Меню
Главная
УСЛУГИ
Авторизация/Регистрация
Реклама на сайте
Принципы организации Банка РоссииКонституционные основы организации и деятельности Банка РоссииСистема сдержек и противовесов в организации управления Банком РоссииПонятие и виды нормативных актов Банка РоссииПравовой статус организаций, действующих в банковской сфереОрганизация договорных отношений с учреждениями Банка России об...Основные функции Банка РоссииВиды и механизм проведения Банком России операций на денежном рынкеНормативные акты, регламентирующие вопросы организации и...Банк России – центральное звено банковской системы
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банки и банковское дело
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >

Банк России и принципы его организации

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определены Конституцией РФ, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее – Закон о Банке России) и другими федеральными законами. В частности, взаимоотношения между Банком России и кредитными организациями регламентированы Законом о банках.

Началом создания Банка России в его современном виде можно считать 13 июля 1990 г., когда был учрежден Государственный банк РСФСР, на основе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Государственный банк РСФСР был подотчетен Верховному Совету РСФСР. 2 декабря 1990 г. Верховный Совет РСФСР принял Федеральный закон № 394-1 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Банк России был определен в качестве главного банка РСФСР, имел статус юридического лица и сохранял подотчетность Верховному Совету РСФСР. Законом были определены функции банка, касающиеся организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков. В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России).

В ноябре 1991 г. в результате упразднения союзной структуры и образования Содружества Независимых Государств Верховный Совет РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. Центральный банк РСФСР занял свое место в двухуровневой банковской системе, на нижнем уровне которой бурно развивалась широкая сеть коммерческих банков. До этого с 1930 г. банковская система СССР была одноуровневой. К 1 января 1992 г. Центральный банк РСФСР принял в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций. С упразднением 20 декабря 1991 г. Госбанка СССР все его имущество было передано Центральному банку РСФСР (Банку России).

Принципы организации Банка России изложены в гл. XIII Закона о Банке России. Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, проявляющийся, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения, что определено Конституцией РФ. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, так как их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 75 Конституции РФ, а также в ст. 1 и 2 Закона о Банке России. Функции и полномочия, предусмотренные законодательством, он осуществляет независимо от органов государственной власти и местного самоуправления.

В соответствии со ст. 3 Закона о Банке России целями его деятельности являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы страны; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы РФ.

Банк России обладает исключительным правом по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Законом о Банке России и иными федеральными законами. Однако у Банка России, в соответствии с Конституцией РФ, нет права законодательной инициативы. Однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Согласно российскому законодательству Банк России, являясь юридическим лицом, наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Банк существует по принципу финансовой независимости, т.е. расходы он осуществляет за счет своих доходов.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по его обязательствам, за исключением случаев, когда стороны принимают на себя такие обязательства. Поскольку в нашей стране существует разграничение банковской системы и системы государственных финансов, возможности Правительства РФ пользоваться средствами Банка России ограничены.

Банк России несет всю полноту ответственности по своим обязательствам, а также за состояние денежно-кредитной сферы, уровень инфляции, валютный курс рубля. Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее – Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов совета директоров (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Байка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, что означает использование принципа централизации деятельности. Высшим органом Банка России является постоянно действующий коллегиальный орган – совет директоров, осуществляющий руководство и управление банком.

В иерархии власти и полномочий выделяются другие уровни, рассмотренные ниже, что позволяет говорить о реализации принципа разделения властных полномочий по уровням структуры управления.

Функциональный принцип также лежит в основе организационного построения Банка России. Поскольку центральный банк представляет собой институт, регулирующий денежный оборот, его функциональные подразделения оказываются так или иначе связанными с регулированием денежного обращения в стране, а также с полномочиями, переданными ему государством, которые закреплены законодательством. Проиллюстрировать этот принцип можно распределением обязанностей первых заместителей Председателя Банка России. Их у него четыре, и каждый отвечает за деятельность ряда департаментов, выделенных по функциям. Например четвертый заместитель Председателя Банка России ведает Департаментом банковского регулирования и надзора, Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций, Департаментом валютного регулирования и валютного контроля.

Принцип согласования деятельности с интересами других экономических субъектов реализуется через участие заинтересованных сторон в деятельности звеньев управления Банка России. Например, министр финансов РФ и министр экономического развития РФ могут принимать участие в заседаниях совета директоров Банка России с правом совещательного голоса. Этой же цели служит и работа Национального банковского совета, он является консультативно-совещательным органом при Банке России, состоящим из представителей органов власти, кредитных организаций, а также экспертов. Председателем Национального банковского совета является Председатель Банка России. В состав Национального банковского совета входят по два представителя от палат Федерального Собрания РФ, по одному представителю от Президента РФ и Правительства РФ, а также министр финансов РФ и министр экономики РФ. Остальные члены Национального банковского совета назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Численность Национального банковского совета не превышает 15 человек. Заседания совета проходят не реже чем один раз в три месяца. Национальный банковский совет выполняет следующие функции:

• рассматривает концепцию совершенствования банковской системы РФ;

• рассматривает проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения;

• осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела;

• рассматривает наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций;

• участвует в разработке основных принципов организации системы расчетов в Российской Федерации.

От рассмотрения принципов организации Банка России перейдем к самой организации, посмотрим, какие структуры его составляют.

Члены совета директоров работают в Банке России на постоянной основе. При этом совет собирается на совместное заседание не реже одного раза в месяц. Проводит такие заседания Председатель Банка России. Согласно законодательству в совет директоров Банка России должны входить 12 человек. Они назначаются Государственной Думой на четырехлетний срок по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ. При этом члены совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы или других законодательных (представительных) органов власти, членами Совета Федерации, государственными служащими, а также членами Правительства РФ. Закон о Банке России определяет функции совета директоров, вот некоторые из них:

• подготовка во взаимодействии с Правительством РФ проекта и окончательного варианта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики для рассмотрения Национальным банковским советом, а также обеспечение их выполнения;

• утверждение годовой финансовой отчетности Банка России, рассмотрение заключения аудиторов и Счетной палаты РФ по результатам проверки счетов и операций Банка России, подготовка этих документов для Национального банковского совета и Государственной Думы;

• утверждение отчета о деятельности Банка России, подготовка анализа состояния российской экономики;

• рассмотрение и представление на утверждение в Национальный банковский совет предстоящих расходов Банка России на очередной год с расчетами и обоснованиями;

• принятие решений по ряду ключевых вопросов в рамках функций Банка России: об изменении процентных ставок, об определении лимитов операций на открытом рынке, о применении прямых количественных ограничений, о выпуске банкнот и монеты нового образца и изъятии из обращения старого, о порядке формирования резервов кредитными организациями, об осуществлении выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов, о размещении облигаций Банка России и др.;

• утверждение структуры Банка России, положений о его структурных подразделениях и учреждениях, уставов организаций Банка России, порядка назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России;

• определение в соответствии с федеральными законами условий допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ;

• определение правил проведения операций для банковской системы, правил бухгалтерского учета и отчетности для кредитных организаций;

• утверждение решений о выпуске (дополнительном выпуске) облигаций Банка России;

• выполнение других функций в соответствии с действующим законодательством.

На сентябрь 2012 г. в совет директоров Банка России, кроме Председателя банка Сергея Михайловича Игнатьева, входят еще 10 членов совета.

В целом организационная структура Банка России включает:

• центральный аппарат, находящийся в Москве и состоящий из 27 подразделений, управлений и департаментов;

• территориальные учреждения, выполняющие некоторые функции Банка России на территориях субъектов РФ;

• расчетно-кассовые центры (РКЦ), входящие в состав территориальных учреждений и осуществляющие банковские операции с денежными средствами;

• нолевые учреждения Банка России, являющиеся воинскими учреждениями;

• учебные заведения Банка России;

• Российское объединение инкассации;

• некоторые другие службы.

Центральный аппарат Байка России осуществляет выполнение возложенных на Банк России функций. Каждое подразделение занимается своим делом, в то же время все департаменты тесно взаимодействуют друг с другом. По состоянию на сентябрь 2012 г. центральный аппарат Банка России включает:

• сводный экономический департамент;

• департамент исследований и информации;

• департамент наличного денежного обращения;

• департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России;

• департамент регулирования расчетов;

• департамент бухгалтерского учета и отчетности;

• департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций;

• департамент банковского регулирования;

• департамент финансовой стабильности;

• главная инспекция кредитных организаций;

• департамент операций на финансовых рынках;

• департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках;

• департамент финансового мониторинга и валютного контроля;

• департамент платежного баланса;

• департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;

• юридический департамент;

• департамент полевых учреждений;

• департамент информационных систем;

• департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом;

• финансовый департамент;

• департамент внутреннего аудита;

• департамент международных финансово-экономических отношений;

• департамент внешних и общественных связей;

• административный департамент;

• главное управление недвижимости Банка России;

• главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России;

• главное управление безопасности и защиты информации.

Кроме того, в центральный аппарат входят: центральное хранилище, центральное операционное управление и операционное управление, главный вычислительный центр, центр межгосударственных банковских расчетов, научно-исследовательский институт банков, редакция журнала "Деньги и кредит", учебный центр, технический центр, хозяйственно-эксплуатационное управление.

Территориальные учреждения – это обособленные подразделения Банка России, выполняющие часть его функций на территории субъектов РФ. Их деятельность регламентируется Положением Банка России от 29 июля 1998 г. № 46-П "О территориальных учреждениях Банка России". Основные их полномочия можно разделить на три группы.

1. В области денежно-кредитного регулирования территориальное учреждение:

• заключает кредитные договоры, рефинансирует банки;

• контролирует выполнение кредитными организациями обязательных резервных требований и производит их регулирование, проводит проверки, применяет меры воздействия за нарушение установленного порядка депонирования;

• организует работу по приобретению государственных долговых обязательств и контролирует своевременное их погашение;

• осуществляет прием средств в депозит Банка России;

• взаимодействует с кредитными организациями региона, а также с их ассоциациями и союзами, разъясняет им порядок применения нормативных актов Банка России, рассматривает предложения и запросы кредитных организаций по вопросам денежно-кредитного регулирования.

2. В сфере организации денежного обращения и расчетов территориальное учреждение:

• прогнозирует, организует и регулирует денежное обращение в регионе;

• организует межбанковские расчеты, а также кассовое обслуживание кредитных организаций, осуществляет контроль за соблюдением ими установленного порядка ведения кассовых операций;

• контролирует качество денежных знаков, находящихся в обращении, организует работу по проведению в РКЦ территориального учреждения экспертизы платежеспособности денежных знаков и изъятию из обращения ветхих и поврежденных банкнот и дефектной монеты;

• участвует в разработке регионального баланса денежных доходов и расходов населения, оценивает их объем и структуру на основе кассовых оборотов, прогнозирует прирост денежных средств граждан;

• осуществляет иные полномочия в соответствии с нормативными актами Банка России.

3. В области обслуживания счетов по учету доходов и средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондов территориальное учреждение:

• осуществляет контроль за обслуживанием РКЦ территориального учреждения счетов по учету бюджетных

средств, за своевременным и правильным составлением РКЦ и кредитными организациями отчетности по кассовому исполнению федерального бюджета;

• оказывает соответствующим государственным органам содействие при реализации ими своих функций в сфере организации, осуществления и контроля за исполнением бюджетов всех уровней и бюджетов государственных внебюджетных фондов;

• организует и осуществляет контроль за правильностью совершения операций по счетам федерального бюджета в период завершения бюджетного года;

• осуществляет контроль за правильностью и своевременностью перечисления поступивших по региону доходов федерального бюджета на финансирование расходов регионального бюджета, осуществляемых органами Федерального казначейства, а также за перечислением средств с транзитных счетов государственных внебюджетных фондов на их основные счета.

Деятельность расчетно-кассовых центров регламентирует приказ Банка России от 7 октября 1996 г. № 02-373 "О Типовом положении о расчетно-кассовом центре Банка России". Основная цель функционирования РКЦ – безопасная, надежная, эффективная работа платежной системы России. Для ее достижения РКЦ выполняют следующие функции:

• проведение расчетов между кредитными организациями и филиалами;

• кассовое обслуживание кредитных организаций;

• хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;

• обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям;

• обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям;

• расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов Федерального казначейства, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами;

• обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации;

• обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;

• разработка и представление в территориальное учреждение Банка России прогноза эмиссионного результата на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории;

• установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком;

• осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями;

• составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России;

• проверка в кредитных организациях работы но соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемым клиентам;

• регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов;

• участие в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России, таких как предоставление банкам централизованных кредитов, проведение инспекционных проверок кредитных организаций.

На сентябрь 2012 г. расчетно-кассовые центры открыты во всех регионах РФ: действует 529 РКЦ, из которых 78 считаются головными.

Полевые учреждения Банка России имеют особое положение. Являясь составной частью Банка России, они выполняют банковские операции в соответствии с банковским законодательством, но также они являются воинскими учреждениями и в этом качестве действуют на основании воинских уставов и положения о полевых учреждениях ЦБ, утверждаемого совместно Банком России и Министерством обороны РФ. Самостоятельными юридическими лицами они не являются и работают по доверенностям Банка России. Система полевых учреждений служит для того, чтобы сделать расчеты Минобороны России независимыми от системы коммерческих банков, а также для сохранения государственной тайны.

Полевые учреждения Банка России выполняют следующие функции:

• проведение между Минобороны России и предприятиями и организациями различных отраслей экономики расчетов за вооружение, военную технику, разного рода имущество, продукцию и услуги;

• обслуживание бюджета Минобороны России, выделение воинским частям, учреждениям и организациям средств, проведение операций с этими средствами;

• хранение свободных денежных средств воинских частей, предприятий и организаций Минобороны России, осуществление безналичных расчетов, кредитование унитарных предприятий, строительных и торговых организаций;

• обеспечение подразделений наличными деньгами для выплаты заработных плат, денежного довольствия и других расчетов воинских частей с личным составом.

Банковские школы (колледжи) Банка России являются образовательными учреждениями среднего профессионального образования, реализующими в соответствии с лицензией основные профессиональные образовательные программы среднего профессионального образования, а также программы дополнительного профессионального образования. Банковские школы (колледжи) являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством РФ, Типовым положением об образовательном учреждении среднего профессионального образования (среднем специальном учебном заведении), Типовым положением об образовательном учреждении дополнительного профессионального образования (повышения квалификации) специалистов, нормативными актами Минобрнауки России, Банка России и уставами образовательных учреждений. Учредителем банковских школ (колледжей) является Банк России.

Российское объединение инкассации (РОСИНКАС) – самая крупная инкассаторская организация в России. Она была создана еще в 1988 г. как Российское республиканское управление инкассации Государственного банка РСФСР. Сегодняшнее название организация получила в 1992 г., когда Банк России утвердил ее новый устав: Российское объединение инкассации по закону является самостоятельным юридическим лицом, специализирующимся на перевозке ценностей. Для реализации этой цели Российское объединение инкассации производит:

• обслуживание сети РКЦ Банка России;

• обслуживание сети кредитных организаций и их филиалов;

• хранение ценностей – в случаях, например, когда банк клиента не имеет вечерней кассы, либо на период выходных и праздничных дней, когда касса банка не работает;

• кассовое обслуживание клиентов: пересчет, сортировку, формирование и упаковку денежных средств;

• предоставление вооруженной охраны для транспортировки ценностей: денег, драгоценных металлов, ценных бумаг и т.п.;

• пультовую охрану мест хранения ценностей с выездом мобильных групп быстрого реагирования по сигналу с охраняемого объекта, физическую охрану, смешанную охрану;

• ремонт и техническое обслуживание транспортных средств: бронирование специализированных автомобилей, оснащение специальными средствами связи;

• техническое обслуживание программно-технических средств – ремонт и обслуживание банкоматов и терминалов.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика