Меню
Главная
УСЛУГИ
Авторизация/Регистрация
Реклама на сайте
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковское дело
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >

Лекция 1. Роль и место банков в экономике

Краткое содержание главы 1

1.1. Денежное обращениеоснова банковской деятельности Сущность, функции и роль денег в экономике. Современные деньги.

Денежное обращение и его элементы. Денежная масса. Кредитные деньги. Кредитно-депозитная эмиссия.

1.2. Зарождение и развитие банковского дела

Объективная необходимость возникновения банков. Основные этапы эволюции банковского дета. Банковская система. Особенности организации и функционирования банковского дета за рубежом на современном этапе.

1.3. Развитие банковского дела в России

Особенности зарождения банковского дела. Основные этапы развития. Формирование кредитно-финансовой и банковской систем рыночного типа.

1.4. Современная банковская система России

Реформа кредитной системы командно-административного типа. Правовые основы функционирования современной банковской системы России. Институциональная структура банковского сектора экономики. Стратегия развития банковского сектора России на современном этапе.

Денежное обращение – основа банковской деятельности

История развития банковского дела и формирования современной банковской системы неразрывно связана с эволюцией денег и денежного обращения. Деньги – язык рынка. В системе товарно-денежных отношений деньги:

• опосредуют процесс товарного обращения;

• являются целью предпринимательской деятельности (прибыль) и средством се реализации.

Как известно, деньги выполняют в экономике следующие функции:

• мера стоимости (единица счета);

• средство обращения (обмена);

• средство платежа;

• средство накопления;

• мировые деньги.

Зарубежная экономическая теория выделяет только первые три функции.

Итак, рассмотрим деньги как всеобщий эквивалент. По форме существования в истории известны металлические, бумажные и кредитные деньги. В последние годы в специальную литературу вошел термин "квазиденьги"[1]. Кроме того, некоторые авторы используют понятие "депозитные деньги" – денежные средства на расчетных и текущих счетах, а также во вкладах в банках[2]. В научный и практический оборот вошло понятие "электронные деньги" (электронные денежные средства)[3]. По сути, это те же депозитные деньги, существующие в виде записей в памяти технических средств (компьютеров, банковских карт). Их появление связано с развитием информационных технологий.

Современные деньги – кредитные.

Кредитные деньги (КД) – это деньги, эмитируемые банками в процессе совершения кредитных операций. К ним относятся банкноты Центрального банка и банковские депозиты, возникающие на их основе. Первыми КД были векселя[4]. КД способны к самовозрастанию. Формула их движения "Д-Д'" отражает возможность спекулятивных сделок.

Эмиссия денег осуществляется в виде выпуска в обращение центральными банками дополнительных денежных знаков (банкнот и монет) – денежная эмиссия, банковская система в целом осуществляет кредитную, а точнее кредитно-депозитную эмиссию. Превращая денежные средства, размещенные клиентами на банковских счетах, в кредиты для других клиентов – заемщиков, банки фиксируют движение этих средств на их счетах, что отражается в бухгалтерском учете как увеличение остатков денежных средств на депозитных счетах, т.е. увеличивает денежную массу в обращении.

Увеличение денежной массы связано не только с кредитными операциями банков, но и с другими операциям, обеспечивающими движение денег. Таким образом, банки не только являются активным участником денежного обращения, но и регулируют денежные потоки, стимулируя или тормозя количество денег в обращении и его скорость.

Денежное обращение – термин, охватывающий движение денег в разных формах: денежный оборот – непрерывное движение денег в наличной и безналичной форме в сфере обращения и платежа; движение денег в наличной форме – налично-денежное обращение.

В наличном обороте используются банкноты (банковские билеты) и монеты. В безналичном задействованы банковские депозиты (вклады).

Расчеты ведутся с помощью кредитных орудий обращения: банкнот, векселей, чеков, платежных поручений, платежных требований и платежных (пластиковых) карточек.

Контроль над денежным оборотом и его регулирование осуществляет Банк России посредством проводимой им денежно-кредитной политики – системы государственных мер по управлению денежной массой, находящейся в обращении.

Денежная масса – количество кредитных средств в обращении.

Объем всей денежной массы – это совокупный денежный агрегат, который характеризуется различными показателями денежной массы. В разных странах рассчитывают от одного до пяти показателей. Банк России в настоящее время публикует следующие показатели: денежная база в широком определении и денежная масса в национальном определении – агрегат М2. При построении этих агрегатов он использует и другие промежуточные агрегаты. Каждая последующая величина возрастает на предыдущую величину. Прирост денежной базы и денежной массы (М2) отражается на сайте Банка России на постоянной основе[5].

Денежная база (ДБ) в узком смысле включает сумму наличных денег в обращении (МО) и обязательных резервов ЦБ РФ. В широком смысле ДБ, или показатель резервных денег, включает также остатки средств коммерческой организации (КО) на корреспондентских счетах и депозиты в ЦБ РФ, а также облигации Банка России у КО (оцененные по рыночной стоимости). ДБ представляет собой денежные обязательства государства (предложение денег с его стороны).

М1 = ДБ + средства на текущих и прочих счетах до востребования;

М2 = наличные деньги вне банковской системы (МО) + остатки безналичных средств на счетах в КО[6].

В табл. 1.1 показана динамика денежной базы в широком определении и денежной массы в национальном определении.

С 2013 г. в расчет введен показатель широкой денежной массы – М2Х, включающий показатель М2 + депозиты в иностранной валюте.

Таблица 1.1

Динамика денежной базы и денежной массы

Показатель

01.01.1998

01.01.2007

01.01.2009

01.01.2010

01.07.2013

Денежная база (млрд руб.)

195,9

4122,4

5578,7

6467,3

9063,0

Денежная масса – М2

374,1

8970,7

12975,9

15267,6

28506,1

Количество денежных знаков, необходимых для обращения, традиционно определяется законом денежного обращения. В настоящее время показателем уровня денег считается коэффициент монетизации, который равен отношению денежной массы к ВВП:

Обратный коэффициенту монетизации показатель отношения ВВП к денежной массе характеризует скорость обращения денег. В современных условиях он не имеет точного выражения в силу сложности расчетов, но его динамика служит ориентиром ускорения или замедления скорости денежного обращения, что имеет большое значение для выработки денежно-кредитной политики центральных банков и принятия управленческих решений на уровне отдельных кредитных организаций.

Широко используемая в учебной литературе известная формула американского экономиста Ирвинга Фишера (MV = PQ – уравнение обмена, где MV – произведение величины денежной массы на скорость обращения денег равно произведению уровня цен (Р) на реальный национальный продукт (Q))[7] в настоящее время многими специалистами считается устаревшей в силу абстрагирования от ряда существенных факторов, влияющих на денежное обращение[8].

В современных условиях движение денег не происходит стихийно, оно определенным образом организовано в рамках сложившейся в каждой стране денежной системы, институциональными элементами которой являются центральный банк и другие кредитные организации, эмитирующие безналичные деньги.

Виды и функции денег находятся в состоянии эволюции, о чем свидетельствуют научные дискуссии, периодически возникающие в рамках теории денег. В связи с этим место и роль банков в системе денежного обращения постоянно меняется. Так, в конце XX в. возник термин "электронные деньги"; в понятие "денежная масса" некоторые экономисты стали включать высоколиквидные ценные бумаги; изменились представления о понятии "платежный оборот" и его соотношении с денежным оборотом (подробнее на этом вопросе остановимся в гл. 6 учебника).

Денежные отношения на практике осуществляются в трех сферах: бюджетной, налоговой и кредитной. Специфика кредитной сферы состоит в следующем:

• движение временно свободных денежных средств на возвратной основе;

• возрастание денежной стоимости в процессе движения за счет платности ссужаемых денег:

где ДД – приращение суммы денег, находящихся в обращении.

По сути, это денежное выражение стоимости или цены кредита. Как известно, в системе кредитных отношений ценой кредита является ссудный процент (в отличие от бюджетной и налоговой сферы это обусловливает рыночный характер кредитных отношений).

  • [1] Подробнее см.: Деньги, кредит, банки / под ред. О. И. Лаврушина. М.: КПОРУС, 2009. Гл. 2; Денежное обращение в России. Исторические очерки. Каталог. Материалы архивных фондов: в 3 т. // Банк России. М.: ИнтернетКрим-пресс, 2010.
  • [2] Косой А. М. Платежный оборот: исследование и рекомендации. М.: Финансы и статистика, 2005. С. 65-67.
  • [3] См. п. 18 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
  • [4] Некоторые авторы разграничивают наличные и кредитные деньги, вместе с тем признавая, что банкноты имеют кредитное происхождение, так как являются обязательством Центрального банка.
  • [5] URL: cbr.ru/statistics/credit_statistics/MB.asp.
  • [6] Денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц – резидентов Российской Федерации. Методология расчета показателей приведена в методологических комментариях (раздел 1) "Бюллетеня банковской статистики" (см. сайт Банка России).
  • [7] Фишер И. Покупательная сила денег. М.: Дело, 2001. С. 45.
  • [8] Деньги, кредит, банки / под ред. О. И. Лаврушина. Гл. 5.
 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика