Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Страховое покрытие

В страховое покрытие включаются риски, зафиксированные в программах страхования каждой конкретной страховой компании, ориентированных на потребности различных групп страхователей, в первую очередь юридических и физических лиц. Основными страховыми событиями, в отношении которых заключается страховой договор, являются риски, обозначенные в табл. 8.4.

Таблица 8.4. Основные риски в договорах огневого страхования

Наименование риска

Содержание риска

Пожар

Огонь, источник которого расположен вне специального места, предназначенного для горения или обжига предметов (очаг, топка), или покинул это место и распространился далее. Горение может проявляться в виде пламени или тления

Удар молнии

Проникновение электрического разряда в имущество. Страховое покрытие при этом распространяется на убытки двух типов:

от воздействия температуры электрического заряда, в том числе подпаливание и разрушение;

от воздушного удара по причине попадания молнии

Взрыв

Неожиданное и стремительное выделение большого количества энергии, связанной с расширением газов или паров. При взрывах внутри резервуаров (трубопроводов, котлов и др.) возмещаются убытки при разрушенных и неповрежденных оболочках этих резервуаров

Падение пилотируемых летательных аппаратов (самолетов, вертолетов, воздушных шаров и др.)

Убытки, вызванные последствиями падения: механические повреждения, пожар, взрывы, воздушные удары и др.

Терроризм

Убытки, причиненные противоправными действиями третьих лиц, классифицируемые как терроризм: механические повреждения, возгорание, взрывы и др.

Другие риски, которые не являются собственно огневыми, но стали распространенными страховыми событиями для договоров комплексного страхования имущества, представлены в табл. 8.5.

Таблица 8.5. "Неогневые" риски страхования имущества

Дополнительные риски при страховании крупных промышленных и коммерческих объектов

Основные и дополнительные риски при страховании имущества физических лиц, малых и средних предприятий

Риски, которые могут включаться в страховой договор в качестве как основных, так и дополнительных:

стихийные бедствия: наводнения, извержение вулканов, землетрясения, оползни, град, бури, ураганы, цунами, смерчи, вихри, сель и др.;

оползни, оседания грунта, обвалы, камнепады; проникновение воды извне (протечки, затопления);

аварии водопроводных, отопительных, противопожарных и канализационных сетей

В состав дополнительного страхового покрытия по договору страхования имущества могут быть включены: страхование имущества от противоправных действий третьих лиц (поджог, подрыв, кража); бой оконных стекол и витрин; повреждение и гибель антенн, рекламных плакатов и щитов, витринных навесов, потеря прибыли из-за перерывов в производстве.

В обязанности страховщика в соответствии со ст. 962 ГК РФ входит также покрытие расходов страхователя, связанное с принятием мер по уменьшению возможных убытков, даже если принятые меры оказались безуспешными. Однако следует доказать, что такие расходы были необходимы или произведены по указанию страховщика.

Исключениями из страхового покрытия являются ущербы, не вызванные застрахованными рисками, а произошедшие вследствие естественных процессов (физический износ, коррозия); вызванные применением термических процессов (горячая обработка); связанные с нарушением правил хранения (самовозгорание, брожение, гниение), а также вызванные форс-мажорными обстоятельствами или такими событиями, как военные действия, воздействие радиации, народные волнения и забастовки, указанными в ст. 964 ГК РФ.

Определение величины страхового тарифа при заключении договора страхования рассчитывается исходя из объема ответственности страховщика в зависимости от вида имущества, состава

и вероятности наступления страхуемых рисков. При определении тарифной ставки выделяются следующие этапы:

  • - определение сферы реализации страхового риска (гражданские, коммерческие, промышленные, сельскохозяйственные риски);
  • - описание вида страхуемого объекта (материал и морфологические особенности);
  • - классификация видов имущества, находящихся "на риске", например, для промышленного предприятия страхуемыми объектами имущества выступают: здания, оборудование, машины и механизмы, незавершенное производство, запасы сырья, полуфабрикатов, готовой продукции и т.д.;
  • - выявление внутренних и внешних факторов, отягчающих или снижающих риск (например, месторасположение объекта, имеющиеся средства сигнализации и пожаротушения, источники открытого огня, взрывоопасные вещества и т.п.).
 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы