Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Экономика arrow Антикризисное управление, механизмы государства, технологии бизнеса

Какие функции в рамках антикризисного управления возложены на Агентство по страхованию вкладов?

В соответствии с Федеральным законом от 27.10.2008 № 175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления банковской системы в период до 31 декабря 20014 года" на АСВ возложены функции по осуществлению мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками Системы страхования вкладов физических лиц. Согласно закону (ст. 2), меры по предупреждению банкротства банков могут осуществляться Агентством путем:

  • • оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров (участников);
  • • оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов ЦБ РФ или иных негативных последствий;
  • • приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров (участников);
  • • оказания финансовой помощи банку при условии, что АСВ и (или) инвестор, приобретает у данного банка его акции (доли) в установленном законом размере.

При осуществлении мероприятий по предупреждению банкротства банков законом также предусмотрено как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей в период кризиса 2008–2009 гг. из федерального бюджета АСВ в качестве имущественного взноса Российской Федерации было выделено 200 млрд руб. Кроме того, АСВ может брать кредиты в Банке России, а также использовать средства фонда страхования вкладов.

Пример 12.7

По состоянию на 1 июля 2013 г. общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков с учетом погашения основного долга (в том числе и по активам, приобретенным АСВ, или полученным в счет погашения предоставленных займов) составил 467,35 млрд руб., из которых за счет средств Банка России было профинансировано 320,50 млрд руб., за счет имущественного взноса Российской Федерации в 137,76 млрд руб.

В рамках антикризисного управления АСВ осуществляет санацию банков, т.е. финансовое оздоровление с оказанием внешней поддержки банку и (или) реорганизацию банка.

Агентство участвует в предупреждении банкротства банков по предложению Банка России. Решение о принятии банка к санации АСВ принимает на основе разработанных критериев, таких как:

  • • размер финансовой помощи, предоставляемой АСВ банку, определенный с учетом прогноза движения денежных средств, не превышает максимальный лимит финансовой помощи, а также величину обязательств банка:
  • • величина остатков денежных средств на счетах (вкладах) физических лиц, составляет не менее 4 млрд руб. для банков, зарегистрированных в Москве и не менее 1 млрд руб. для банков других регионов;
  • • неприятие мер по предупреждению банкротства может привести к угрозе стабильности банковской системы, выражающейся:
  • – в существенном изъятии депозитов в других банках,
  • – в нарушении функционировании финансового рынка или его отдельных сегментов либо ухудшении положения в отраслях экономики Российской Федерации или региона,
  • – в необходимости произвести существенные для текущего состояния фонда обязательного страхования вкладов выплаты,
  • – в прекращении исполнения обязательств бюджетов перед населением и (или) широким кругом предприятий и организаций.

Учитываются также и следующие обстоятельства:

  • • банк имеет существенное значение для страны и (или) экономического и социального развития региона, ориентирован на преимущественное финансирование реального сектора экономики, в том числе хозяйствующих субъектов, формирующих значительную часть доходов бюджета региона, имеющих статус стратегических или градообразующих;
  • • банк имеет разветвленную сеть подразделений, составляющую значительную долю в общем количестве подразделений банков региона, а также между региональными центрами и удаленными районами.

После принятия решения об участии в мероприятиях по предупреждению банкротства банка, АСВ разрабатывает и согласовывает (утверждает) в Банке России "План участия". В случае если план участия Агентства в предупреждении банкротства банка предусматривает использование средств ЦБ РФ, согласован Комитетом банковского надзора Банка России, он подлежит утверждению советом директоров Банка России. Если планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка или дополнениями к нему предусматривается передача имущества и обязательств банка или их части, указанный план должен содержать сведения о составе передаваемого имущества и обязательств, об их стоимости и методах оценки.

Пример 12.8

План участия АСВ в санации ОАО Банк "Открытие" был согласован Комитетом банковского надзора Банка России 05.11.2008 и утвержден советом директоров Банка России 06.11.2008. В качестве инвесторов выступили ООО ФК "Открытие" (Инвестор) и ООО "Открытие Н" (Инвестор 2).

Утвержденный план предполагал проведение следующих мероприятий:

  • • займ Инвестору до 18 млрд руб. за счет средств, предоставляемых АСВ Банком России (кредит ЦБ РФ погашен АСВ за счет имущественного взноса Российской Федерации в сумме 7,5 млрд руб. 03.08.2009 и в сумме 1,1 млрд руб. 04.12.2009);
  • • реорганизация банка в форме присоединения к нему ОАО "Инвестбанк "ОТКРЫТИЕ" и ОАО "Банк Петровский" в срок до 01.10.2010;
  • • приобретение Инвестором и (или) третьими лицами, привлеченными инвесторами, активов ОАО "Банк "Петровский" на сумму до 14 млрд руб. в срок до 01.10.2010 по цене до 14 млрд руб.;
  • • прекращение в срок до 01.10.2011 обязательств Инвестора по возврату займа, предоставленного Агентством, в размере до 9,05 млрд руб. путем предоставления отступного в виде имущества инвестора балансовой стоимостью до 9,05 млрд руб.;
  • • реорганизация банка в форме присоединения к нему СБ "Губернский" (ОАО) в срок до 01.10.2012;
  • • обязанность Инвестора, Инвестора 2 и (или) третьих лиц, аффилированных с Инвестором, приобрести по требованию Агентства акции банка, которые будут принадлежать Агентству после реорганизации банка в форме присоединения к нему СБ "Губернский" по цене не ниже 7,9 млрд руб., в случае если в срок до 01.10.2013 Агентство не реализует принадлежащие ему акции.

Размер фактически выданных средств на 01.06.2013 составил:

  • • финансирование за счет средств, предоставленных Агентству Банком России – 14,4 млрд руб.;
  • • финансирование за счет имущественного взноса Российской Федерации в Агентство – 74,13 млрд руб.

Возврат денежных средств (основной долг) – 3,15 млрд руб.

Пример 12.9

На 01.06.2013 АСВ принимало участие в финансовом оздоровлении пяти банков. Санация четырех банков осуществлялась с привлечением инвесторов, в том числе в одном из них АСВ на указанный период владело акциями. В одном банке – АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ОАО) – АСВ осуществляло мероприятия по финансовому оздоровлению без участия инвесторов, являясь основным акционером банка.

В отношении трех банков (АКБ "Электроника" (ОАО), КБ "Московский Капитал" (ООО), АКБ "МЗБ" (ЗАО)) были осуществлены мероприятия по передаче их имущества и обязательств в финансово устойчивые банки.

Завершены мероприятия по финансовому оздоровлению ЗАО "Нижегородпромстройбанк", ЗАО "НОМОС-БАЙК-Сибирь", ОАО "Газэнер-гобанк", Банк "СЕВЕРНАЯ КАЗНА" (ОАО), "Банк24.ру" (ОАО), АКБ "СОЮЗ" (ОАО), а также были реорганизованы в форме присоединения следующие банки:

  • • ОАО "Банк Петровский" – является филиалом Банка "ОТКРЫТИЕ" с 27.09.2010;
  • • "СБ "ГУБЕРНСКИЙ" (ОАО) – является филиалом Банка "ОТКРЫТИЕ" с 18.07.2011;
  • • ОАО "Губернский Банк “Тарханы” – является филиалом АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" с 15.08.2011;
  • • ОАО "ПотенциалБанк" – является филиалом АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" с 23.04.2012".

Наряду с выполнением функций по финансовому оздоровлению и реорганизации банков, но решению ЦБ РФ в случае получения согласия АСВ на участие в предупреждении банкротства банка функции временной администрации могут быть также возложены на АСВ. Они осуществляются через назначенного АСВ из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. АСВ осуществляет полномочия временной администрации в режиме приостановления полномочий исполнительных органов банка.

Действуя в качестве временной администрации, АСВ имеет право:

  • • осуществлять действия, связанные с уменьшением размера уставного капитала банка до величины его собственных средств (капитала);
  • • принимать решение о внесении изменений в устав;
  • • осуществлять действия, связанные с увеличением размера уставного капитала, в том числе принимать решение о размещении акций, утверждать решение о выпуске акций и отчет об итогах этого выпуска;
  • • принимать решения о реорганизации банка;
  • • осуществлять продажу имущества банка, включая приобретение его Агентством;
  • • осуществлять передачу имущества и обязательств банка или их части;
  • • обращаться в суд с требованием о признании сделок, совершенных банком, недействительными по основаниям, предусмотренным ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций;
  • • отказаться от исполнения договора банка в случаях и порядке, которые предусмотрены Законом о банкротстве кредитных организаций;
  • • выступать организатором торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения обязательств банка, в том числе перед Банком России;
  • • принимать решение о ликвидации банка.

Деятельность временной администрации, функции которой возложены на АСВ, прекращается по окончании срока ее действия, установленного Банком России или в случае отзыва у банка лицензии и назначения временной администрации, в соответствии с Законом о банкротстве кредитных организаций (ст. 17, п. 2).

В случае если возникают основания для признания банка банкротом, то при рассмотрении в судебном порядке дела о банкротстве для кредитных организаций применяется только процедура конкурсного производства и функции ликвидатора (конкурсного управляющего) возлагаются на АСВ.

В большинстве стран своевременное вмешательство в деятельность банков, а также организация антикризисного управления в банковском секторе в целом лежит на органах банковского надзора.

Вместе с тем, вне зависимости от конкретных обязанностей страховщика депозитов в любой отдельной стране методы надзора за банками и их регулирования, а также урегулирования несостоятельности отдельных проблемных банков оказывают значительное влияние на затраты и иные аспекты системы страхования депозитов (ССД). При банкротстве банка ССД обязана компенсировать потери вкладчиков банка. В связи с этим Международная организация страховщиков депозитов (International Association of Deposit Insures, IADI) считает, что ССД должна быть наделена и функцией по раннему выявлению проблемных банков и иметь возможность своевременного вмешательства в их деятельность. IADI подготовила специальный документ – "Руководство по раннему выявлению проблемных банков и своевременному вмешательству в их деятельность для систем страхования депозитов".

В документе отмечается, что своевременное выявление слабых или проблемных банков очень важно для эффективного и стабильного функционирования ССД. Оно обеспечивает необходимую подготовку к ожидаемым страховым случаям (банкротству банка или отзыву лицензии), когда страховщику депозитов нужно в кратчайшие сроки собрать и распределить необходимые финансовые, кадровые и иные ресурсы для обеспечения выплат вкладчикам или организации перевода вкладов в рамках сделок по переводу активов и обязательств.

Одним из уроков мирового финансово-экономического кризиса 2008–2009 гг. стало осознание необходимости консолидации усилий различных государственных органов, регулирующих финансовую сферу, по обеспечению стабильности финансовой системы.

Существенным шагом в решении данной проблемы IADI считает включение Агентств по страхованию вкладов в процесс раннего выявления проблем у банков и наделение их полномочиями инициировать вмешательство в деятельность банков на ранней стадии ухудшения их положения, когда обнаруженные проблемы еще можно исправить.

Пример 12.10

Результаты исследования, проведенного в процессе подготовки документа "Руководство но раннему выявлению проблемных банков и своевременному вмешательству в их деятельность для систем страхования депозитов", показали, что большинство страховщиков депозитов играют скромную роль в раннем выявлении проблемных банков. Из 32 респондентов, заполнивших анкету, только 8 (25%) указали, что у них есть такая компетенция. В других случаях выявление проблемных институтов является обязанностью ЦБ (органа банковского надзора). 24 страховщика депозитов (75%) указали, что имеют доступ к информации, которая может помочь в выявлении проблемных банков – участников ССД; из этих респондентов 21 (66%) имеет доступ к надзорной информации от органа надзора, 15 (47%) – к финансовой отчетности, предоставляемой банком непосредственно страховщику депозитов, и 12 (37,5%) – к рыночной информации.

Механизмы, позволяющие страховщику депозитов иметь доступ к такой информации, закреплены в законодательстве или нормативных требованиях в 16 юрисдикциях (50%) и в соответствующих протоколах о взаимопонимании в 19 (60%); в одном случае (Германия) они закреплены в договоре о присоединении (между банками и институциональной схемой защиты BVR).

Что касается способов применения такой информации страховщиками депозитов, то 17 респондентов (53%) указали, что используют ее в собственных моделях выявления и прогнозирования рисков, 10 (31%) – для анализа и подготовки кратких отчетов, 13 (41%) – для присвоения застрахованным институтам рейтингов риска, влияющих на размер ставки взносов и 10 (31%) – для присвоения рейтингов риска, влияющих на действия, которые могут быть предприняты страховщиком депозитов в отношении отдельных банков.

Своевременное принятие корректирующих мер (вмешательство), в том числе и со стороны ССД, может, по мнению IADI, сократить вероятность возникновения необходимости урегулирования несостоятельности и способствовать поддержанию стабильности банковской системы, общественного доверия, при этом сохраняя стоимость бизнеса проблемного банка, обеспечивая более высокую защиту вкладчиков и минимизируя риск потерь для страховщиков депозитов.

В целом в последние годы, особенно под влиянием глобального финансового кризиса, вопрос раннего выявления проблем, возникающих как в банковском секторе, так и в отдельных банках стал основным элементом обсуждений проблемы предупреждения банковских кризисов и организации эффективного антикризисного управления в банках.

Вместо резюме

Проблемы, на которые следует обратить внимание

  • • Банковские кризисы существуют столько же, сколько существует сама банковская система. Величина потенциальной угрозы от банкротства банков определяется их ролью в экономике и функциями, которые они выполняют. Потери от банковских кризисов, по оценкам специалистов, в среднем ежегодно составляют 10% ВВП.
  • • Реакция каждого конкретного банка на банковский кризис во многом зависит от состояния экономики в целом, масштабов кризиса, от действий регулирующих органов, но также и в большой степени от самого банка, его владельцев и менеджмента. Характер деятельности банков, высокий уровень банковских рисков при снижающемся доверии к банку со стороны его стейкхолдеров являются основными факторами кризиса, который как раз и связан с широкомасштабной реализацией неблагоприятных последствий этих рисков.
  • • Разрешение банковских кризисов может осуществляться как в рамках частного сектора, так и с привлечением государства. Когда банк оказывается в трудном финансовом положении, государство может ограничиться мерами по стимулированию инициатив самих банков, но может предусмотреть официальную помощь, а также взятие банка под свое управление (национализировать). Если антикризисное управление осуществляется самим банком, то издержки и потери выхода из кризиса распределяются, прежде всего, между его акционерами и менеджерами, незастрахованными кредиторами и вкладчиками. При вмешательстве государства и оказании финансовой помощи банкам издержки преодоления кризиса ложатся на всех налогоплательщиков.
  • • При отсутствии государственного вмешательства банковские кризисы неизбежно перерастают в системные и имеют драматические последствия как для банковского сектора, так и для экономики в целом.

Возможности, которые следует использовать

  • • Кризис в насильственной форме обнаруживает все проблемы, которые накопились в деятельности банка или в функционировании банковского сектора в целом. Раннее выявление этих проблем становится важным фактором предупреждения банковских кризисов.
  • • Эффективно организованная в банке профилактическая работа поможет банку избежать или снизить неблагоприятные последствия кризиса даже при неблагоприятных внешних условиях, а вовремя принятые подготовительные меры дадут возможность ускорить выход из кризиса и минимизировать возникающие при этом издержки и потери.
  • • Прозрачность и открытость государственных программ в области регулирования банковского сектора и финансового рынка в целом, заранее разработанная и опубликованная стратегия преодоления кризиса, определение ее принципов может стать хорошим ориентиром для банков, а государству позволит своевременно ввести антикризисные меры в случае возникновения кризиса.
 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы