Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Инвестирование arrow ПУБЛИЧНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Монография
Посмотреть оригинал

Меры принуждения, применяемые Банком России к субъектам рынка коллективных инвестиций (на примере негосударственных пенсионных фондов)

Негосударственные пенсионные фонды относятся к тем субъектам финансового рынка, которые привлекают к себе пристальное внимание из-за своих социальных функций и возможности достаточно свободно распоряжаться вверенными средствами как страховых резервов, так и пенсионных накоплений. Уровень строгости надзора за НПФ должна быть не меньшей, чем уровень строгости надзора за кредитными организациями. В силу этого меры принуждения, которые применяются к НПФ, должны быть не менее эффективны, чем меры принуждения, применяемые к кредитным организациям.

Состав КоАП, субъектом ответственности по которому выступает НПФ, (ч. 9, 10.10.1 ст. 15.29) предусматривает ответственность НПФ за следующие правонарушения:

  • 1) воспрепятствование негосударственным пенсионным фондом проведению Банком России проверок;
  • 2) неисполнение или ненадлежащее исполнение предписаний Банка России;
  • 3) нарушение негосударственным пенсионным фондом состава активов, в которые размещены пенсионные резервы (инвестированы пенсионные накопления), структуры пенсионных резервов (активов, в которые инвестированы пенсионные накопления);
  • 4) нарушение требований к формированию и использованию страхового резерва негосударственного пенсионного фонда;
  • 5) несоблюдение норматива страхового резерва, нецелевое использование средств пенсионных резервов (средств пенсионных накоплений);
  • 6) просрочка выплат пенсий или выплат правопреемникам (в том числе неправильное исчисление выплат);
  • 7) представление негосударственным пенсионным фондом в Пенсионный фонд Российской Федерации недостоверных сведений в уведомлении о вновь заключенных договорах об обязательном пенсионном страховании, а также подложных заявлений застрахованных лиц о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию и (или) договоров об обязательном пенсионном страховании, повлекшее неправомерное перечисление негосударственному пенсионному фонду средств пенсионных накоплений.

Закон о НПФ предусматривает и ряд иных мер, которые встречаются и в других федеральных законах, регулирующих деятельность иных видов некредитных финансовых организаций. Однако в системе мер принуждения, которые применяются НПФ, есть свои особенности, связанные с тем, что НПФ, осуществляющие деятельность по обязательному пенсионному страхованию, должны быть участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц, в рамках которой также предусмотрены меры принуждения.

В соответствиеисо ст. 34.1 Закона о НПФ при выявлении нарушений требований федеральных законов или принятых в соответствии с ними иных нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России, в соответствии с которыми осуществляется деятельность НПФ, Банк России вправе:

  • • направить предписание об устранении нарушения;
  • • запретить фонду своим предписанием проведение всех или части операций;
  • • применить иные меры ответственности, установленные федеральными законами.

Обращает на себя внимание, что законодатель в этом случае (а также в Законе о страховании вкладов) косвенно именует требование об устранении нарушений и запрет «мерами ответственности», что является спорным.

Некоторые операции могут быть запрещены только при наличии квалифицирующих признаков. Это касается таких операций, как:

  • • заключение новых пенсионных договоров и (или) договоров об обязательном пенсионном страховании;
  • • совершение сделок по самостоятельному размещению средств пенсионных резервов и (или) исполнение обязательств по таким сделкам;
  • • передача средств пенсионных резервов и (или) средств пенсионных накоплений в доверительное управление управляющим компаниям;
  • • списание денежных средств со счета, на котором находятся средства пенсионных резервов или средства пенсионных накоплений, за исключением списания денежных средств для выплаты негосударственной пенсии, накопительной пенсии, выплат правопреемникам — физическим лицам и осуществления перевода средств (части средств) материнского (семейного) капитала в связи с отказом застрахованного лица от формирования накопительной пенсии или в случае смерти застрахованного лица.

Запрет на указанные операции может быть введен при наличии таких оснований, как:

  • • неисполнение или ненадлежащее исполнение предписания Банка России об устранении нарушения;
  • • неисполнение или ненадлежащее исполнение требования Банка России о представлении информации, необходимой для осуществления его функций (полномочий);
  • • воспрепятствование проведению Банком России проверки деятельности фонда;
  • • заключение фондом пенсионного договора или договора об обязательном пенсионном страховании при отсутствии договора со специализированным депозитарием;
  • • совершение фондом административного правонарушения, предусмотренного ч. 10.1 или 10.2 ст. 15.29 КоАП;
  • • применение мер но предупреждению банкротства фонда;
  • • неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по назначению и выплате негосударственных пенсий участникам фонда, назначению и выплате накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты застрахованным лицам либо выплаты их правопреемникам, выплате выкупных сумм вкладчикам и (или) участникам (их правопреемникам) или переводу выкупных сумм в другой фонд, переводу средств пенсионных накоплений в случае перехода застрахованного лица в другой фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации, а также переводу средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, с учетом результата их инвестирования в Пенсионный фонд Российской Федерации в соответствии с уведомлением Пенсионного фонда Российской Федерации о передаче средств (части средств) материнского (семейного) капитала в связи с отказом застрахованного лица от направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии или в случае смерти застрахованного лица до назначения накопительной пенсии по старости или срочной пенсионной выплаты.

Особо, в теоретическом плане, обращает на себя внимание то обстоятельство, что запрет может быть введен как реакция на административное правонарушение. Причем, судя по формулировке («совершение административного правонарушения») даже до момента привлечения фонда к административной ответственности, на основе объективного вменения. Если бы запрет на осуществление операций фонда рассматривался как мера ответственности, то такое вменение нарушало бы принципы привлечения к ответственности, включая принцип запрета двойного наказания и принцип равенства, выраженный в необходимости обеспечения прав лица, привлекаемого к ответственности, следованием установленной процедуры рассмотрения дела.

Запрет на проведение всех или части операций может быть введен до устранения нарушения или прекращения действия обстоятельств, послуживших основанием для направления предписания о соответствующем запрете, но на срок, не превышающий шести месяцев. В случае если проведение операций, в отношении которых введен запрет, является необходимым условием для проведения иных операций, в отношении последних также вводится запрет.

Банк России имеет право аннулировать у НПФ лицензию. Основаниями для такого решения являются следующие нарушения:

  • 1) неисполнение предписания Банка России об устранении нарушения требований федеральных законов или принятых в соответствии с ними нормативных правовых актов, если такое нарушение повлекло введение запрета на проведение всех или части следующих операций:
    • • заключение новых пенсионных договоров и (или) договоров об обязательном пенсионном страховании;
    • • совершение сделок но самостоятельному размещению средств пенсионных резервов и (или) исполнение обязательств по таким сделкам;
    • • передачу средств пенсионных резервов и (или) средств пенсионных накоплений в доверительное управление управляющим компаниям;
    • • списание денежных средств со счета, на котором находятся средства пенсионных резервов или средства пенсионных накоплений (за исключением списания денежных средств для выплаты негосударственной пенсии, накопительной пенсии, выплат правопреемникам — физическим лицам и осуществления перевода средств (части средств) материнского (семейного) капитала в связи с отказом застрахованного лица от формирования накопительной пенсии или в случае смерти застрахованного лица);
  • 2) неоднократное в течение года неисполнение предписаний Банка России об устранении нарушений требований федеральных законов или принятых в соответствии с ними нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России, на основании которых осуществляется деятельность фонда;
  • 3) нарушение запрета Банка России на проведение операций;
  • 4) неоднократное в течение года нарушение более чем на 15 рабочих дней сроков представления отчетов, предусмотренных действующим законодательством;
  • 5) однократное нарушение более чем на 15 рабочих дней сроков представления в Банк России и Пенсионный фонд Российской Федерации уведомлений, обязанность представления которых предусмотрена действующим законодательством, а равно неоднократное неисполнение указанной обязанности в течение года;
  • 6) неоднократное в течение года нарушение требований к распространению, предоставлению или раскрытию информации, предусмотренных дсйствующим законодательством;
  • 7) прекращение оперативного управления деятельностью фонда;
  • 8) распоряжение фондом средствами пенсионных накоплений с нарушением требований, предусмотренных действующим законодательством, или самостоятельное размещение средств пенсионных резервов в объекты, не предназначенные для самостоятельного размещения;
  • 9) осуществление деятельности, не предусмотренной Законом о НПФ, в том числе производственной или торговой деятельности;
  • 10) неисполнение предписания Банка России об устранении нарушений, связанных с организацией инвестирования средств пенсионных накоплений.

В случае принятия Банком России решения об аннулировании лицензии Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия указанного решения, назначает временную администрацию с приостановлением полномочий исполнительных органов фонда (за исключением аннулирования лицензии по заявлению лицензиата об отказе от лицензии либо в связи с признанием лицензиата банкротом и открытием конкурсного производства).

С даты аннулирования лицензии фонда наступают правовые последствия, фиксирующие на дату аннулирования лицензии состав имущества фонда, его требования и обязательства. Самым существенным последствием является запрет заключать пенсионные договоры и договоры об обязательном пенсионном страховании, а также распоряжаться пенсионными резервами и средствами пенсионных накоплений.

Регулирование мер принуждения предусмотрено также Законом о гарантировании прав застрахованных лиц. Основное его требование к фондам, осуществляющим деятельность по обязательному пенсионному страхованию, — вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц до 1 января 2016 г. После этой даты к фондам, которые не стали участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц, была применена такая мера, как запрет на осуществление операций НПФ по обязательному пенсионному страхованию.

После введения запрета Банк России вправе в целях обеспечения сохранности средств пенсионных накоплений негосударственного пенсионного фонда и их своевременной передачи в Пенсионный фонд Российской Федерации направить в негосударственный пенсионный фонд своего наблюдателя (наблюдателей). В качестве наблюдателей Банка России могут быть привлечены служащие Агентства по страхованию вкладов при условии сохранения конфиденциальной информации. По большому счету, статус наблюдателя весьма близок к статусу временной администрации, однако последняя назначается в соответствии с правилами и основаниями Закона о банкротстве, весьма негибкого в отношении решения задачи установления быстрого контроля.

Запрет на осуществление операций НПФ по обязательному пенсионному страхованию вводится также в случае признания фонда несоответствующим требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Единственное отличие — запрет действует до определенных юридических фактов, таких как:

  • • дата аннулирования лицензии негосударственного пенсионного фонда;
  • • дата вынесения положительного заключения о соответствии негосударственного пенсионного фонда требованиям, установленным Законом о гарантировании прав застрахованных лиц, по ходатайству негосударственного пенсионного фонда, которое может быть подано негосударственным пенсионным фондом не ранее трех лет с даты введения Банком России запрета.

Число мер, которые могут быть применены к НПФ Банком России, относительно невелико. Конечно, надзор со стороны Банка России за деятельностью НПФ дополняется контролем со стороны специализированного депозитария. Однако надзорные полномочия Банка России также должны быть обеспечены более полноценно наличием эффективных мер принуждения, определенных законом. Речь должна идти, как представляется, может идти, в частности, о таких мерах, как:

  • 1) возможность требовать замены руководителей фонда;
  • 2) возможность требовать изменения структуры пенсионного резерва и средств пенсионных накоплений, а также собственных средств;
  • 3) возможность ограничивать выплаты дивидендов акционеров с направлением прибыли или ее части на увеличение собственных средств.
 
Посмотреть оригинал
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы