсионные и межбанковские операции и другие финансовые услуги. ООО "ИНГ Лизинг (Евразия)" - лизинговая компания, предлагающая своим потенциальным клиентам автомобильный лизинг и общий лизинг в области промышленного оборудования, транспорта и недвижимости.

Странами Бенилюкса была учреждена компания Fortis N.V., занимающаяся банковским и страховым делом, а также управлением капиталовложениями, объединяющая шесть бизнес-структур, деятельность которых осуществляется по следующим направлениям:

- розничные банковские услуги - объединенные банковские и страховые услуги;

- банковские услуги коммерческим предприятиям и частным лицам с крупным капиталом - разнообразные виды банковских услуг;

- инвестиционные банковские услуги - решения, предлагаемые институциональным клиентам в области инвестиций и финансирования;

- страховые услуги, предлагаемые в Бельгии, Нидерландах и на международных рынках.

В Испании рынок банкострахования достаточно сильно развит. Высокий темп прироста страховых сборов обусловлен как успехом банкострахования, так и ростом рынка страхования жизни. В 80-е гг. XX в. было создано множество международных (чаще - европейских) альянсов между страховыми компаниями и банками. Дополнительную динамику развитию банкострахования в Испании придал высокий уровень организации региональных сетей банков, через которые реализуется до 50% полисов страхования.

В Португалии доля реализации страховых услуг через банковские каналы занимает 82% рынка

Банкострахование в Италии также характеризуется стремительным ростом, который обусловили:

- закон Амато от 1990 г., позволяющий банкам инвестировать в акции страховых компаний, фактически дал старт развитию банкострахования в этой стране;

- благоприятный для страхования налоговый климат, веденный в 1995-1998 гг.;

- разветвленная банковская сеть;

- высокий уровень доверия итальянцев к банковским институтам.

В Бельгии банкострахование также динамично развивается и занимает 56% доли рынка. Но на первоначальном этапе его рост был в значительной степени затруднен вследствие сильной конкуренции на рынке страхования жизни со стороны брокеров.

В Нидерландах существует один из наиболее концентрированных и конкурентных финансовых рынков, на котором представлены все каналы распространения страховых услуг. Банкострахование впервые появилось, как попытка конкурировать по цене с существующими каналами дистрибуции страховых услуг и расширить предложение услуг клиентам банков. Хотя на рынке продолжают доминировать страховые брокеры, на банкострахование приходится 18% рынка и имеется тенденция роста

Банкострахование в Германии не пользуется большим успехом, что можно объяснить существующими нормативными ограничениями в деятельности банков и страховых компаний. Наконец, хотя доля на рынке банкостраховых групп увеличивалась в течение 1990-х гг., многочисленные партнерства и взаимные обмены пакетами акций между банками и страховыми компаниями создавали заслон появлению на рынке новых игроков. В Германии большая доля на рынке принадлежит страховым агентам.

В Соединенных Штатах банкострахование находится на ранних стадиях развития, т.к. ограничением развития этого бизнеса являлся акт Гласса-Стигала. Существует ограниченное число партнерств между банками и страховыми компаниями. На сегодняшний день наиболее развито распространение через банки накопительных страховых услуг (фиксированные и переменные ежегодные ренты).

В нескольких странах Латинской Америки банкострахование получило развитие благодаря: отмене госконтроля в финансовой сфере и разрешению продавать страховые услуги. Примером этого может служить бразильский рынок, где банки активны в реализации индивидуальных пенсионных планов. В ряде стран, например, в Аргентине, Чили, Бразилии, Мексике, банкострахование развивается силами иностранных финансовых институтов, которые создали несколько дочерних компаний с местными банками и обладают развитыми филиальными сетями.

В Таиланде до недавнего времени страховым компаниям запрещалось выплачивать банкам комиссионное вознаграждение. Сегодня же любой страховой продукт может продаваться через банк

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика