Кредитная организация как субъект банковской деятельности

Специальным субъектом банковской деятельности является кредитная организация.

Согласно ст. 1 Закона о банках кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Признаки кредитной организации: это коммерческое юридическое лицо, осуществляющее свою деятельность на основании лицензии, выданной ЦБ РФ.

Кредитные организации подразделяются на два вида: банковские и небанковские. Банковские кредитные организации именуют банками.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация (НКО) - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

В ст. 5 Закона о байках дай исчерпывающий перечень банковских операций, к которым относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо банковских операций кредитные организации вправе осуществлять сделки, перечисленные в ч. 3 ст. 5 Закона о банках.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре (ч. 6 ст. 5 Закона о банках).

Государственная регистрация кредитных организаций является законодательно установленным требованием и осуществляется на основании ряда нормативных правовых актов'.

Согласно ст. 12 Закона о банках установлен специальный порядок государственной регистрации кредитных организаций. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом2 на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Статья 14 Закона о банках определяет перечень документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. Помимо основного пакета документов, необходимых для регистрации любых юридических лиц (заявление, учредительные документы, протокол собрания учредителей, документы об уплате государственной пошлины), в отношении кредитных организаций, согласно требованиям Закона, предусмотрено предоставление дополнительно и иных документов, в том числе: копий документов о государственной регистрации учредителей юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года; документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями -физическими лицами в уставный капитал кредитной организации; анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации.

В ст. 16 Закона о банках перечислены основания для отказа в государственной регистрации кредитных организаций:

  • - несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;
  • - неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
  • - несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;
  • - несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного сонета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

При принятии решения о регистрации кредитных организаций должны учитываться дополнительные факторы (правомерность участия юридических и физических лиц, источники формирования уставного капитала, состав и репутация руководителей кредитных организаций и пр.).

Кредитная организация действует на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ. С даты получения лицензии кредитная организация приобретает право осуществления банковской деятельности. В зависимости от вида кредитной организации выделяют лицензии банков, а также лицензии небанковских кредитных организаций.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >