Меню
Главная
УСЛУГИ
Авторизация/Регистрация
Реклама на сайте
Развитие банкострахования за рубежом и в РоссииРегулирование банкострахования в РоссииПонятие банкострахованияОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ПОЛИТИКО-ПРАВОВОЙ ИДЕОЛОГИИ В РОССИИ В...Продукты банкострахованияРазвитие системы планирования предпринимательской деятельности в...Особенности развития НКО в России после 1917 гРАЗВИТИЕ БУХГАЛТЕРСКОГО ДЕЛА В РОССИИСтановление и развитие налоговой политики Российского государства....Развитие бухгалтерского учета в России
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банкострахование
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >

Развитие банкострахования в России

В России в 90-е гг. была создана комплексная программа банковского страхования, которая реализовывалась в Промышленно-страховой компании (ПСК) и называлась по аббревиатуре компании - ПСК (Прибыль. Страхование. Консалтинг). Программа предполагала сотрудничество с банком по нескольким направлениям, которые показаны на рисунке 1.

Первое направление взаимодействия получило название "Прибыль" и включало в себя:

- продажу банком страховых услуг компании как корпоративным, так и индивидуальным клиентам и получение комиссионного вознаграждения;

- получение инвестиционного дохода банком и процентных доходов по кредитам, полученных за счет размещения финансовых ресурсов страховой компании в банках;

- получение банком процентных и непроцентных доходов за счет обслуживания клиентов страховой компании и продажи банковских услуг.

Рисунок 1 - Концепция банкострахования Промышленно-страховой компании (ПСК)

Второе направление было связано со страхованием имущественных и иных интересов банка, а также его персонала. Все программы страхования для банка были построены как модульные, основными из которых являлись программа "Социальные гарантии для персонала" и программа "Страховая защита материальных и финансовых ресурсов банков", содержание которых представлено в таблице 1.

Таблица 1 - Характеристика программ страхования Промышленно-страховой компании (ПСК)

Программа "Социальные гарантии для персонала"

Программа "Страховая защита материальных и финансовых ресурсов банков"

1. Страхование от несчастных случаев.

2. Страхование жизни на случай смерти.

3. Смешанное страхование жизни и от несчастных случаев.

4. Страхование от опасных заболеваний.

5. Пенсионное страхование

6. Добровольное медицинское страхование.

7. Страхование путешествующих.

8. Страхование имущественных интересов персонала.

1. Страхование недвижимого имущества.

2. Страхование ценностей банка в хранилищах.

3. Страхование автотранспорта

4. Страхование при кредитовании юридических и физических лиц.

5. Ипотечное страхование.

6. Страхование лизинговых операций.

7. Страхование факторинговых операций.

8. Страхование инкассаторских перевозок.

9. Страхование банковских дебетовых и кредитных карт.

10. Страхование банкоматов.

11. Страхование от вынужденной остановки предпринимательской деятельности в сфере оказания банковских услуг.

12. Страхование денежных средств в кассе и другие виды.

В рамках третьего направления Промышленно-страховая компания осуществляла консультирование банка и его клиентов по вопросам страхования, создания системы управления рисками, обучения персонала банка и его клиентов по вопросам, связанным со страхованием.

Таким образом, в России достаточно давно сформировалась эффективная комплексная программа сотрудничества банка и страховой компании, схематично представленная на рисунке 2.

Рисунок 2 - Комплексная программа сотрудничества банка и страховой компании

Российские банки и страховые организации начали осуществлять взаимодействие и постепенное объединению каналов продаж в массовом порядке с начала 2000-х гг. В отличие от стран Европы и США, отечественная концепция банкострахования начала свое формирование в период незрелости банковской и страховой сфер, что обусловило иные, чем на Западе, цели данного сотрудничества. Изначально банкострахование выступало в России в роли дополнительного канала продажи банковских и страховых услуг для увеличения дохода, а не в качестве оптимизации и диверсификации бизнеса для повышения его эффективности. Однако с развитием рыночных отношений, объединением компаний в финансово-промышленные группы и холдинги концепция банкострахования в России стала пересматриваться в пользу взаимовыгодного сотрудничества банков и страховщиков, установления тесных долгосрочных отношений с клиентами, непрерывного внедрения инновационных программ.

К 2008 г. российский рынок страхования характеризовался следующими каналами сбыта:

- на прямые продажи (отделения / филиалы компаний) приходится 36 - 38% от всего объема сбыта;

- на агентов и брокеров, в том числе крупных международных и российских брокеров, приходится также 36 - 38% продаж;

доля союзов, туристических компаний, операторов торговых центров, муниципальных коммунальных служб - 16%;

- доля автодилеров (основной канал для автострахования КАСКО, особенно для новых машин иностранных марок) - 7%;

- доля банков - 3%.

Новый и сравнительно небольшой канал, растущий на 60% ежегодно, - авто страхован не КАСКО, страхование ипотечных кредитов, страхование залогового обеспечения малого бизнеса

Канал Интернета и центров телефонного обслуживания еще не развит, в основном он используется для сообщения расценок и обслуживания клиентов.

Стоит отметить, что мировой финансовый кризис 2008-2009 гг. оказал существенное влияние на становление рынка банкострахования в России. В результате темп прироста объема рынка заметно снизился, а в 2009 г. наблюдалось сокращение объема на 10 % (рисунок 3). Несмотря на кризис, банкострахование как канал продаж вносит ощутимый вклад в привлечение клиентов. Об этом свидетельствует рост его доли в общем объеме российского страхового рынка (рисунок 4). В качестве причины данной тенденции стоит назвать активную продажу страховых полисов при значительно увеличивающихся объемах кредитования.

Рисунок 3 - Прирост объема российского рынка банкострахования в 2007-2011 гг., %

Рисунок 4 - Изменение доли банкострахования в общем объеме российского рынка страхования (без учета обязательного медицинского страхования) за 2006-2011 гг., %

Что касается участников рынка банкострахования, то 2011 г. характеризуется быстрым ростом страховых компаний, аффилированных с банками (кэптивных компаний). Обострившаяся в кризисные годы проблема демпинга продолжает осложнять взаимоотношения банков со страховыми компаниями и клиентами. Большое количество страховщиков ушло с рынка из-за демпинговой политики, не справившись со своими обязательствами, что стало причиной более взвешенного отбора банками партнеров.

В итоге, современное состояние российского рынка банкострахования характеризуется:

- во-первых, наибольшей привлекательностью розничного направления деятельности;

- во-вторых, тенденцией к успешному сотрудничеству банков с аффилированными страховыми компаниями;

- в-третьих, наличием демпинга как барьера результативного партнерства двух сторон.

Для обеспечения динамичного развития банкострахования в России и устранения имеющихся проблем на рынке банкам и страховым организациям следует:

- двигаться в направлении реализации наиболее конкурентоспособной и клиентоориентированной стратегии рыночного финансового супермаркета;

- внедрять в практику специализированные инновационные продукты для автоматизации бизнес-процессов продажи и сопровождения страховых продуктов через банки;

- использовать дифференцированный подход к клиентам.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика