Меню
Главная
УСЛУГИ
Авторизация/Регистрация
Реклама на сайте
Особенности создания, государственной регистрации и лицензирования...Лицензирование кредитных организаций. Отказ в государственной...Порядок государственной регистрации кредитной организацииГосударственная регистрация нормативных правовых актов федеральных...Органы государственной регистрацииРегистрация и лицензирование банка: нормативные требования и процедурыФункция регистрации Банком России эмиссии ценных бумаг кредитными...Государственная регистрация аренды недвижимого имуществаГосударственная система лицензированияПорядок создания и регистрации кредитных организаций
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковское право России
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >

Государственная регистрация и лицензирование кредитной организации

Считается, что банковский надзор начинается с момента регистрации нового банка или НКО. Не случайно поэтому ст. 59 Закона о Банке России, в которой закреплена компетенция Банка России в этой сфере, находится в гл. X "Банковское регулирование и банковский надзор". В ней определено, что "Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их".

Процедура регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций предусмотрена в гл. II Закона о банках. Банк России издал по этим вопросам Инструкцию Банка России № 135-И, которая, исходя из ее названия, призвана регулировать порядок реализации норм федерального закона.

Кредитные организации регистрируются в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Суть этого специального порядка заключается в том, что решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России, а внесение сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций в единый государственный реестр юридических лиц проводится уполномоченным регистрирующим органом[1]. Причем эти и другие сведения, связанные с регистрацией, вносятся в единый государственный реестр юридических лиц на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации.

Получается, что решение должен принимать Банк России, а уполномоченный орган, уже после принятия такого решения, всего лишь вносит сведения о государственной регистрации кредитной организации в единый реестр. Иными словами, между уполномоченным органом, который ведет этот единый реестр юридических лиц, и тем, кто в нем зарегистрирован, появился посредник – центральный банк. Думаю, что государство делегировало Банку России как посреднику административные полномочия. Соответственно между Банком России и учредителями возникают административно-правовые отношения до тех пор, пока не зарегистрирована кредитная организация и пока еще она не получила банковскую лицензию. Как только это происходит, между зарегистрированным банком или другой кредитной организацией и Банком России возникает иное правоотношение – банковское правоотношение, начинает действовать банковское право.

Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Государственная пошлина за регистрацию взимается в размере, предусмотренном нормами ст. 333.33 НК РФ.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

Для того чтобы пройти государственную регистрацию, чтобы кредитная организация получила банковскую лицензию, учредители представляют в Банк России перечень документов, предусмотренный федеральным законом. Все эти вопросы регулируются в Инструкции Банка России № 135-И.

Причем Инструкция Банка России допускает направление документов в территориальное учреждение Банка России в электронной форме.

Этот перечень документов, начиная с 1990-х гг., значительно увеличился[2]. Банк России получил те возможности, которых у него не было в прошлые годы. Он может досконально проверить финансовое положение учредителей кредитной организации.

Если учредителем кредитной организации является юридическое лицо, то оно должно иметь устойчивое финансовое положение. У него должно быть достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации. Причем оно должно осуществлять деятельность в течение не менее трех лет и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ и соответствующим местным бюджетом за последние три года.

Банк России оценивает финансовое положение кредитной организации- учредителя следующим образом. Если этот учредитель является банком, то на сей счет есть Указание Банка России от 30.04.2008 № 2005-У "Об оценке экономического положения банков". Банк-учредитель должен относиться к классификационной группе 1 или 2. В п. 1.1 этих Указаний предусматривается, что оценка экономического положения банков осуществляется по результатам оценок: а) капитала; б) активов; в) доходности; г) ликвидности; д) обязательных нормативов, установленных Инструкцией Банка России от 03.12.2012 № 139-И "Об обязательных нормативах банков" и Инструкцией Банка России от 15.07.2005 № 124-И "Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями"; качества управления; прозрачности структуры собственности банка.

Если это небанковская кредитная организация-учредитель, то оценка ее финансового положения осуществляется в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим критерии определения финансового состояния кредитных организаций. Она должна относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций.

Финансовое положение кредитной организации-учредителя не может быть признано удовлетворительным, если кредитная организация не выполняет обязательные резервные требования Банка России и имеет просроченные денежные обязательства перед Банком России.

Достаточность собственных средств кредитной организации-учредителя определяется исходя из показателя собственных средств (капитала).

Кредитная организация-учредитель должна соответствовать критериям финансовой устойчивости (подп. 2.2.1 Инструкции Банка России № 135-И) в течение последних шести месяцев, предшествующих дате представления документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации.

Банк России определяет также и порядок, критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации – юридических лиц. Этот порядок определяется Положением Банка России № 415-П.

Что касается физических лиц, то на сей счет тоже имеются правила Банка России, которыми определяется порядок и критерии оценки их финансового положения. Имеется Положение Банка России № 416-П.

Банк России (территориальное учреждение Банка России) вправе запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, которые способны прямо или косвенно (через третьих лиц) определять решения, принимаемые учредителями кредитной организации. В запросе указывается срок, в течение которого учредители кредитной организации направляют в Банк России (территориальное учреждение Банка России) необходимую информацию.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном Законом о банках. В гл. 8 "Порядок выдачи кредитной организации, созданной путем учреждения, лицензии на осуществление банковских операций" Инструкции Банка России № 135-И подробно регулируется порядок выдачи банковских лицензий. В частности, в п. 8.1 определено, что подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) является основанием для выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций.

Выпуск акций кредитными организациями и их регистрацию регулирует Инструкция Банка России № 148-И. В ней, помимо прочего, предусматривается, что выпуски (дополнительные выпуски) акций кредитных организаций, если их уставный капитал составляет 1 млрд руб. и более (включая в расчет предполагаемые итоги выпуска), регистрируются нс в территориальном учреждении Банка России, а в его Департаменте лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций. Такой же порядок действует, если доля участия иностранного капитала в ней (в том числе физических и юридических лиц из стран СНГ) превышает 50%. В остальных случаях этим занимается не центральный аппарат Банка России, а его территориальное учреждение, которому поднадзорна создающаяся кредитная организация. Но там же установлены исключения, например, когда выпуск акций, который должен регистрироваться в территориальном учреждении, возьмет на себя сам Банк России, уведомив об этом территориальное учреждение и кредитную организацию. Но может быть и другой вариант, при котором Банк России передаст на регистрацию выпуск акций в территориальное учреждение. Это возможно по решению Председателя Банка России или его заместителя, который курирует данное территориальное учреждение Банка России. Причины для таких решений могут быть разные.

В Инструкции Банка России № 148-И закреплены нормы о выпуске акций при учреждении кредитной организации, в том числе о регистрации отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества.

Если создаваемому путем учреждения банку выдается лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, то появляется еще и дополнительное основание для выдачи банку такой лицензии. В комплекте документов (п. 7.2 Инструкции Банка России № 135-И) должно быть еще и подтверждение о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка. Как мы видим, Банк России требует соблюдения принципа прозрачности в организации банков. Вопрос о принципе прозрачности мы рассматривали в гл. 2 учебника. Здесь же речь идет о том, что реализация этого принципа начинается уже с момента создания кредитной организации. От этого зависит то, как потом будет работать кредитная организация. Потому что если в момент учреждения и государственной регистрации кредитной организации, ее лицензирования, прозрачность отсутствует, то тем более, потом трудно будет ожидать, что она не выйдет за рамки правопорядка. Банк России и клиенты желают знать, кто те лица, которые могут оказывать существенное влияние на органы управления в банке. Если вкладчики не доверяют таким лицам, опасаясь, что они могут вывести деньги из банка, то они вправе выбрать другой банк.

Получив заключение территориального учреждения о правомерности полной оплаты уставного капитала кредитной организации (а также при регистрации отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) и соответствующий комплект документов, Банк России действует следующим образом. Он в трехдневный срок принимает решение о выдаче соответствующей лицензии и направляет в территориальное учреждение Банка России два ее экземпляра. Первый экземпляр банковской лицензии может быть выдан непосредственно Банком России под расписку председателю совета директоров кредитной организации или иному уполномоченному лицу, письменно подтвердившему получение указанного документа.

Территориальное учреждение Банка России действует таким образом: в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения этих документов, направляет в кредитную организацию первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций (если первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций не был выдан Банком России, потому что Инструкция Банка России № 135-И допускает такую возможность[3]).

Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России в порядке, установленном федеральными законами, направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган.

Лицензия на осуществление банковских операций, выдаваемая Банком России, содержит указание на один из видов лицензий, определенных п. 8.2, 8.3 и 14.1 Инструкции Банка России № 135-И. В лицензии должны быть указаны: перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставлено кредитной организации; дату выдачи и номер лицензии. Лицензия на осуществление банковских операций выдается на бланке, защищенном от подделок.

Лицензия на осуществление банковских операций подписывается Председателем Банка России или его заместителем, возглавляющим Комитет банковского надзора Банка России. Подпись скрепляется печатью Банка России с изображением Государственного герба РФ.

Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Законом о банках, за исключением случаев, указанных в ч. 9 и 10 ст. 13 Закона о банках и в Законе о платежной системе.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии па осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Как уже отмечалось, лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Федеральный закон предусматривает, что для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций должны быть предоставлены определенные документы: заявление с ходатайством, устав, бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, и другие предусмотренные документы.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций возможен лишь по основаниям, которые указаны в ст. 16 Закона о банках. Предусмотрен ряд причин, по которым Банк России вправе отказать в регистрации кредитной организации:

1) несоответствие кандидата, предлагаемого на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации или его заместителя (далее также – кандидат) квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации (отсутствие у кандидата квалификационных требований).

Под квалификационными требованиями предусматривают наличие у кандидата высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, деятельность которого связана с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии у кандидата иного высшего образования – не менее двух лет (кандидата на должность единоличного исполнительного органа или главного бухгалтера НКО, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, – наличие высшего образования).

Сущность кредитной организации заключается в бизнесе за счет чужих, т.е. привлеченных денежных средств. К учредителям и менеджменту кредитной организации предъявляются повышенные требования. Это предпосылка сохранности денежных средств банковских клиентов. Поэтому в законодательство были внесены изменения. Теперь эти требования стали детальнее.

Под несоответствием кандидата требованиям к деловой репутации понимаются:

– наличие у кандидата неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленных преступлений;

– признание судом в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, кандидата виновным в банкротстве юридического лица;

– неисполнение кандидатом, являвшимся руководителем, членом совета директоров (наблюдательного совета) или учредителем (участником) кредитной организации, обязанностей, возложенных на него Законом о банкротстве кредитных организаций при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации и (или) при возникновении признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации;

– наличие у кандидата права давать обязательные указания или возможности иным образом определять действия кредитной организации, у которой лицензия на осуществление банковских операций была отозвана по основаниям, предусмотренным п. 4 ч. 2 ст. 20 Закона о банках, и (или) которая была признана арбитражным судом несостоятельной (банкротом);

– привлечение кандидата в соответствии с Законом о банкротстве кредитных организаций к субсидиарной ответственности по денежным обязательствам кредитной организации[4] и (или) исполнению ее обязанности по уплате обязательных платежей, если со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом прошло менее трех лет;

– предъявление в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой кандидат занимал должность руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации или члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, требования о его замене на основании ст. 74 Закона о Банке России;

– совершение кандидатом более трех раз в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области финансов, налогов и сборов, страхования, рынка ценных бумаг или в области предпринимательской деятельности, установленного вступившим в законную силу постановлением судьи, органа, должностного лица, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях;

– дисквалификация кандидата, срок которой не истек на день, предшествовавший дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации;

– наличие неоднократных фактов расторжения с кандидатом трудового договора по инициативе работодателя по основаниям, предусмотренным п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ;

– занятие кандидатом должности руководителя, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню введения в соответствии с решением Банка России временной администрации по управлению кредитной организацией с приостановлением полномочий исполнительных органов (за исключением лиц, представивших в Банк России доказательства непричастности к принятию решений или совершению действий (бездействию), которые привели к назначению временной администрации);

– занятие кандидатом должности руководителя, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (за исключением лиц, представивших в Банк России доказательства непричастности к принятию решений или совершению действий (бездействию), которые привели к отзыву лицензии на осуществление банковских операций);

– предоставление кандидатом для государственной регистрации кредитной организации, а также в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, недостоверных сведений, касающихся установленных квалификационных требований и требований к деловой репутации;

– применение в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой кандидат занимал должность руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя или главного бухгалтера филиала кредитной организации, мер в соответствии со ст. 74 Закона о Банке России за представление существенно недостоверной отчетности, если подготовка и представление отчетности входили в компетенцию кандидата;

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;

3) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

4) несоответствие кандидата на должность члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации требованиям к деловой репутации, установленным в отношении кандидата на должность руководителя кредитной организации п. 1 ч. 1 ст. 16 Закона о банках;

5) неудовлетворительная деловая репутация учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации. Под неудовлетворительной деловой репутацией учредителя (участника) кредитной организации понимаются:

– наличие у учредителя (участника) кредитной организации неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленных преступлений;

– признание судом в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, учредителя (участника) кредитной организации виновным в банкротстве юридического лица;

– предъявление в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой учредитель (участник) занимал должность руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации или члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, требования о его замене на основании ст. 74 Закона о Банке России;

– совершение физическим лицом – учредителем (участником) кредитной организации более трех раз в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области финансов, налогов и сборов, страхования, рынка ценных бумаг или в области предпринимательской деятельности, установленного вступившим в законную силу постановлением судьи, органа, должностного лица, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях;

– занятие учредителем (участником) кредитной организации должности руководителя кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню введения в соответствии с решением Банка России временной администрации по управлению кредитной организацией с приостановлением полномочий исполнительных органов (за исключением лиц, представивших в Банк России доказательства непричастности к принятию решений или совершению действий (бездействию), которые привели к назначению временной администрации);

– занятие учредителем (участником) кредитной организации должности руководителя кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (за исключением лиц, представивших в Банк России доказательства непричастности к принятию решений или совершению действий (бездействию), которые привели к отзыву лицензии на осуществление банковских операций);

– применение в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации мер в соответствии со ст. 74 Закона о Банке России за представление существенно недостоверной отчетности, если подготовка и представление отчетности входили в компетенцию учредителя (участника) кредитной организации при исполнении им обязанности руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя или главного бухгалтера филиала кредитной организации;

– неисполнение учредителем (участником) кредитной организации обязанностей, возложенных на него Законом о банкротстве кредитных организаций при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации и (или) при возникновении признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации;

– наличие у учредителя (участника) кредитной организации права давать обязательные указания или возможности иным образом определять действия кредитной организации, у которой лицензия на осуществление банковских операций была отозвана по основаниям, предусмотренным п. 4 ч. 2 ст. 20 Закона о банках, и (или) которая была признана арбитражным судом несостоятельной (банкротом);

– привлечение учредителя (участника) кредитной организации в соответствии с Законом о банкротстве кредитных организаций к субсидиарной ответственности по денежным обязательствам кредитной организации и (или) исполнению ее обязанности по уплате обязательных платежей, если со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом прошло менее 10 лет;

– признание судом в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, учредителя (участника) кредитной организации виновным в причинении убытков какому-либо юридическому лицу при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица и (или) руководителя юридического лица;

6) несоответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица – учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации, требованиям к деловой репутации, установленным п. 5 ч. 1 ст. 16 Закона о банках.

Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд. Физические лица, указанные в ст. 16 Закона о банках, вправе в судебном порядке обжаловать признание Банком России их деловой репутации, не соответствующей установленным ст. 16 Закона о банках требованиям.

Установленные требования к деловой репутации предъявляются также к лицу, осуществляющему функции единоличного исполнительного органа юридического лица – учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации, и юридического лица, совершающего сделку (сделки), направленную (направленные) на приобретение более 10% акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации (владеющего более 10% акций (долей) кредитной организации или осуществляющего контроль в отношении акций (долей) кредитной организации), и к физическим и юридическим лицам, владеющим более 10% акций (долей) кредитной организации или осуществляющим контроль в отношении акционеров (участников) кредитной организации.

  • [1] Уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, является Федеральная налоговая служба (ФНС России) (см. п. 1 постановления Правительства РФ от 30.09.2004 № 506 "Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе").
  • [2] См.: Положение о рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций, утвержденное Банком России 09.06.2005 № 271-П.
  • [3] Не ясно, зачем это нужно. Лучше бы первый экземпляр лицензии выдавался всем банкам в территориальных учреждениях Банка России независимо от того, крупный это или средний по размерам банк. Думаю, что все банки должны быть изначально равны перед Банком России.
  • [4] В литературе отмечается, что "сформулированная таким образом конструкция субсидиарной ответственности оценивалась специалистами как трудноприменимая по следующим причинам: а) при принятии любого решения, связанного с деятельностью кредитной организации, присутствует риск недостижения поставленной цели; б) определить правильность оценки риска с помощью проведения экспертизы невозможно; в) причиной банкротства в большинстве случаев служат не отдельные указания, а комплекс причин; г) указания учредителей (участников) могут юридически не оформляться и т.д.". См.: Курбатов Л. Я. Субсидиарная ответственность учредителей (участников) кредитной организации при ее банкротстве // Хозяйство и право. 2006. № 2. С. 30 31.
 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика