Административные функции Центральною Банка России

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

В целях осуществления этих функций к деятельности ЦБР относятся: Во-первых. организация и управление денежного обращения, т. е. эмиссия (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России).

В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

• • прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
• • установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• • установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
• • определение порядка ведения кассовых операций

Во-вторых, защита интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков, т.е. защита гражданского оборота.

Для этого Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.

А также Банк России:

• - проверяет законность создания кредитных организаций и выдает лицензии на осуществление банковских операций;
• - устанавливает экономические нормативы и квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации;
• - осуществляет контроль за составом участников коммерческих банков (приобретение более 5 процентов долей (акций) кредитной организации требует уведомления Банка России, а более 20 процентов - предварительного согласия Банка России);
• - осуществляет непосредственный контроль за операциями коммерческих банков;
• - может устанавливать обязательные нормативы:
  • 1) минимальный размер уставною капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций:

минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается как сумма уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли. Впервые этот норматив был принят телеграммой ЦБ от 21.02.94 № 47-94, в соответствии с которой перед банками была поставлена задача укрупняться. В связи с чем до 1 января 1999 года банки с ограниченным кругом совершаемых операций должны увеличить размер собственных средств (капитала) до размера, эквивалентного 5 миллионам ЭКЮ, то есть до минимального размера, позволяющего российским банкам соответствовать международным правилам достаточности капитала. Для этого было решено ввести поквартальные коэффициенты корректировки минимального размера уставного фонда;

• 2) предельный размер неденежной части уставного капитала;
• 3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков:

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними, устанавливается в процентах от собственных средств кредитной организации. При определении размера риска учитываются вся сумма кредитов организации данному заемщику или группе связанных заемщиков, а также гарантии и поручительства, предоставленные кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков.

4) максимальный размер крупных кредитных рисков: максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается

как процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и собственных средств кредитной организации. Крупным кредитным риском является объем кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5 процентов собственных средств кредитной организации. Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 25 процентов собственных средств кредитной организации;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика):

максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) кредитной организации устанавливается как процентное соотношение величины вклада или полученного кредита, полученных гарантий и поручительств, остатков по счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств кредитной организации;

6) нормативы ликвидности кредитной организации: нормативы ликвидности кредитной организации определяются как

соотношение между ее активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов, а также как соотношение се ликвидных активов (наличные денежные средства, требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легко реализуемые активы) и суммарных активов;

7) нормативы достаточности капитала:

нормативы достаточности капитала определяются как предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы сс активов, взвешенных по уровню риска;

8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения:

максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан определяется как предельное соотношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собственных средств (капитала) банка;

• 9) размеры валютною, процентною и иных рисков;
• 10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;
• 11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц:

нормативы использования собственных средств кредитной организации для приобретения долей (акций) других юридических лиц устанавливаются в форме процентного соотношения размеров инвестируемых и собственных средств кредитной организации. Размер норматива использования собственных средств для приобретения долей (акций) не может превышать 25 процентов собственных средств кредитной организации;

12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам):

максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка. Указанный норматив нс может превышать 20 процентов.

Для осуществления своих функций в области надзора и регулирования Банк России также проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям: взыскивает штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала; ограничивает проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

• 1) взыскать с кредитной организации штраф до I процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;
• 2) потребовать от кредитной организации:
  • а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;
  • б) замены руководителей кредитной организации;
  • в) реорганизации кредитной организации;
• 3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;
• 4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;
• 5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;
• 6) Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Принципы организации Банка России

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления

В систему Банка России входят:

• • центральный аппарат;
• • территориальные учреждения. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров;
• • расчетно-кассовые центры. Действуют в рамках территориальных учреждений в соответствии с Законом и Типовым положением о расчетно-кассовом центре Банка России^[1]. На них возлагаются организация взаимоотношений с клиентами ЦБР. Функции РКЦ:
  • - осуществление расчетов между кредитными организациями;
  • - хранение ценностей;
  • - кассовое обслуживание банков;
• • вычислительные центры,
• • нолевые учреждения. Полевые учреждения Банка России осуществляют банковские операции в соответствии с Федеральным законом «О банке и банковской деятельности», другими федеральными законами, а также нормативными актами Банка России. Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместным решением Банка России и Министерства обороны Российской Федерации.

Полевые учреждения предназначены для банковского обслуживания

• - воинских частей,
• - учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации,
• - иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации,
• - физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями, (когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможно);
• • учебные заведения;
• • другие предприятия, учреждения и организации, необходимые для осуществления деятельности Банка России, например: подразделения безопасности. Российское объединение инкассации.

• [1] h ПРИКАЗ Центрального Банка РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 7 октября 1996 года N 336