Экологическое страхование за рубежом
Экологическое страхование формируется в зарубежных странах с 50-х гг. XX в. К нему относятся виды страхования рисков, связанных с загрязнением окружающей среды: страхование риска загрязнения окружающей среды от выбросов или сбросов загрязняющих веществ; страхование ответственности судовладельцев за утечку нефтепродуктов из танкеров и загрязнение ими вод и побережья; страхование ответственности за ущерб, причиненный третьим лицам в результате использования ядерной энергии, и т.п. Цель экологического страхования - покрытие убытков третьих лиц от загрязнения окружающей среды в результате деятельности страхователя. В объем страхового покрытия могут входить прямые и косвенные убытки, связанные с причинением вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, а также судебные расходы, произведенные страхователем для уменьшения размеров убытка.
Экологическое страхование основывается на действующих нормах природоохранного законодательства того или иного государства. В силу этого может применяться принцип обязательности возмещения ущерба независимо от степени вины - например, для страхования гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности.
Первоначально страхование ответственности за загрязнение окружающей среды в результате аварии являлось элементом договора страхования ответственности предприятий. В настоящее время разработаны методики страхования как аварийного, так и текущего загрязнения окружающей среды в рамках самостоятельных договоров страхования. В табл. 8.21 приведены примеры условий договоров страхования.
В настоящее время риск нанесения ущерба окружающей среде покрывается на основе Правил страхования ответственности за ущерб от загрязнения окружающей среды. В соответствии с данными Правилами предусматривается компенсация страхователем экологического ущерба, состоящего из следующих элементов:
- 1) денежная компенсация третьим лицам:
- - за "телесную травму", под которой понимается травма (включая смерть пострадавшего), сопровождаемая повреждением здоровья, вызванного заболеванием, эмоциональным стрессом и умственными расстройствами;
Таблица 8.21. Основные условия договоров экологического страхования
|
Страхование на случай загрязнения |
Обеспечивает страховую защиту:
в результате внезапного или случайного высвобождения опасных веществ на территории, принадлежащей страхователю. Условия страхования обычно предусматривают возмещение расходов на очистку, а также могут включать страховую защиту от расходов, связанных с освобождением подземных резервуаров хранения. Ущерб, причиненный в результате умышленных действий, страхованием не покрывается |
|
Страхование ответственности при использовании атомной энергии |
Обеспечивает страховую защиту по претензиям, предъявляемым в связи с причинением вреда здоровью или имущественного ущерба, наступившего в результате воздействия радиоактивного материала при его хранении или перевозке |
|
Страхование ответственности производителей продукции за загрязнение |
Обеспечивает страховую защиту на случай причинения вреда здоровью или ущерба имуществу третьего лица, включая вред или ущерб, возникающий в результате отказа (нарушения работоспособности) изделий, произведенных страхователем (например, клапанов, шлангов, труб или резервуаров), а также от расходов, связанных с устранением последствий загрязнения (очистка, уборка) |
|
Исключение, касающееся загрязнения |
Исключение страховой защиты на случай телесного повреждения или имущественного ущерба, причиняемых в результате фактического случая, либо в случае доказательства такой причины, а также при наличии угрозы их причинения из-за выброса, рассеивания, высвобождения или выделения загрязняющих веществ |
- - за "повреждение имущества", под которым понимается повреждение, уничтожение или непригодность для дальнейшего использования объектов движимого и недвижимого имущества;
- 2) расходы по очистке и рекультивации, которые страхователь обязан произвести по закону в результате произошедшего по его вине загрязнения окружающей среды;
- 3) расходы, понесенные страхователем по расследованию причин и обстоятельств страхового случая, определению размера нанесенного ущерба, а также его судебные издержки по защите от выдвинутого к нему иска в связи с загрязнением.
Данные правила детализируются в страховых продуктах применительно к национальным условиям. В табл. 8.22 приведены примеры страховых продуктов из практики страхового рынка США.
Таблица 8.22. Основные продукты экологического страхования из практики страхового рынка США
|
Экологическое страхование неподвижных объектов |
|
|
Экологическое страхование предприятий сервиса |
|
|
Экологическое страхование ответственности при перевозках |
|
|
Экологическое страхование загрязненного недвижимого имущества |
|
Особенностями экологического страхования являются высокие тарифы и лимиты ответственности (до 70 млн долл.), а также предоставление страхового покрытия на основе наступления события или заявленной претензии.
При условии о покрытии на основе наступления события страховым случаем считается нанесение ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (и (или) окружающей природной среде), в результате которого наступает ответственность страхователя.
При условии о покрытии на основе заявленной претензии страховым случаем признается предъявление страхователю первого требования (иска, претензии) о возмещении вреда, нанесенного третьему лицу (и (или) окружающей природной среде).
