Личное страхование

Сущность, объекты и участники личного страхования

Личное страхование — отрасль страхования, предоставляющая страховую защиту интересов физических, юридических лиц и государства, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением граждан.

Объектами личного страхования выступают интересы, связанные:

  • — с дожитием до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан;
  • — причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг.

Личное страхование подразделяется на три подотрасли:

  • 1) страхование жизни;
  • 2) страхование от несчастных случаев и болезней;
  • 3) медицинское страхование.

Личное страхование осуществляется в добровольной и обязательной формах.

Участниками личного страхования являются страховщик, страхователь и застрахованное лицо.

Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными — только физические лица. Страхователь при личном страховании может быть одновременно и застрахованным лицом. В качестве застрахованных лиц могут выступать как дееспособные, так и недееспособные граждане.

Личное страхование как фактор социальной стабильности общества

Личное страхование — важный финансовый инструмент экономики, позволяющий поддерживать достигнутый уровень материального благосостояния граждан, участвующий в процессе формирования внутренних инвестиционных ресурсов, способствующий решению государственных социальных проблем.

Добровольное личное страхование является существенным дополнением к обязательному социальному страхованию в процессе обеспечения страховой защиты граждан от социальных рисков. Сравнительная характеристика добровольного личного страхования и обязательного социального страхования в России представлена в табл. 5.1.

Таблица 5.1. Сравнительная характеристика добровольного личного страхования и обязательного социального страхования в России

Критерии сравнения

Добровольное личное страхование

Обязательное социальное страхование

Назначение

Повышение уровня страховой зашиты граждан от социальных рисков

Финансирование государственных социальных программ

Цель страхования

Гарантия возмещения потерь от наступления конкретного социального риска

Смягчение негативного влияния социальных рисков

Страхователи

Физические и юридические лица

Работодатели, местные органы государственной власти

Застрахованные лица

Только "выгодные" клиенты

Все работающие граждане и нетрудоспособные члены их семей

Особенности финансирования

Тесная связь между взносами и рисками

Обязательные страховые взносы

Покрытие дефицита финансовых ресурсов

Использование средств резервных фондов

Государственные субсидии

Борьба с влиянием инфляции

Инвестирование страховых резервов

Самоиндексация доходов внебюджетных фондов и выплачиваемых пособий

Взаимоотношения с налоговой системой

Подлежит налогообложению

Освобождено от налогообложения

Управление

Полная хозяйственная самостоятельность

Прямое участие государственных органов в управлении

Результат деятельности

Получение прибыли

Бесприбыльный характер деятельности

Так как в нашей стране государственная зашита от социальных рисков не лишена ряда существенных недостатков, то дополнительные социальные гарантии, предоставляемые добровольным личным страхованием, приобретают все большее значение. Развитие личного страхования в России позволит повысить уровень защищенности населения от социальных рисков и социальную стабильность общества в целом.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >