Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Страхование автотранспортных средств

Страхование автотранспортных средств (страхование "каско") — вид страхования имущества, предоставляющий страховую защиту имущественных интересов владельцев средств автотранспорта от рисков его полного либо частичного повреждения или уничтожения, а также от угона.

Страхование средств автотранспорта является самым популярным видом имущественного страхования.

Объектами страхования средств автотранспорта являются автомобили, мотоциклы, снегоходы, мотороллеры, мотоколяски, мопеды с рабочим объемом двигателя не менее 49,8 куб. см, малогабаритные тракторы.

Страховщики предлагают два варианта страховой защиты автотранспорта:

1. Частичное каско ("Ущерб") — покрывает риски повреждения и уничтожения транспортного средства либо его частей в результате наступления страховых случаев.

К числу страховых случаев относятся авария, пожар, взрыв, удар молнии, шторм, ураган, ливень, град, обильный снегопад, землетрясение, сель, обвал, оползень, паводок, наводнение, провал под лед, повреждение водопроводной или отопительной системы, а также случаи похищения средств транспорта или подвесных лодочных моторов и их уничтожения (повреждения), связанные с похищением (угоном) либо попыткой похищения.

Аварией считаются уничтожение или повреждение средства транспорта в результате дорожно-транспортного происшествия, т.е. столкновения с другими средствами транспорта, наезд (удар) на движущиеся или неподвижные предметы (сооружения, препятствия, птиц, животных и т.п.), падение средства транспорта или какого-либо предмета на него, опрокидывание, затопление, короткое замыкание тока, а также бой стекол камнями или иными предметами, отлетевшими из-под колес другого средства транспорта.

2. Полное каско или автокаско ("Ущерб" + "Хищение") — предусматривает защиту от всех рисков, относящихся к частичному каско, и от угона транспортного средства.

Договоры страхования транспортных средств заключаются страховщиками по письменному или устному заявлению их владельцев.

Владельцами индивидуального средства транспорта признаются:

  • — собственник — лицо, на которое транспортное средство зарегистрировано в установленном порядке в органах ГИБДД;
  • — лицо, получившее средство транспорта через органы социального обеспечения.

Страховщик не имеет права отказать в заключении страхового договора владельцу средства транспорта, если только это не противоречит общим нормам гражданского законодательства. Следовательно, заключение договора страхования транспортных средств является односторонне обязательным.

Договоры страхования средств транспорта заключаются как с юридическими, так и физическими лицами на срок до одного года.

По договору страхования средства автотранспорта может быть также застраховано дополнительное оборудование и принадлежности транспортного средства, не входящие в комплект (согласно инструкции изготовителя).

Размер страхового тарифа (4—6% в год) зависит от следующих факторов:

  • — марки и модели автомобиля;
  • — условий хранения;
  • — наличия и типа защитного устройства;
  • — региона страхования;
  • — цели использования транспортного средства;
  • — квалификации и стажа водителя.

За безаварийную езду страховщики своим постоянным клиентам предоставляют скидку к страховому тарифу.

Договор страхования средства автотранспорта вступает в силу:

  • — при уплате страхового взноса наличными деньгами — на следующий день;
  • — при безналичном расчете — со дня перечисления страхового взноса на счет страховщика.

Страховой взнос вносится единовременно или в два приема: 50% платежа — сразу после заключения страхового договора; 50% — в течение трех-четырех месяцев после первого страхового взноса.

В основе определения страховой стоимости автотранспортного средства лежит его фактическая стоимость на момент заключения договора страхования.

Страховая сумма может быть равна:

  • 1) полной рыночной стоимости на момент заключения страхового договора — для нового автомобиля;
  • 2) остаточной стоимости (рыночная стоимость за минусом износа) — для подержанного автомобиля;
  • 3) неполной стоимости при установлении пропорциональной системы ответственности;
  • 4) сумме ответственности страхователя перед арендодателем — для арендованного автомобиля.

Страховое возмещение определяется в зависимости от варианта условий страхования, принятых в договоре страхования.

Если в договоре страхования предусмотрены страховые выплаты с учетом износа, то страховое возмещение определяется:

а) по риску "Ущерб"

где IV — страховое возмещение; 5Я — страховая сумма; /V,- — норма амортизационного износа; М — период действия договора страхования в месяцах; С0 — стоимость годных остатков транспортного средства; ¥ь — безусловная франшиза; б) по риску "Хищение"

Амортизационный износ транспортного средства за период действия договора страхования может определяться исходя из следующих норм (в % страховой суммы) по годам эксплуатации:

  • — первый — 20 (1,67% в месяц);
  • — второй — 15 (1,25% в месяц);
  • — третий и последующие — 12 (1% в месяц).

Неполный месяц действия договора страхования считается как полный.

Порядок определения года эксплуатации транспортного средства:

  • а) для транспортного средства с впервые выданным паспортом (ПТС) о государственной регистрации началом эксплуатации следует считать указанный в ПТС месяц и год первой постановки на государственную регистрацию транспортного средства. Сроком окончания — месяц хищения (полной или конструктивной гибели) транспортного средства;
  • б) для транспортного средства (например, эксплуатировавшегося ранее за пределами России, а затем ввезенного в Российскую Федерацию) с замененного в процессе эксплуатации ПТС началом эксплуатации следует считать год выпуска, указанный в ПТС. При этом следует руководствоваться следующим:
    • если хищение (полная гибель) транспортного средства было совершено в первом полугодии текущего календарного года, то срок эксплуатации рассчитывается по формуле

где Сэ — срок эксплуатации транспортного средства; Гх — год хищения (полной гибели) транспортного средства; Гь — год выпуска транспортного средства по ПТС;

— если хищение (полная гибель) транспортного средства было совершено во втором полугодии текущего года, то срок эксплуатации рассчитывается по формуле

Пример 17. 1 марта 2009 г. владелец автомобиля (2005 г. выпуска) заключил договор страхования "Автокаско" на страховую сумму 600 тыс. руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза в размере 5% страховой суммы.

15 июня 2009 г. автомобиль был угнан.

Определить размер страхового возмещения.

Решение.

1. Рассчитываем страховое возмещение (по формуле (6.11)): ¥= (600 - (600 • 1 % • 2)) - 600 • 5% = 558 тыс. руб.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы