Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банки и банковское дело

Содержание и специфика банковского менеджмента

Банковский менеджмент – это научная система управления коммерческим банком и банковским персоналом.

По сравнению с менеджментом в других сферах экономики банковский менеджмент обладает рядом существенных особенностей. В их числе:

  • – концентрация основного внимания на управлении финансовыми потоками и резервами;
  • – извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;
  • – высокий уровень конкуренции на банковских рынках;
  • – своеобразие банковского продукта;
  • – высокие риски банковских операций;
  • – внешнее регулирование и надзор со стороны центрального банка;
  • – высокий уровень информатизации.

Функциями банковского менеджмента являются:

  • – выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;
  • – координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;
  • – организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

Для обеспечения высокой эффективности банковского менеджмента он должен строиться на следующих принципах.

  • – учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;
  • – учет нормативных требований центрального банка;
  • – ориентация деятельности на рыночный спрос в отношении услуг кредитных организаций;
  • – оптимизация доходности и рисков банковских операций;
  • – сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

Механизм банковского менеджмента состоит из ряда уровней, к которым относят:

  • – общий (стратегический) менеджмент;
  • – финансовый менеджмент;
  • – управление снабжением (логистику);
  • – управление производством и сбытом (маркетинг);
  • – кадровый менеджмент.

Стратегический менеджмент банка предполагает определение общей концепции развития банка, постановку целей и конкретных задач его деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей (банковской политики), формирование оптимальной организационной структуры банка.

Стратегический менеджмент опирается на сложную систему целей, элементами которой являются:

  • – предпринимательская философия;
  • – корпоративная миссия;
  • – стратегические цели;
  • – тактические цели.

Предпринимательская философия характеризует систему корпоративных ценностей банка, определяет наиболее общие цели его деятельности, к которым относятся;

  • – получение прибыли;
  • – удовлетворение потребностей клиентов;
  • – обеспечение надежности банка;
  • – содействие развитию экономики (поддержка реального сектора, социальной сферы, укрепление устойчивости денежного обращения);
  • – удовлетворение потребностей членов коллектива.

Корпоративная миссия (концепция развития банка)

определяет наиболее общие черты его деятельности:

  • – целевой рынок (широкий или узкий);
  • – характер ассортимента услуг (универсальный или специализированный);
  • – размер и охват банка (крупный, средний или мелкий; международный, национальный или региональный);
  • – стратегические преимущества (низкие издержки или дифференциация продукта).

Стратегические цели задают наиболее важные параметры развития банка в обозримом будущем (как правило, на период от трех до пяти лет):

  • – рост или снижение объема оказания отдельных услуг;
  • – динамику прибыли на активы и собственный капитал;
  • – изменение доходов от платных услуг и т.д.

Тактические цели имеют краткосрочный характер (до

одного года) с учетом текущей конкурентной ситуации. В них наиболее точно определяются желаемые рубежи – достижение намеченной величины прибыли или рентабельности, конкретных объемов сбыта или доли на рынке, темпов роста производства и сбыта и т.д.

Существует необходимость при постановке целей учитывать регулятивные нормы и экономические нормативы, принятые в России и за рубежом в целях предотвращения необоснованного риска. К ним относятся:

  • – уровень достаточности капитала, установленный Базельским соглашением, в размере не менее 8% активов, взвешенных с учетом риска;
  • – предельная доля кредитов в общей сумме активов – не более 65%;
  • – преимущественное обеспечение кредитов собственной депозитной базой;
  • – преимущественный рост прибыли за счет процентного и непроцентного дохода;
  • – норма ликвидности.

Условиями успешности банковской стратегии являются ее адекватность условиям внешней и внутренней среды банка и эффективные меры по реализации сформулированной стратегии.

Выделяют следующие фазы (этапы) стратегического планирования.

  • 1) аналитическая фаза (сбор первичной и вторичной информации, анализ, наблюдение);
  • 2) прогностическая фаза (составление прогнозов и сценариев);
  • 3) фаза целеполагания (формулирование философии, миссии, стратегии);
  • 4) фаза выработки мероприятий по реализации стратегии (банковской политики);
  • 5) фаза реализации стратегии (тактика деятельности банка);
  • 6) контрольная фаза (предварительный, текущий и последующий контроль; контроллинг).

Анализ и прогнозирование представляют собой предварительные фазы (этапы) стратегического планирования. Их проведение должно обеспечить выполнение первого условия успешности банковской стратегии – адекватности стратегии условиям среды.

Второе условие успешности стратегии – адекватные меры по реализации стратегии – обеспечивается в ходе осуществления банковской политики и тактики.

Банковская политика – это совокупность мероприятий по реализации банковской стратегии. Ее направления таковы:

  • – организационная политика;
  • – финансовая политика;
  • – товарная политика;
  • – ценовая политика;
  • – сбытовая политика;
  • – коммуникационная политика;
  • – кадровая политика;
  • – политика управления рисками;
  • – внешнеэкономическая политика.

Тактика банка включает в себя:

  • – определение организационной структуры банка, документальное закрепление названий всех подразделений банка с указанием их функций;
  • – подготовку инструктивных и методических разработок, регулирующих технологию совершения банковских операций и проведения аналитической работы;
  • – формирование процедур принятия решений, в том числе по кредитным сделкам, позволяющим минимизировать банковские риски;
  • – разработку требований к документации, представляемой клиентами в банк, а также банковской документации;
  • – разработку правил осуществления предварительного и последующего контроля в процессе оказания банковских услуг;
  • – разработку системы оплаты труда и принципов материального поощрения;
  • – определение критериев оценки качества труда персонала на разных участках деятельности.
 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы