Меню
Главная
УСЛУГИ
Авторизация/Регистрация
Реклама на сайте
Международный кредитБанковский кредит (bank credit)Банковский кредитВалютно-финансовые и платежные условия международного кредитаМЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ И МЕЖДУНАРОДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯФункции международного кредитаМеждународный кредитВалютно-финансовые и платежные условия международного кредитаВиды банковских кредитовБанковский кредит
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковское дело
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >

Международные банковские кредиты

Международный кредит – это движение ссудного капитала из одной страны в другую. Перераспределение ссудного капитала осуществляется через банки-корреспонденты, способствует реализации различных внешнеэкономических сделок и тем самым усилению интернационализации хозяйственных связей. Одна из классификаций международных кредитов представлена в табл. 7.4[1].

Таблица 7.4

Классификация международных кредитов

Критерий классификации

Вид .международного кредита

Назначение

Внешнеторговый

Инвестиционный

Международный займ

Виды кредитодателя

Товарный (фирменный)

Банковский (валютный)

Коммерческий (фирменный)

Государственный или МФО[2]

Сроки

Краткосрочный до одного года

Среднесрочный (от одного года до семи лет)

Долгосрочный (больше пяти лет)

Долгосрочный

Характер обеспечения

Без обеспечения

Под обеспечение

Вид процентной ставки

Фиксированная процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Число кредиторов

Один банк

Консорциональный (синдицированный) кредит

Формы кредита

Вексельный кредит по открытому счету (покупательский аванс)

Учет векселей акцентный или акцептно-рамбурсный факторинг

Прямые инвестиции, по компенсационным сделкам, проектное финансирование, ипотечные кредиты, форфейтинг

Портфельные

Валютный заем, облигационный заем

Внешнеторговый кредит представляет собой кредитование внешнеторгового оборота. Основными участниками кредитных отношений выступают фирмы – экспортеры и импортеры и их банки.

Товарный кредит экспортер предоставляет импортеру в виде либо товаров, либо платежных средств. Валютный кредит предоставляется покупателям-импортерам, а они самостоятельно выбирают иностранную или национальную фирму-поставщика (последнее предпочтительнее). Этот кредит может быть несвязанным, предназначенным для нецелевого использования заемщиком, или связанным – для поддержки финансовой деятельности клиента. Условием кредитования является обязательное целевое использование ссуды. К связанным кредитам относятся и фирменные ссуды.

Существуют различные формы кредитования. Рассмотрим наиболее распространенные из них:

кредит по открытому счету предполагает кредитование экспортером импортера, на счет которого заносится сумма задолженности (стоимость товара плюс процент), а он обязуется в определенный срок ее ликвидировать;

• покупательский аванс: импортер кредитует экспортера, осуществляя предоплату в размере 10–20% стоимости поставки товара до получения товарно-распорядительных документов, после чего товар на оставшуюся стоимость поставляется в кредит;

акцептно-рамбурсный кредит основан на сочетании акцепта векселей и переводе (рамбурсировании) суммы векселя импортером банку-акцептанту, которым является банк импортера.

При этом обычно используют вексель-тратту (переводной), что дает экспортеру возможность учесть акцептованный банком импортера вексель и получить деньги до срока погашения векселя. Банк экспортера, в свою очередь, может переучесть этот вексель на рынке векселей. Эта форма кредита наиболее обеспечена и, следовательно, выгодна экспортерам;

международный факторинг осуществляется на тех же принципах, что и внутренний, но проводится через международные факторинговые компании, которые, приобретая требования, проводят тщательную проверку платежеспособности покупателя и тем самым берут на себя основную долю риска;

инвестиционный кредит осуществляет экспорт капитала в форме инвестиционных ссуд, ипотеки, форфетирования. Ссуды могут осуществляться разными способами, распространены компенсационные сделки – иностранный заемщик-импортер получает кредит на закупку оборудования или реконструкцию производства (часть по экспорту из страны банка-кредитора), а погашает кредит и процент по нему товарными поставками как результатом использования кредита;

форфейтинг (forfaire – нарушать) – форма коммерческого кредита во внешнеэкономической деятельности.

Под форфетированием подразумевается приобретение без права обратного требования (регресса) платежных обязательств (обычно в форме простых или переводных векселей).

Схема форфейтинговой сделки

Рис. 7.15. Схема форфейтинговой сделки

Продавцом форфетируемых векселей выступает экспортер, принявший данное обязательство в оплату товара и взявший на себя риск (рис. 7.15). Экспортер стремится перевести риск на финансового посредника (банк) путем учета векселя. В результате, продав его с дисконтом на сумму процентов за кредит, он получает наличные и несет ответственность только за поставку товара. Форфетирование применяется, как правило, при поставках оборудования на крупные суммы с длительной рассрочкой платежа. Вексель должен быть авалирован банком импортера;

международные займы – источник привлечения кредитных ресурсов государствами, муниципалитетами, крупными корпорациями. При получении валютного займа кредиторами выступают государства или международные финансовые институты (Международный валютный фонд – МВФ, Всемирный (Мировой) банк – ВВ) и др. Заемщиками могут быть государства, муниципальные органы или крупные корпорации и банки.

Международные облигационные займы формируются за счет эмиссии долгосрочных облигаций и реализации их на международных финансовых рынках с целью привлечения кредитных ресурсов.

  • [1] См. подробнее: Рудный К. В. Международные валютные, кредитные и финансовые отношения. М.: Новое знание, 2007. Гл. 5.
  • [2] МФО – международные финансовые организации.
 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика