Международные исламские банки

Причины появления и общая характеристика исламских банков

Стремительные социально-экономические преобразования группы арабских стран на основе интенсивного поступления нефтедолларов в связи с многократным ростом цен на нефть и газ на мировом рынке позволили им вкладывать крупные финансовые ресурсы в новый вид банковской деятельности — исламское банковское дело, основанное на принципах священного Корана. Уже в середине 1970-х гг. в целом ряде арабских стран стали формироваться государственные, частные и смешанные финансовые учреждения, ставшие вскоре международными.

В их основу были положены концептуальные положения, вытекающие из Корана и связанные с торговлей, которая является уважаемым видом деятельности. Перечислим эти положения:

  • • человек не является собственником имущества (денежных средств, товаров, недвижимости и т.д.); он по воле Аллаха на период своей жизни получает право на распоряжение ресурсом (имуществом, финансовыми средствами и т.д.)[1];
  • • человек не должен получать благо от несчастий других людей;
  • • средства, на которые человек имеет право, должны быть направлены во благо семье и обществу, но никоим образом не во вред обществу;
  • • имущество, деньги, иные ресурсы должны быть не пассивными (выполняя роль сокровища), а играть активную созидательную роль. Но при этом они не могут быть применены в спекулятивных целях (например, запрещаются игры в казино, использование производных финансовых инструментов — деривативов);
  • • главное предназначение средств и имущества мусульманина — это активное рациональное их использование во имя блага всего общества; при этом элемент личного материального вознаграждения лицу, осуществляющему управление имуществом, занимает очень важное место (ему фактически отводится роль частного собственника). Ставится цель — создание реальной добавленной стоимости, приращение массы товаров и услуг, а не рост денежной массы владельца;
  • • категорически запрещаются эксплуатация человека человеком (не говоря уже об использовании подневольных форм труда), принуждение к труду, совершению каких-либо действий путем шантажа, угрозы и т.д.;
  • • расходование денег и иных ресурсов, которыми располагает мусульманин, или обмен ими не считается актом эксплуатации, хотя и предусматривается экономически целесообразное их использование и, соответственно, гарантированное вознаграждение за используемое имущество (средства, машины, технология, опыт);
  • • соответственно изложенным принципам не допускается предоставление кредита на процентных условиях, что обычно происходит при кредитных операциях, механизм использования имущества покоится на долевом участии обладателей имущества в их прибылях и убытках, касающихся делового предприятия. В случае убытков у получателя кредита кредитор несет, разумеется, убытки.

Указанные выше принципиальные положения полностью распространяются в мусульманских странах на банки и иные организации, выполняющие банковские функции. Главным отличием исламских банков от всех других банков является отказ от ссудного процента. Это позволяет им заменить традиционный критерий "цена денег", который подвержен многочисленным, в том числе спекулятивным, воздействиям на более адекватную категорию "эффективность капитала". Этим также исключается долговое финансирование, поскольку финансовые средства, привлекаемые нормой прибыли, направляются непосредственно в соответствующие секторы экономики. Специалисты считают правомерным проводить аналогию с таким подходом к функционированию рынка акций, когда средства мобилизуются через прямое участие в капитале (equity financing). Все чаще высказывается мнение, что финансирование за счет акционерного капитала — будущее корпоративных финансов, антиподом чего выступает чуждый для ислама порядок долгового финансирования или традиционный банковский кредит[2].

Таким образом, получает развитие экономическая теория, заложенная еще в VII в. на базе учения Корана. Более или менее строго следует основным постулатам мусульманской этики небольшой круг стран — Саудовская Аравия, ОАЭ, Кувейт, Иран, Пакистан, Судан и др. Однако указанные выше принципы довольно успешно используются в практике многих банков, в том числе созданных в странах, не перечисленных выше. В 1975 г. были созданы Межправительственный исламский банк развития и первый коммерческий банк Dubai Islamik bank. Оба они успешно развиваются, содействуя реализации программ развития в разных мусульманских странах.

В настоящее время банки, руководствующиеся исламскими принципами, действуют более чем в 50 странах мира. Это свидетельствует об их конкурентных способностях (по сравнению с обычными банками). Как показывает мировая практика, к услугам этих банков все чаще прибегают такие известные корпорации, как IBM, General Motors, Alcatel и др. Такие крупные банки и кредитные учреждения, как Chase Manhatten, Goldman and Sacs, J. P. Morgan и другие, открывают в своих структурах исламские подразделения. Citibank еще в 1997 г. учредил в Бахрейне дочерний Citi Islamic Investment Bank, а после глобального кризиса такие банки были созданы во многих странах Востока. Всего в мире насчитывается более 350 финансовых учреждений подобного типа с общим капиталом 100 млрд долл. и совокупными активами более 1 трлн долл. Их чистая прибыль 2011 г. составила свыше 15 млрд долл., рентабельность активов — 1%, а рентабельность контролируемого банками капитала — 12%.

  • [1] Эта тема впервые в отечественной научной литературе была затронута автором в фундаментальной монографии: Мировая Экономика. Теория. Принципы. Политика. М., 2001. Т. 2.
  • [2] Islamic Developmnt Bank Group in Brief. Rjab. 2011. June. P. 3—5.
 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >