Меню
Главная
УСЛУГИ
Авторизация/Регистрация
Реклама на сайте
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банкострахование
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >

Особенности управления банкостраховой группой

Независимо от выбора варианта формирования банкостраховой группы, эффективность ее работы определяется переориентацией подхода к ведению бизнеса. Залог успеха банкострахового объединения, как и любой коммерческой структуры, лежит в расширении спроса на услуги и стимулировании активности клиентов. Этот целевой ориентир обязывает банкостраховую группу предоставлять широкий спектр услуг, использовать экономию за счет увеличения масштабов деятельности, а также предлагать различные каналы предоставления услуг (филиальную сеть, банк на рабочем месте, центр телефонного обслуживания, SMS, Интернет и т.д.); хорошо понимать своих клиентов, использовать эти знания для перекрестных продаж дополнительных услуг в соответствии с выявленными потребностями клиентов. Банкостраховая группа не просто предлагает финансовый продукт, но и создает, или участвует в его создании. Это ориентирует банки и страховые компании на совместное решение задачи адаптации методов управления рисками и структуры управления под специфику совместной деятельности банковских и страховых институтов.

Эту задачу необходимо рассматривать с учетом возможности возникновения системных рисков финансового объединения. Диверсифицированная структура деятельности организаций, входящих в банкостраховую группу, с одной стороны, обеспечивает им большую устойчивость, а с другой стороны, в случае возникновения проблем на одном из направлений деятельности, возможно снижение стабильности финансовой группы в целом. Существующая дилемма требует разработки диверсифицированных технологий управления рисками, сопровождающими отдельные направления деятельности банкостраховой группы и выработки на этой основе адекватных методов оценки рисков потенциальных клиентов. Как показал зарубежный опыт, эта задача стоит практически перед всеми финансовыми супермаркетами. В первые годы своей работы они обычно не уделяют проблемам скоринга и формированию единой информационной базы о клиентах должного внимания, стремясь минимизировать возникающие риски за счет эффекта масштаба

Проблема формирования технологий управления рисками является частным случаем более общей проблемы, с которыми сталкиваются банкостраховые группы, а именно отсутствием у кооперирующихся институтов структуры управления, учитывающей как специфику совместного ведения бизнеса, так и характерные черты, присущие каждому бизнесу в отдельности. В связи с чем, создание банкостраховых групп должно учитывать следующие ограничения, обусловленные спецификой деятельности банка и страховой компании:

1) различия в отдаче на собственный капитал. В страховых организациях отдача растянута на более долгий период, чем в банковском бизнесе;

2) различия в культуре ведения бизнеса. Банковские услуги покупаются, а страховые продукты продаются, что затрудняет работу банкостраховой группы: банковских клиентов может запутать сложность страховых продуктов;

3) различия в деловой культуре продаж банка и страховой организации особенно проявляются при работе с продуктами по страхованию жизни. Для этих продуктов свойственны инновации в маркетинге, детальные консультации при продажах, значительные мотивационные компенсации персоналу. Банковский бизнес характеризуется слабой привязкой схем вознаграждения персонала к результатам деятельности. Полис по страхованию жизни - более сложный продукт, чем банковский депозит. В результате не все понимают, что такое страхование жизни. Страховщикам нужно потратить очень много времени и усилий, чтобы донести специфику этого страхового продукта до потенциальных страхователей, убедить их в необходимости и целесообразности заключения такого договора страхования;

4) сложность структуры образуемого финансового конгломерата. Большими организациями управлять труднее, чем узкоспециализированными. Перегрузка высших менеджеров финансового конгломерата оборачивается тем, что они начинают небрежнее относиться к основным обязанностям;

5) допуск к информации о клиентах банка обеспечивает огромную базу данных для продажи страховых услуг. Поэтому необходимо учитывать репутационный риск, возникающий при распространении страховых продуктов совместно с банковскими. Рискуют больше банки, так как они имеют более сильные бренды на рынке. Риск может быть минимизирован при тщательном выборе партнера-страховщика;

6) необходимость крупных капиталовложений в инфраструктуру, особенно в информационные технологии и связь. Эксперты всех участников объединения должны быть привлечены к развитию новых стратегий распространения, андеррайтинга, администрирования, сбора премий и обслуживания клиента. Специалисты банкостраховой группы должны эффективно обращаться с собранными средствами, оптимально их инвестируя. Причем, значимость риск-менеджмент а в инвестиционной деятельности банкостраховой группы возрастает.

Структуру управления банкостраховой группой следует рассматривать с двух точек зрения: она одновременно выступает как система передачи распоряжений вышестоящих инстанций нижестоящим и как система подразделения полномочий между инстанциями, что определяет внутренний конфликтный потенциал, связанный с возможными пересечениями сфер компетенции различных субъектов управления.

В связи с чем, структура управления банкостраховой группой должна соответствовать следующим требованиям:

1) оптимальность, достигаемая за счет минимизации числа ступеней управления;

2) оперативность, позволяющая быстро принимать решения и эффективно распределять права и ответственность;

3) экономичность, позволяющая минимизировать затраты на управление.

Разрабатывая структуру управления, институты - участники банкостраховой группы

должны руководствоваться следующими принципами:

1) соответствие структуры управления целям бизнеса участников объединения;

2) единство структуры и функций управления;

3) сочетание централизации и интеграции функций управления;

4) соответствие потока информации структуре управления;

5) комплексность охвата всех видов деятельности.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика