Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Основы построения страховых тарифов по рисковым видам страхования

Состав и структура тарифной ставки

Страховой тариф (брутто-ставка, или тарифная ставка) — ставка страхового взноса (страховой премии) с единицы страховой суммы или объекта страхования.

Страховые тарифы обычно указываются в процентах от страховой суммы.

Брутто-ставка (ГГ)) состоит из двух частей:

  • • нетто-ставки (Гн), за счет которой страховщик формирует страховой фонд, предназначенный для осуществления текущих страховых выплат при наступлении страховых случаев, а также для создания страховых резервов;
  • • нагрузки (Н), занимающей в брутто-ставке от 9 до 30% (в зависимости от вида страхования) и используемой страховщиком по трем направлениям:
  • — для покрытия расходов на ведение дела по страховым операциям;
  • — создания фонда предупредительных мероприятий;
  • — формирования плановой прибыли.

Страховой тариф необходим для определения величины страховой премии (страхового взноса, или брутто-премии) — платы за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законодательством:

где V — страховая премия (страховой взнос); 5Л — страховая сумма, установленная договором страхования или законодательством.

Показатели страховой статистики

Для расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования используется страховая статистика, включающая абсолютные, средние и относительные показатели.

Абсолютные показатели страховой статистики страховщики отражают в своих отчетах:

  • — максимальное количество объектов, которое может быть застраховано (страховое поле), И
  • — число застрахованных объектов п
  • — число пострадавших объектов т;
  • — число страховых событий с;
  • — сумму поступивших страховых премий (страховых взносов)
  • — сумму страховых выплат (в имущественном страховании — страховое возмещение, а в личном — страховое обеспечение)^ И7;
  • — страховую сумму всех застрахованных объектов
  • — страховую сумму всех пострадавших объектов ^5пГ

Средние показатели страховой статистики:

— средняя страховая премия в расчете на один застрахованный объект

— средняя страховая выплата в расчете на один пострадавший объект

— средняя страховая сумма в расчете на один застрахованный объект

— средняя страховая сумма в расчете на один пострадавший объект

Относительные показатели страховой статистики:

— коэффициент ущербности (позволяет оценить полноту уничтожения пострадавших объектов)

— коэффициент кумуляции риска (показывает число объектов, пострадавших от одного страхового события)

— вероятность наступления страхового случая

— коэффициент тяжести ущерба, вызванного страховым случаем.

— убыточность страховой суммы

На уровень убыточности страховой суммы оказывают влияние два показателя: вероятность наступления страхового случая (см. формулу (4.8)) и коэффициент тяжести ущерба (см. формулу (4.9)):

Пример 1. Рассчитать относительные показатели по страховой компании "А".

Исходные данные:

число застрахованных объектов — 2100; число страховых событий — 86; число пострадавших объектов — 104;

страховая сумма застрахованных объектов — 3150 млн руб.; страховая сумма пострадавших объектов — 124,8 млн руб.; страховые выплаты — 42,64 млн руб.; страховые премии — 47,25 млн руб. Решение.

Определение показателей по страховой компании "А". 1. Коэффициент ущербности (см. формулу (4.6))

2. Коэффициент кумуляции риска (см. формулу (4.7))

3. Вероятность наступления страхового случая (см. формулу (4.8))

4. Коэффициент тяжести ущерба, вызванного страховым случаем (см. формулу (4.9))

5. Убыточность страховой суммы (см. формулу (4.10))

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы