Нормативно-правовая база проведения банками факторинговых и форфейтинговых операций

Она состоит в первую очередь из норм законов, которые перечислены ниже. Имеются в виду прежде всего следующие нормы ГК РФ[1].

Гл. 43. Финансирование под уступку денежного требования

Ст. 824. Понятие договора финансирования под уступку денежного требования

Одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) деньги в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику клиент может уступить финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Ст. 825. Финансовый агент

В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать:

  • — банки и иные кредитные организации;
  • - другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на деятельность такого вида[2].

Ст. 826—829. Предмет уступки

Существующее требование — денежное требование, срок платежа по которому уже наступил.

Будущее требование — право на получение денег, которое возникнет в будущем.

При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денег, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной в договоре.

Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом передать денежное требование и в момент уступки этого требования ему нс известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении.

Последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается, если в договоре нс предусмотрено иное.

Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, то она вступает в силу после наступления этого события.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (фрагмент)

Ст. 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

<...>

КО помимо перечисленных в ч. 1 настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

  • 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
  • 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

<...>

При проведении факторинговых и форфейтинговых операций необходимо также опираться на нормы следующих актов:

  • • Положение «О переводном и простом векселе» (введено в действие постановлением ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937);
  • • Федеральный закон от 11.03.1997 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе»;
  • • Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях (принята в Женеве 07.06.1930);
  • • Конвенция УНИДРУА по международным факторным операциям (заключена в Оттаве 28.05.1988; в Российской Федерации не ратифицирована).

  • [1] См. также нормы, касающиеся: ответственности клиента (ст. 827), прав и обязанностейсторон (ст. 830—833), а также нормы из других глав Кодекса: о встречном исполнении обязательств (ст. 328), о перемене лиц в обязательстве (гл. 24), о прекращении обязательствазачетом (ст. 410, 411), о зачете при уступке требования (ст. 412).
  • [2] Вместе с тем в Федеральном законе от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» финансирование под уступку денежного требования не значитсяв числе видов деятельности, подлежащих лицензированию.
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >