Банки и мультипликатор денежного предложения

Понятие банковской системы. Чтобы регулировать движение денег, аккумулировать их и направлять денежные потоки в нужную сторону, люди создали банки. Слово «банк» происходит от итал. banco, означающего скамью, стоявшую в конторе менялы, проводившего денежные операции в виде обмена одних денег на другие или их размена. Банки — это особые институты, которые аккумулируют и хранят денежные средства, проводят денежные операции, контролируют движение денежных средств, предоставляют кредиты, выпускают в обращение деньги и ценные бумаги. Совокупность различных видов банков страны образует банковскую систему. История развития банковского дела свидетельствует о существовании различных типов банковских систем:

  • одноуровневая система, когда нет центрального банка или имеется несколько государственных банков; такая система была характерна для СССР;
  • монобанковская система с одним центральным банком;
  • двухуровневая система, когда действуют одновременно и центральный банк, и система коммерческих банков.

В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая банковская система. Первый ее уровень образует центральный банк (ЦБ) страны, второй уровень составляют коммерческие банки и небанковские кредитные организации.

Центральный банк. Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банковской эмиссии в наиболее надежных банках. Такие банки назывались эмиссионными. В конце XIX — начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который назывался центральным эмиссионным, а затем просто центральным. Однако самые первые ЦБ возникли значительно раньше. Это шведский Риксбанк (1668), Банк Англии (1694), Банк Финляндии (1811), Банк Франции (1848), Государственный (центральный) банк России (1860), Рейхсбанк (Германия) и Банк Испании (1874). Значительно позже были образованы Федеральная резервная система США (ФРС, 1913), центральный банк Турции (1930). Совсем «юным» можно считать Народный банк Китая, созданный в 1948 г., хотя полностью функции центрального банка ему были поручены только в 1983 г.

С точки зрения собственности на капитал ЦБ делятся:

  • • на государственные — капитал принадлежит государству (Великобритания, Франция, Германия, Канада, Россия);
  • смешанные — акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Бельгия, Япония).

Между ЦБ и государством (правительством) существуют тесные связи, обусловленные необходимостью функционирования в одном экономическом пространстве, четкого согласования экономической политики государства с денежно-кредитной политикой центрального банка. Вместе с тем для эффективной деятельности центральному банку необходима определенная степень независимости от исполнительной власти. Это важно для ограничения желаний правительства использовать ресурсы ЦБ для покрытия бюджетного дефицита, отдавать предпочтение краткосрочным хозяйственно-политическим целям в ущерб долгосрочным. Различают три модели независимости центральных банков'.

  • 1) процедурную — основана на совокупности процедур, предусматривающих обсуждение решений центрального банка в средствах массовой информации (США);
  • 2) инструментальную — предусматривает определение правительством конечной цели деятельности ЦБ, который сам определяет средства ее достижения (Великобритания, Скандинавские страны);
  • 3) нормативную — предполагает, что ЦБ является центральным институтом национальной системы и подчиняется исторически сложившемуся в стране порядку регулирования экономики (Германия).

Функции ЦБ. Анализ деятельности центральных байков обнаруживает тенденцию усиления их независимости от государственных управленческих органов. В современных условиях центральные банки выполняют следующие основные функции:

  • 1) эмиссия национальных денежных знаков, организация их обращения и изъятие из обращения;
  • 2) банк банков (предоставление кредитов коммерческим банкам, надзор и контроль за их деятельностью);
  • 3) банкир правительства (управление счетами правительства, осуществление зарубежных финансовых операций);
  • 4) денежно-кредитное регулирование экономики;
  • 5) хранение золотого и валютного запасов страны.
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >