Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Экономика arrow Внешнеторговое финансирование и гарантийный бизнес

Типы банковских гарантий

Гарантии бывают отзывными и безотзывными.

Отзывная банковская гарантия может быть отозвана или ее условия могут быть изменены банком-гарантом без предварительною уведомления бенефициара. Такая гарантия не содержит твердого обязательства банка перед бенефициаром и, следовательно, не является достаточным обеспечением для бенефициара.

Более целесообразно применение безотзывной банковской гарантии. Безотзывная гарантия не может быть отозвана, а ее условия не могут быть изменены без согласия бенефициара.

С точки зрения основания для реализации гарантии делятся на безусловные и условные.

Выставление безусловной гарантии подразумевает, что банк-гарант выполняет свои обязательства перед бенефициаром (совершает ему платеж) против его простою первого требования, даже если оно ничем не обусловлено и не подтверждено представлением каких-либо дополнительных документов. Такой тип гарантии наиболее выгоден бенефициару, поскольку максимально защищает его интересы и невыгоден принципалу. Реализация безусловной гарантии происходит в результате одностороннего принятия решения бенефициаром, т.е. исключается возможность возникновения каких-либо споров. Требование бенефициара должно быть только заявлено в пределах суммы и срока гарантии. При выставлении безусловных гарантий банк-гарант обычно использует формулировки: "Безусловно гарантируем", "Гарантируем безусловный платеж по первому требованию бенефициара", "Гарантируем безусловный платеж по первому простому требованию бенефициара независимо от возможных возражений со стороны принципала" и т.п. Как правило, безусловные гарантии выставляются по поручению крупных клиентов банка, и по ним требуется покрытие.

Условная гарантия менее выгодна бенефициару, поскольку ее реализация зависит от выполнения определенных условий, например:

  • • бенефициар должен указать причину заявления своего требования по гарантии, например приложив сертификат о том, что он выполнил свои обязательства по контракту, а его контрагент не совершил платеж в установленные сроки;
  • • к требованию бенефициара на платеж в счет гарантии должны быть приложены документы, подтверждающие выполнение им своих обязательств по контракту (коммерческие и (или) другие документы); гарантии, предусматривающие представление комплекта отгрузочных документов, называются документарными;
  • • требование бенефициара в счет гарантии должно быть подтверждено специальным документом — свидетельством полномочного третьего лица (например, торговой или торгово-промышленной палаты, органами сертификации товара, арбитражем) о том, что контрагент (принципал) не выполнил свои обязательства;
  • • получение согласия принципала на совершение платежа в счет гарантии. Такая условная гарантия наименее выгодна для бенефициара.

Формы гарантий

В международной практике применяются в основном прямые гарантии и контргарантии.

По прямым гарантиям банк-гарант принимает на себя обязательства непосредственно перед бенефициаром, т.е. банк экспортера дает свою гарантию непосредственно иностранному бенефициару. Эта форма гарантии подчиняется законам страны, в которой находится банк экспортера, и имеет, как правило, срок действия.

Для составления прямых гарантий обычно используется следующая структура документа.

  • 1. Адресат (получатель) гарантии.
  • 2. Преамбула (введение):
    • • договор, предложение, номер, дата;
    • • название проекта, тендерная документация, референции;
    • • предмет поставки, условия платежа;
    • • предмет гарантии или договорное соглашение о составлении гарантии.
  • 3. Основной текст (заявление об обязательстве):
    • • гарант;
    • • заказчик гарантии;
    • • получатель гарантии;
    • • обязательство по платежу:
      • — по первому письменному требованию или (и)
      • — сообщением, т.е. утверждением того, что наступил гарантийный случай,
      • — дополнительным предъявлением документов на максимальную сумму;
    • • процедура использования гарантии, возможная скидка.
  • 4. Срок действия (возврата) гарантийного документа.
  • 5. Установление действующего права.
  • 6. Подпись гаранта.

Составление прямых гарантий часто оказывается невозможным, поскольку по предписаниям многих стран только находящиеся на территории соответствующей страны банки вправе составить гарантию в пользу резидентов-бенефициаров, так что заказ на составление гарантии надо передать банку по местонахождению бенефициара.

Контргарантия, или опосредованная гарантия, служит предметом обеспечения в случаях, когда прямая гарантия выставляет не банк принципала, а банк в стране бенефициара (или третий банк, если требуется гарантия первоклассного банка, клиентом которого принципал не является). В этом случае банк принципала (банк-поручитель) выставляет контргарантию и просит свой банк-корреспондент выставить прямую гарантию в пользу бенефициара под полную ответственность поручителя. Ниже представлен образец контргарантии.

Контргарантия

Контргарантия

В этом случае вторичный банк дополнительно к первичному банку берет на себя самостоятельное обязательство в пользу получателя гарантии, т.е. происходит своего рода подтверждение гарантии первичного банка вторичным.

Первичный банк составляет непосредственную гарантию, которую вторичный банк подтверждает авалированием (присоединением к ответственности). Если выбирается форма подтвержденной гарантии, оба участвующих банка несут ответственность по отношению к получателю гарантии в качестве солидарных должников. Подтвержденных гарантий следует избегать в силу сомнительной правовой ситуации. Часто считают, что на подтверждение гарантии распространяется право страны, где эта гарантия используется, т.е. право местонахождения первичного или вторичного банка.

Очевидно, что непрямые гарантии более проблематичны, чем прямые, поскольку в цепочку инстанций, дающих гарантию, включен зарубежный банк. Так как эта гарантия подчиняется законам соответствующей импортирующей страны, надежность кредитного учреждения, дающего инструкцию об оформлении гарантии, не должна вызывать сомнений. Кроме того, расходы заказчика по гарантии увеличиваются.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы