Меню
Главная
УСЛУГИ
Авторизация/Регистрация
Реклама на сайте
Операции коммерческого банка с драгоценными металлами и драгоценными...Ресурсы и капитал коммерческого банкаКОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ ОПЕРАЦИИФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
Сущность, состав, принципы и цели деятельности коммерческого банкаПринципы деятельности и функции коммерческих банковФункции и принципы деятельности коммерческого банкаПринципы деятельности и функции коммерческих банковБанк как коммерческая организация и внешнее управление его...
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банки и банковское дело
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >

Лекция 3. Коммерческие банки

В результате освоения материала главы 3 студент должен:

знать

• основные функции коммерческих банков;

• основные этапы процедуры создания банка;

• организационную структуру банка;

уметь

характеризовать основные виды коммерческих банков;

• классифицировать банки;

владеть

• принципами деятельности коммерческого банка;

• навыками работы с законодательными и нормативными документами.

Коммерческий банк и принципы его деятельности

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, Законом о банках, Законом о Банке России, другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Значение банков определяется и тем, что они могут образовывать, выпускать в оборот платежные средства и осуществлять их изъятие из оборота. Возрастание роли банков в экономической жизни общества связано с изменением вещественной формы денег, а именно с широким использованием безналичных средств и расчетов.

В зависимости от возможности производить эмиссию денежных знаков различают эмиссионные (центральные) и коммерческие банки. На финансовом рынке функционирует множество видов коммерческих банков (табл. 3.1).

Таблица 3.1

Виды банков

Классификационный признак

Виды банков

Тип собственности

Государственные

Акционерные

Кооперативные

Частные

Смешанные

Масштаб деятельности

Объединения

Консорциумы

Крупные

Средние

Малые

Сфера обслуживания

Региональные (местные) Межрегиональные

Национальные Международные

Количество обслуживаемых банками отраслей народного хозяйства

Обслуживающие преимущественно одну отрасль

Многоотраслевые

Число филиалов

Бесфилиальные

Многофинальные

Характер (количество) выполняемых операций

Универсальные

Специализированные

Функциональный признак

Биржевые

Страховые

Трастовые

Ипотечные

Коммунальные

Состав обслуживаемой клиентуры

Обслуживающие только юридических лиц

Обслуживающие только физических лиц

Обслуживающие физических и юридических лиц

Наиболее типичной формой собственности для коммерческих банков является акционерная форма собственности. Существуют и государственные банки, а в ряде банков государство сохраняет свою определенную долю в капитале (ВЭБ, ВТБ).

По масштабам деятельности выделяют банковские объединения, консорциумы, крупные, средние и малые банки. Консорциум – это временное объединение на договорной основе различных коммерческих банков для осуществления кредитных, гарантийных и иных кредитно-финансовых операций. По достижении цели консорциум либо прекращает свою деятельность, либо заключает новый консорциальный договор.

По сфере обслуживания банки подразделяются на региональные (местные), межрегиональные, национальные и международные. К региональным банкам относят банки, которые обслуживают главным образом клиентов одного региона (местных клиентов). Межрегиональные банки обслуживают несколько регионов. Национальные банки осуществляют деятельность внутри страны. Международные банки обслуживают связи клиентов разных стран.

В зависимости от количества обслуживаемых банками отраслей народного хозяйства их можно классифицировать на многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну отрасль. В международной практике выделяют промышленные, торговые банки. В структуре российских банков выделяют банки, обслуживающие подотрасли промышленности (лесной, автомобильной, авиационной, нефтехимической и др.).

По числу филиалов банки подразделяются на бесфилиальные и многофилиальные. 2807 филиалов кредитных организаций осуществляли свою деятельность на территории России в 2012 г., что несколько меньше, чем в предыдущие годы (в 2011 г. – 2926, в 2010 г. – 3183, в 2009 г. – 3470). Самую широкую филиальную сеть имеет Сбербанк России – 524 филиала в 2012 г.

По характеру (количеству) выполняемых операций различают универсальные и специализированные банки. Универсальный банк: кредитует разнообразные отрасли; обслуживает как физических, так и юридических лиц; выполняет широкий круг операций; работает в различных регионах. Иными словами, универсальность означает отсутствие ограничений в работе банка по отраслям народного хозяйства, по составу обслуживаемой клиентуры, по количеству операций, по регионам.

Коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Основными из них являются: предоставление кредитов предприятиям и учет коммерческих векселей; посредничество в кредите; сберегательные вклады, которые банки принимают под процент; валютный обмен; хранение ценностей; расчетно-кассовое обслуживание; финансовое консультирование; лизинг оборудования; операции с ценными бумагами; трастовые услуги и пр.

Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций представлены в табл. 3.2.

Деятельность коммерческих банков базируется на следующих принципах.

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Этот принцип означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами, кредитными вложениями и другими активами, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего, это относится к срокам. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность отвечать по обязательствам (ликвидность) оказывается под угрозой.

Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и материальную ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает:

• свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами;

• свободный выбор клиентов и вкладчиков;

• свободное распоряжение доходами банка.

Действующее законодательство предоставляет всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами. Прибыль банка, остающаяся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивидендов по акциям. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которое может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

Таблица 3.2

Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций (на начало года)

Показатели

2005 г.

2006 г.

2007 г.

2008 г.

2009 г.

2010 г.

2011 г.

2012 г.

Число кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, всего

1299

1253

1189

1136

1108

1058

1012

978

В том числе имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право:

– на привлечение вкладов населения

1165

1045

921

906

886

849

819

797

– осуществление операций в иностранной валюте

839

827

803

754

736

701

677

661

– генеральные лицензии

311

301

287

300

298

291

283

273

– проведение операций с драгоценными металлами

182

184

192

199

203

203

208

207

Число кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских операций

131

136

153

202

221

226

220

230

Число филиалов кредитных организаций, действующих на территории России, всего

3238

3295

3281

3455

3470

3183

2926

2807

Из них филиалов Сбербанка России

1011

1009

859

809

775

645

574

524

Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, млн руб.

380,5

444,4

566,5

731,7

881,4

1244,4

1186,2

1214,3

Депозиты, кредиты и прочие привлеченные кредитными организациями средства, всего, млрд руб.

3501,9

5152,3

7738,4

11 569,0

14 573,4

16 159,4

19 729,8

24 944,9

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные организациям, физическим лицам и кредитным организациям, всего, млрд руб.

4373,1

6212,0

9218,2

13 923,8

19 362,5

19 179,6

21 537,3

27 911,6

Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска, ликвидности.

Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что государство может осуществлять регулирование его деятельности только косвенными экономическими методами, а не прямыми приказами, т.е. без вмешательства в оперативную деятельность.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика