МЕЖДУНАРОДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ

МЕЖДУНАРОДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ И ИХ РОЛЬ В СОВРЕМЕННОЙ МИРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ

В результате изучения данной главы студент должен:

знать

  • • роль и место международного кредитования в сфере современных внешнеэкономических связей;
  • • основные формы кредитования в международной сфере;

уметь

• анализировать наиболее распространенные формы банковского кредитования в международной практике;

владеть

• методами выявления важнейших аспектов международного банковского кредитования – кредитной политики банка, кредитных рисков, процедуры утверждения лимита кредита.

Принципы, функции и роль международного кредита

Международный кредит появился еще при феодализме как специфическая разновидность ростовщического кредита, используемая в основном для финансирования войн и содержания королевских дворов в Европе. Масштабное развитие международный кредит получает при капитализме, что связано с интернационализацией производства и последующей глобализацией мирового хозяйства.

Как экономическая категория международный кредит представляет собой совокупность международных экономических отношений между резидентами разных стран (кредиторами и заемщиками) по поводу движения ссудного капитала, которое связано с предоставлением валютных и товарных ресурсов. Кредитные отношения основаны на традиционных принципах: возвратности, платности, срочности, обеспеченности, целевого использования кредита и дифференцированного подхода кредиторов и заемщиков.

Для международного кредита эти основные принципы выглядят следующим образом.

  • 1. Принцип возвратности означает, что заемщик обязуется вернуть основную заемную сумму (это фиксируется в кредитном договоре).
  • 2. Принцип платности предполагает, что за пользование кредитом заемщик оплачивает вознаграждение (процентный доход кредитору).
  • 3. Принцип срочности отражает временные рамки обязательства заемщика по возврату финансовых ресурсов кредитору. По признаку срочности кредиты классифицируются как краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 5 лет) и долгосрочные (более 5 лет).
  • 4. Принцип обеспеченности означает, что заемщик дает необходимые имущественные или документарные гарантии возврата кредита с процентом. Чаще всего обеспечением международных кредитов выступают гарантии, поручительства и залог.
  • 5. Принцип целевого использования кредита предполагает, что в кредитном договоре оговариваются цели, на которые кредит будет использован заемщиком, чтобы у кредитора была уверенность в том, что последний вернет ссуду и процент по истечении срока и что цели, на которые взята ссуда, являются потенциально прибыльными.
  • 6. Принцип дифференцированного подхода кредитора и заемщика при выборе контрагентов. Как кредитор выбирает заемщика из потенциально возможных, чтобы предоставить ссуду самому финансово устойчивому из них, так и заемщик выбирает кредитора с учетом условий платности и срочности кредита.

Кроме общих принципов (возвратность, срочность, платность) международному кредиту присущи специфические черты, обусловленные функционированием международного финансового механизма, в частности: несовпадение валюты кредита и валюты его погашения; наличие валютных рисков; наличие более высоких кредитных рисков, чем при кредитовании национальных заемщиков вследствие затруднений при сборе информации о зарубежных заемщиках и об их кредитоспособности.

Международные кредитные отношения – важная составляющая международных экономических отношений. Международный кредит развивается параллельно с динамикой кредитно-финансового сектора и финансово-кредитных инструментов. С 1980 г. мировой объем международных кредитных инструментов вырос более чем в 6 раз – примерно с такой же скоростью, как ВВП в развитых странах: с 12 трлн долл. в 1980 г. до более 80 трлн в начале нового тысячелетия. Ежегодные объемы международных банковских кредитов составляют 500–900 млрд долл. и вполне сопоставимы с объемами прямых международных инвестиций.

Международный кредит играет важную роль в международных экономических отношениях, выполняя следующие функции:

  • • перераспределение ссудного капитала между странами (капитал перемещается в те отрасли и страны, где обеспечивается максимальная отдача на вложенный капитал). Тем самым обеспечивается расширенное воспроизводство и увеличивается эффективность использования капитала;
  • • усиление централизации (концентрации) и накопления капитала в рамках всего мирового хозяйства, что позволяет осуществлять масштабные международные проекты;
  • • экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены мировых товарных денег (золото, серебро) на более дешевые кредитные средства (тратты, векселя, чеки и др.), развитие и ускорение безналичных платежей;
  • • ускорение процесса реализации товаров и услуг во всемирном масштабе, что способствует экономическому росту;
  • • регулирование мировой экономики.
 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >