Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование и управление рисками

Классификация рисков

В предыдущем параграфе было показано, что риск – понятие неоднозначное. Даже определение экономического риска оставляет достаточно широкие границы для понимания того, что такое риск. Поэтому для выделения конкретных рисков следует использовать достаточно подробные классификации. В основе выработки полезных критериев могут лежать структурные характеристики риска, информационное обеспечение и особенности измерения рисков. Выбор критериев зависит от целей и особенностей анализа рисков. Удачная классификация может существенно облегчить анализ рисков и выявление методов их преодоления.

Обратите внимание!

Для придания термину "риск" конкретного (операционного) содержания необходимо проводить классификацию рисков по различным критериям. Классификации рисков по правильно отобранным критериям могут упростить понимание источников появления экономического ущерба и методов его минимизации.

Критерии классификации по характеристике опасности

Характеристика степени опасности, связанной с риском, т.е. типа объекта, природы ущерба и специфики негативных последствий, определяет существенные особенности исследуемого риска. Указанные факторы обусловливают то, с чем, собственно, имеет дело менеджер при анализе рисков, т.е. особенности самого объекта управления.

Своеобразие объекта, подверженного риску, является важнейшей характеристикой данного риска. Поэтому при анализе рисков менеджер должен в первую очередь ответить на вопрос "Что или кто подвергается риску?", т.е. должен провести классификацию по типу объекта. Она позволит отразить характер ущерба, специфику его проявления и особенности оценки риска в денежной форме. По данному критерию можно выделить риски, связанные:

  • с собственностью и (или) имуществом, включая, если необходимо, дополнительное выделение видов имущества (недвижимое, движимое, нематериальные активы). Заметим, что риски, характерные для зданий, в общем случае отличны от рисков, которым подвержен автомобиль или авторские права;
  • доходами, включая потенциальные проблемы при их создании в бизнесе или при их распределении, например, при решении вопросов наследства;
  • персоналом, например риски, связанные с ключевыми сотрудниками и прочим персоналом;
  • ответственностью, возникающей в связи с непредвиденным событием в отношении лиц, которые на момент оценки риска еще неизвестны. К ним, в частности, относятся риски, связанные с профессиональной ответственностью, и риски, связанные с окружающей средой.

Ответ на вопрос о причине (природе) ущерба, нанесенного объекту, определяет характер и механизм возникновения соответствующего ущерба, что очень важно для анализа любого риска. По этому критерию можно выделить следующие риски:

  • природные риски, связанные со стихийными бедствиями и природными катастрофами (наводнениями, землетрясениями, штормами, климатическими катаклизмами и др.);
  • технические риски, вызванные последствиями функционирования технико-технологических систем и (или) их нарушениями (пожары, изменение технологии, ухудшение качества и производительности производства, специфические риски технологии, ошибки в проектно-сметной документации);
  • риски, связанные с человеческим фактором, включая риски, относящиеся непосредственно к персоналу (смерть, нетрудоспособность, выход на пенсию, увольнение), или связанные с действиями персонала (аварии, ошибки работников);
  • риски, связанные с экономической активностью, т.е. с ведением бизнеса (производственные, транспортные, торговые, финансовые и т.д.) и результатами экономических процессов (риски, обусловленные экономическими изменениями или усилением конкуренции, валютные, инфляционные и т.д.);
  • политические риски, т.е. риски экономической политики (связанные с налогообложением, государственным регулированием, изменением нормативных актов и судебными прецедентами, изменяющими экономическую практику);
  • социальные риски, под которыми подразумеваются риски возникновения таких отрицательных социальных явлений, как преступность, нарушение безопасности объектов, неблагоприятные социальные внешние эффекты и др.

Очень важно учесть, насколько типичен рассматриваемый риск для данного объекта и (или) ситуации. По этому критерию можно выделить:

  • фундаментальный риск, т.е. регулярный риск, внутренне присущий (имманентный) данному объекту и (или) ситуации, а также основанный на природных или социальных закономерностях (в частности, риски автомобильных аварий или градобитие посевов);
  • спорадический риск, т.е. нерегулярный риск, вызываемый исключительно редкими событиями и форс-мажорными обстоятельствами, риск, реализующийся с очень низкой вероятностью (например, разрушение собственности в результате падения метеорита).
 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы