Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Финансы arrow ВНЕШНЕТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ И ГАРАНТИЙНЫЙ БИЗНЕС
Посмотреть оригинал

Документарное инкассо. Определение. Стороны, участвующие в операциях по документарному инкассо

Документарное инкассо (Documentary Collection) является операцией, в которой банк действует в качестве посредника междупродав- цом (экспортером) и покупателем (импортером). Банк получает инкассо вместе с инструкциями от продавца (принципала — Principal) и представляет документы, являющиеся в нормальной ситуации реальным доказательством фактической поставки товара, покупателю (Drawee) в обмен на платеж или акцепт векселя (Bill of Exchange) в соответствии с инструкцией принципала. Контроль над товарами может быть сохранен только посредством документарного инкассо, поскольку банк обрабатывает коммерческие документы.

Выплата бенефициару средств происходит не ранее получения платежа от банка, в который направлены документы. Следовательно, продавец в этой ситуации обычно вынужден дольше ждать поступления своих денег за товар, чем при аккредитиве. Помимо всего прочего у экспортера в момент отправки товара нет окончательной уверенности в том, что импортер и его банк совершат платеж, соответственно его риск защищен не полностью[1]. Поэтому документарное инкассо находит применение лишь в случае доверия между покупателем и продавцом.

Практически все банки мира придерживаются Унифицированных правил для инкассо (URC № 522), дающих единообразное толкование терминов и вопросов, возникающих в практике расчетов по инкассо. Эти правила обязательны тогда, когда они не противоречат национальному законодательству или соглашениям между покупателем и продавцом. При этом конкретное соглашение между покупателем и продавцом не может иметь приоритета над национальным законодательством.

Система платежей по операциям с использованием инкассовой формы расчетов лучше, чем открытый счет. Однако банки не принимают на себя никаких обязательств, если покупатель не хочет либо не имеет возможности платить (или) акцептовать (платеж). Инкассовая форма расчетов в полной мере не страхует продавца от неплатежа со стороны покупателя. И все же по сравнению с поставкой по открытому счету документарное инкассо дает большую безопасность, поскольку не позволяет импортеру получить в свое владение товары, не оплатив их или не акцептовав вексель. Таким образом, названная форма расчетов рекомендуется только в тех случаях, когда:

  • • продавец (экспортер) и покупатель (импортер) доверяют друг другу;
  • • желание покупателя платить или акцептовать не представляется невозможным (реально);
  • • политические, экономические и юридические условия, существующие в импортирующей стране, стабильны;
  • • импортирующая страна не вводит импортных рестрикций и ограничений на импорт и платежи.

Если какие-либо ограничения были в силе, то продавец должен предпринять возможные шаги к тому, чтобы ему был гарантирован свободный режим (режим наибольшего благоприятствования).

Ответственность банков при документарных инкассовых операциях в основном сводится (и ограничивается) к пересылке и вручению документов против оплаты или акцепта, но без собственного обязательства произвести платеж, если покупатель не выполнит или не сможет выполнить своих обязанностей по инкассо. Согласно ст. 9 URC № 522 банки должны «действовать добросовестно и проявлять разумную тщательность». При этом они не несут никакой ответственности за последствия форс-мажорных обстоятельств, задержки, потери при пересылке сообщений или документов, если они возникли не по их собственной вине (ст. 11 — 15 URC№ 522).

В отличие от операций с документарными аккредитивами при документарном инкассо продавец предоставляет аванс путем изготовления и отправки товаров (предоставления услуг) еще до получения платежа. Кроме того, проведение документарных инкассовых операций несложно и не требует больших затрат. Однако в случае отказа покупателя оплатить документы поиск нового импортера или транспортировка товара обратно всегда влечет существенные потери.

В операциях по документарному инкассо, как правило, участвуют:

  • доверитель (продавец, экспортер — Principalor Remitter) — сторона, которая поручает банку проведение операции по инкассированию;
  • банк-ремитент (Remitting Bank) — банк, которому доверитель поручает операцию по обработке инкассо;
  • -инкассирующий банк (Collecting Bank) — любой банк, не являющийся банком-ремитентом, участвующий в процессе обработки инкассового поручения;
  • -представляющий банк (Presenting Bank) — инкассирующий банк, делающий представление плательщику;
  • плательщик (Drawee) — лицо, которому должно быть сделано представление в соответствии с инкассовым поручением.

  • [1] Способность и готовность импортера и его банка платить еще не является гарантиейосуществления платежа.
 
Посмотреть оригинал
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы