Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Основные правила страхования предпринимательских и финансовых рисков

Страхование предпринимательских и финансовых рисков, позволяющее в комплексе страховать риск невыполнения финансовых либо коммерческих обязательств по договору, в отечественной практике осуществляется на основе различных вариантов договоров страхования:

  • - финансовых и коммерческих рисков;
  • - финансовых рисков на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств.

Страхование ущербов от перерывов в производстве чаще всего выступает опционом по договорам страхования имущества юридических лиц. Соответственно условия данного страхования рассмотрены в параграфе 8.2.3.

В рамках общего страхования финансовых и коммерческих рисков страхуются имущественные интересы, связанные:

■ с убытками страхователя по коммерческим контрактам (сделкам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения контрагентом обязательств перед страхователем в порядке и сроки, предусмотренные в контракте, вследствие:

  • - неоплаты контрагентом поставленных страхователем товаров, выполненных страхователем работ, услуг;
  • - непоставки товаров, невыполнения работ, услуг контрагентом;
  • - нарушения контрагентом сроков поставки или оплаты.

Данные события могут быть признаны страховыми только в том случае, если они произошли в результате:

  • - банкротства контрагента;
  • - наступления у контрагента случайных непредвиденных событий, таких как стихийные бедствия, пожары, аварии, противоправные действия третьих лиц и т.п.;
  • - нарушения партнерами контрагента своих обязательств, напрямую связанных с исполнением обязательств перед страхователем.

Убытки страхователя по коммерческим контрактам включают в себя:

  • - расходы, уже осуществленные для исполнения прямых обязательств по контракту (поставка товаров, работ, услуг, транспортные расходы и т.п.);
  • - расходы на аренду помещений, оборудования, транспортных средств, понадобившихся для выполнения контракта (включая налоги и сборы);
  • - проценты по привлеченным для выполнения контракта средствам (проценты по банковским кредитам);
  • - потерю прибыли (упущенную выгоду).

Сумма убытка по уже осуществленным обязательствам не должна превышать:

  • - либо причитающуюся страхователю по контракту сумму оплаты за поставленный товар, работу, услугу;
  • - либо выплаченную страхователем по контракту сумму за не поставленный товар, невыполненную работу, услугу;

■ с инвестиционными вложениями страхователя в ценные бумаги в случае банкротства или ликвидации эмитента в судебном порядке, включающими:

  • - невыплату страхователю контрагентом номинальной стоимости ценной бумаги;
  • - невыплату гарантированных эмитентом (указанных в учредительных документах эмитента или договоре) дивидендов по этим вложениям;

■ с депозитными вкладами страхователя в кредитные учреждения, включающие следующие риски, наступающие вследствие банкротства или ликвидации банка (иного кредитного учреждения) в судебном порядке:

  • - невозврат суммы внесенного депозита (вклада);
  • - невыплата гарантированных процентов по вкладу;

■ с выполнением договоров лизинга в отношении лизинговых платежей, включающим неуплату лизингополучателем лизингодателю (страхователю) лизинговых платежей в установленные договором лизинга сроки и сумме, вызванную:

  • - банкротством или ликвидацией лизингополучателя в судебном порядке;
  • - перерывом или остановкой хозяйственной деятельности лизингополучателя вследствие случайных непредвиденных событий, таких как стихийные бедствия, пожары, техногенные аварии и т.п.

Страховая сумма определяется на основании возможного размера убытков. Она может быть совокупной на все страховые случаи или предусматривать лимиты ответственности страховщика по одному страховому случаю.

Исключениями из страхового покрытия (кроме установленных действующим законодательством) чаще всего выступают убытки, возникающие вследствие:

  • - несоответствия законодательству условий контрактов;
  • - ограничений на денежные переводы из стран, резидентами которых являются контрагенты по сделке, неконвертируемости валют;
  • - условий урегулирования задолженности в рамках правительственных и международных соглашений;
  • - отмены экспортных, импортных лицензий, введения эмбарго;
  • - курсовых разниц, неустойки, пени, штрафов и иных косвенных расходов.

Не принято страховать фьючерсные сделки и операции международного валютного клиринга.

Основные положения проведения страхования лизинговых операций представлены в Федеральном законе "О финансовой аренде (лизинге)", однако страхование лизинга не является обязательным и не может быть вменено законом ни одной из сторон договора лизинга.

Полный договор страхования лизинга является комбинированным и может включать четыре страховых покрытия:

■ риск утраты, гибели, недостачи или повреждения имущества (предмета лизинга), лежит на лизингополучателе;

■ предпринимательские (финансовые) риски:

  • - риск невыполнения продавцом обязанностей по договору купли-продажи предмета лизинга, лежит на стороне договора, которая выбрала продавца;
  • - риск несоответствия предмета лизинга целям использования этого предмета по договору лизинга, лежит на стороне договора, которая выбрала предмет лизинга;
  • - риск невыполнения обязательств по договору лизинга как со стороны лизингополучателя, так и со стороны лизингодателя;

■ риск ответственности лизингополучателя за нарушение договора лизинга в пользу лизингодателя;

■ риск гражданской ответственности лизингополучателя за выполнение обязательств, возникающих вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц в процессе использования лизингового имущества (в обязательном порядке в определенных законодательством случаях).

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы