Функции кредита.

В теории кредита нет единства взглядов относительно количества и содержания функций кредита. Однако все признают, что проявлением сущности кредита являются его перераспределительная функция и функция создания кредитных орудий обращения.

Благодаря перераспределительной функции кредита совершается перераспределение стоимости. Оно может происходить на различных уровнях отраслевых, территориальных, предприятий, выступающих в качестве субъектов кредитных отношений. В любом случае речь идет о перераспределении временно высвободившейся стоимости, что и предопределяет условия возврата.

С возникновением банковской системы за кредитом закрепилась функция создания платежных средств. Хранение денег на счетах в банках позволило осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги, по денежным обязательствам, зачетам взаимной задолженности, что значительно сократило налично-денежный оборот, а следовательно, и издержки обращения, связанные с изготовлением, пересчетом, перевозкой и охраной наличных денег.

Кредитные отношения строятся на принципах возвратности, срочности, платности и обеспеченности.

Возвратность — главный принцип кредитования, в нем заключена его сущность и заложены отличительные свойства как определенной системы экономических отношений. Возвратность означает, что взятые взаймы средства должны быть возвращены кредитору. Без возвратности средств нет и кредитных отношений. Если заемщик правильно использует получаемую ссуду, он имеет определенную прибыль от взятых взаймы средств и часть ее сумеет передать кредитору.

Срочность кредита, оговоренная кредитным договором, — основное условие возвратности кредита. Это означает, что сумма долга с процентами должна быть выплачена заемщику в оговоренный в договоре срок. Первоначальный срок может быть изменен только по согласованию обеих сторон, и для этого кредитор и заемщик должны заключить новый кредитный договор.

Принцип платности проявляется в виде уплаты определенного процента за предоставленную ссуду. Принцип платности, или возмездности, объективно обусловлен тем, что при кредитных отношениях происходит торговля особым товаром — деньгами, а процент за кредит означает не что иное, как цену этого товара. Именно по этой причине кредитование — весьма выгодный бизнес.

Обеспеченность ссуд как принцип кредита означает, что субъекты кредитной сделки должны быть уверены в том, что у заемщика есть реальное основание на возврат полученных сумм в срок. Например, если кредит дается под запасы реальных товарно-материальных ценностей, то наличие этих запасов и является обеспечением кредита.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >