ОСОБЕННОСТИ УГРОЗ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ОБУЧАЮЩИМСЯ И СТУДЕНТАМ

Очень хорошо демонстрирует важность финансовой осведомленности для личности и общества в целом рассуждение Джона Брайанта, являющегося вице-президентом Совета по финансовой грамотности при Президенте США: «Финансовая культура в современном развитом и быстро меняющемся мире стала еще одним жизненно необходимым элементом в системе навыков и правил поведения. Финансовая грамотность позволит человеку не зависеть от обстоятельств, от воли других людей, системы. Образованный человек сам станет выбирать те пути в жизни, которые будут для него наиболее привлекательными, создавая материальную основу для дальнейшего развития общества»[1].

Несмотря на особую актуальность данной проблемы именно для молодого поколения, ряд исследований показывают низкую осведомленность молодежи в финансовых вопросах.

Известно, что недостаточность финансовой грамотности значительной части молодых людей ограничивает их способность принимать эффективные и разумные решения в отношении своего финансового будущего, становится причиной неосознанного принятия финансовых рисков.

В связи с этим в наши дни Министерство финансов РФ работает над формированием программы повышения финансовой грамотности россиян. Но это предполагает урегулирование ряда методологических и информационных проблем, что нереально выполнить вне социологического ракурса.

Однако в Российской Федерации вплоть до настоящего времени уголовное, финансовое и административное законодательства не приведены в соответствие международным нормам. Так, Конвенция Организации Объединенных Наций против коррупции включает в себя пятнадцать составов преступлений в финансовой сфере, однако Россия, подписавшая этот документ, пока только начинает приводить свое законодательство в соответствие с международными требованиями.

Необходимо ужесточение валютного регулирования, в том числе в сфере международного валютного взаимодействия. Международный валютный фонд проводит политику различных подходов к возможностям государств, являющихся участниками МВФ, поскольку каждая страна имеет собственные ресурсы, позволяющие ей предоставлять информацию определенного свойства и качества о деятельности финансовых организаций на своей территории.

Международный валютный фонд взаимодействует с центральными банками государств, функциональная составляющая работы которых подразумевает:

  • 1) определение порядка обращения и конвертации иностранной валюты и ценных бумаг;
  • 2) публикацию нормативно-правовых актов, регулирующих финансовые отношения;
  • 3) осуществление валютных операций;
  • 4) выработку и реализацию правил валютных операций;
  • 5) выработку и реализацию порядка перевода, ввоза, пересылки, открытия счетов в иностранной валюте, хранения валюты в банках государства и за его пределами;
  • 6) подготовку и публикацию статистических данных относительно проводимых валютных операций в соответствии с существующими международными правилами.

Международный валютный контроль подразумевает в качестве основной своей задачи улучшение обеспечения валютного регулирования, проведение валютных операций в соответствии с теми требованиями, которые задаются Международным валютным фондом. В частности, договор о создании Международного валютного фонда, заключенный в 1945 г., подразумевает принятие обязательств на ввод валютных ограничений в соответствии с требованиями МВФ. Международное валютное регулирование должно осуществляться в соответствии с данным договором, опираясь на принципы деятельности МВФ.

Наконец, важной задачей представляется обеспечение международного взаимодействия в сфере борьбы с финансовой преступностью, которое также требует внимательного отношения к его нормативноправовому обеспечению. Прежде всего следует отметить, что нормы и правила организации международного сотрудничества в сфере борьбы с финансовой преступностью характеризуются жесткостью процедурной стороны взаимодействия и регулируются конвенционными актами, которые подписываются различными государствами после изучения существующей документации.

Сфера борьбы с финансовой преступностью на международном уровне имеет в качестве субъектов отдельные национальные государства, а также правоохранительные органы национальных государств. В Российской Федерации к уполномоченным правоохранительным органам, ответственным за данную сферу деятельности, относятся:

  • 1) Министерство юстиции Российской Федерации — в сфере гражданско-правовой ответственности;
  • 2) Генеральная прокуратура Российской Федерации — в сфере уголовно-правовой ответственности.

Вместе с тем расследование финансовых преступлений может осуществляться и иными правоохранительными органами национальных государств в соответствии с их должностными полномочиями, а также международными правоохранительные органы. Также в процессе расследования финансовых преступлений национальные правоохранительные органы могут пользоваться консультационной и практической помощью правоохранительных органов других государств, что свидетельствует об интернационализации правоохранительной деятельности в сфере борьбы с финансовой преступностью.

Необходимо также отметить, что транснациональный характер финансовых операций в современном мире подразумевает опасность превращения любой финансовой организации в одно из звеньев цепочки преступной деятельности. Соответственно, глобализация финансовой преступности должна встречать ответ и в виде интернационализации правоохранительной деятельности. Подразделения финансовой разведки и финансовой безопасности государств мира должны обмениваться информацией о готовящихся и совершенных преступлениях. Деятельность в сфере противодействия финансовой преступности регулируется, в том числе, и в следующих направлениях:

  • 1) унификация системы стандартов проверки клиентов банковских организаций, в первую очередь в направлении идентификации их личностей;
  • 2) архивацию идентификационных параметров клиентов, а также проводимых клиентами банковских операций с перспективой ее использования правоохранительными структурами в случае возникновения реальной необходимости установления хода банковских операций, источников получения платежей и т. д.;
  • 3) фиксирование внимания на сделках с особенно крупными суммами финансовых средств, подозрительных и странных по своему характеру операциях;
  • 4) извещение подразделений финансовой безопасности о проводимых сомнительных операциях.

Для Российской Федерации серьезную угрозу представляет нецелевое использование государственных финансов и материальных ресурсов, в первую очередь незаконный вывоз капиталов за границу, незаконное присвоение частными лицами бюджетных средств, вследствие расхищения последних или коррупции. Нельзя не отметить, что данные факторы влекут за собой необходимость расширения и укрепления системы государственного финансового контроля, оптимизации нормативно-правовых основ его реализации, повышения компетенций ответственных органов государственной власти.

В Российской Федерации создан Росфинмониторинг — государственная структура, отвечающая за финансовую разведку, исследование возможных проблем и рисков в финансовой сфере. В компетенцию Росфинмониторинга входит в том числе выявление коррупции и коррупционных связей. Ю. Ф. Короткий, первый замдиректора Росфинмониторинга, подчеркивает, что одним из приоритетных направлений в деятельности службы является выявление коррупции в сфере государственных закупок, которая продолжает оставаться наиболее коррумпированной в среде других российских сфер экономической и финансовой деятельности[2].

Государственный финансовый контроль направлен на определение правомочности и правильности расходования финансовых средств государственного бюджета. Сфера ответственности власти перед обществом в новых условиях расширяется пропорционально глобальным социально-экономическим изменениям. Формируется необходимость в оценке механизмов хозяйствования и, соответственно, формулировании рекомендаций в сфере более оптимального использования государственных материальных ресурсов. Соответственно, происходит преобразование институтов государственного финансового контроля в институты государственного аудита.

Таким образом, можно отметить, что международные финансовые рынки развиваются и появляются в непростых условиях роста финансовой преступности, активизации финансирования террористических организаций. Нормы международного права, которые определяют формулирование и реализацию мероприятий в сфере обеспечения финансовой безопасности, к сожалению, пока не в состоянии обеспечить действенный механизм бюджетного суверенитета государств, предотвратить негативные последствия новых форм международной финансовой деятельности. Эта ситуация значительно усложняет обеспечение финансовой безопасности в современном мире.

Защита финансовой системы от преступной деятельности, обеспечение полноценного существования финансовых институтов, подразумевают необходимость формулирования международных норм унификации в сфере финансовой безопасности. Данные документы определяют специфику обеспечения финансовой безопасности, в том числе в направлении глобализации правоохранительной деятельности в финансовой сфере.

Международное сотрудничество в сфере противодействия финансированию терроризма, легализации криминальных доходов, оказывает влияние не только на сферу уголовного права, но и на финансовое, банковское, инвестиционное право. Это влияние проявляется в том числе и в формулировании общепризнанных принципов поведения участников мировых финансовых отношений. Осознаются интересы национальных государств в сфере интернационализации усилий в направлении борьбы с организованной финансовой преступностью, финансированием террористической деятельности, отмыванием денежных средств, коррупцией. Таким образом, задачи международной системы обеспечения финансовой безопасности не только подразумевают сотрудничество в сфере борьбы с международной финансовой преступностью, но и развитие, и укрепление национальных правоохранительных систем, органов, ответственных за финансовую безопасность и правопорядок.

Международная система противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма подразумевает не только ориентацию на пресечение указанных видов преступлений, но и на подрыв финансовых основ транснациональной организованной преступности. Речь идет и о коррупции, и о криминализации банковской сферы, и о финансировании террористических организаций.

Необходимо отметить, что ключевым условием предупреждения использования в преступных целях мировой финансовой системы является взаимодействие финансовых организаций в помощи правоохранительным органам. Комплексный подход к организации международной системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма заключается, в первую очередь, в сочетании уголовно-правовых и финансово-правовых механизмов.

Международное финансовое законодательство подразумевает необходимость приведения национальных правовых систем в соответствие международным требованиям. Это обязательно и для Российской Федерации, законодательство которой в настоящее время далеко от совершенства и нуждается в корректировке в соответствии с международными требованиями.

Приобретение навыков по владению финансовой грамотностью — приоритетная задача государства, от решения которой зависят экономический рост и будущее России[3]. Чтобы достигнуть нужных результатов, в обязательном порядке нужно разработать и реализовать комплекс мер, которые будут решать следующие задачи:

  • 1) привлечь молодое поколение к проблеме финансовой грамотности, донести до них необходимость улучшения уровня понимания распоряжения личными финансами;
  • 2) сформировать у молодого поколения тип осознания, которое будет соответствовать рациональному финансовому поведению, равносильному своим финансовым ресурсам;
  • 3) повышать обоснованность экономических решений;
  • 4) ввести экономическое обучение, способствующее улучшению знаний и навыков финансовой грамотности;
  • 5) сформировать социальную ответственность поставщиков финансовых продуктов и услуг по отношению к потребителям, создать прозрачные и непредвзятые модели совершенствования и предоставления финансовых продуктов и услуг;
  • 6) повысить общую экономическую заинтересованность, поддержать начинающие предпринимательства, помочь в создании собственного бизнеса[4].

Практический опыт, наработанный в ходе реализации инициатив в области финансового просвещения, осуществляемых в Российской Федерации, а также программ повышения финансовой грамотности, реализуемых в различных зарубежных странах, свидетельствует о том, что для гарантии результативности проводимых мер, которые направлены на улучшение финансовой грамотности, необходимо руководствоваться некоторыми основными подходами и концепциями:

  • а) нужно провести множество акций в сфере обучения финансовой грамотности;
  • б) при организации образовательных инициатив и мероприятий необходимо обращать внимание на решение определенных практических проблем;
  • в) необходимо уделить внимание повышению осознания молодежи о необходимости повышения своей финансовой грамотности;
  • г) объединение финансовой и юридической грамотности — одна из главных особенностей рациональности образовательных программ;
  • д) значимым фактором успеха является подготовка специалистов в качестве преподавательского состава; «обучение учителей» повышение уровня знаний тех, кто ведет программы обучения;
  • е) следует прибегать к обратной связи с обучаемыми, мероприятия программ финансового просвещения должны оцениваться на предмет их полезности;
  • ж) следует постоянно осуществлять проверку и слежение за качеством инструментов и материалов, используемых для повышения уровня финансовой грамотности;
  • з) следует прибегнуть к контролю за соблюдением эффективного направления образовательных инициатив, осуществляемых со стороны частного сектора.

Какие же итоги были получены после внедрения в России программ повышения уровня финансовой грамотности и развития экономического образования?

В процессе воплощения программ финансовой грамотности населения достигнуты определенные успехи.

  • 1. Минфин России удостоен премии в области развития финансовой грамотности Global Inclusion Award 2016. Российская Федерация и Минфин России впервые оказались в числе финалистов награды Global Money Week за отличные результаты при проведении II Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи весной 2016 г. и победили этой номинации. Масштабная акция образовательных программ охватила около 1 млн детей и подростков в 82 регионах страны.
  • 2. Минфин России открыл федеральный портал финансовой грамотности. Так, 24 ноября 2016 г. в Минфине России был официально показан федеральный портал по финансовой грамотности ВАШИФИ- НАНСЫ.РФ. Он объединяет материалы и наработки Проекта в едином интерактивном интернет-пространстве. Он служит эффективным источником надежной информации о личных финансах и защите прав потребителей финансовых услуг.
  • 3. С 1 сентября 2016 г. в школах появился новый предмет: финансовая грамотность. Пока дополнительно, а в дальнейшем эту дисциплину будут изучать в обязательном порядке. В рамках проекта Минфина России и Всемирного банка разработаны учебные пособия, по которым будут заниматься не только дети, но и родители, и педагоги.
  • 4. Сбербанк и Минфин России кооперируют усилия по улучшению уровня экономического просвещения населения в России. Они подписали соглашение о сотрудничестве в области содействия повышению уровня финансовой грамотности. Главной целью является помощь в формировании у российских граждан рациональных экономических решений и ответственности отношения к своим сбережениям, улучшения эффективности в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг.

Чтобы оценить степень финансовой образованности молодежи в России, среди студентов вузов Национальным агентством финансовых исследований в партнерстве с Центром исследований платежных систем и расчетов и группой компаний «Центр финансовых расчетов», а также при методической поддержке Банка России было проведено анкетирование 4794 студентов в 17 городах России, которые самостоятельно заполняли анкеты и не совещались друг с другом.

Данные анализа показали, что знания в финансовой сфере у россиян находятся на удовлетворительном уровне, у студентов — на среднем, а у школьников, как ни странно, на хорошем. Это говорит о том, что молодое поколение начинает лучше разбираться в финансовых вопросах, чем старшее население.

Отметим, что в настоящее время в образовательных учреждениях десяти регионов России (Москвы, Московской, Вологодской, Калужской, Нижегородской, Псковской и Тульской областей, а также республик Коми, Татарстана и Удмуртии реализуется программы «Больше чем деньги». Программа является совместной образовательной инициативой HSBC и Межрегиональной общественной организации «Достижения молодых» и реализуется в России на протяжении семи лет. Проект направлен на формирование финансовой грамотности российских школьников и широко используется. Программа содействует гармоничному развитию личности и получению организационно-профессиональных навыков в процессе изучения основ экономики и предпринимательской деятельности, начального профессионального образования[5].

Также подчеркнем, что региональные пилотные программы систематического повышения финансовой грамотности реализуются в десяти регионах России (Москва, Волгоградская, Калининградская, Архангельская, Саратовская, Томская области. Республика Татарстан, Алтайский, Краснодарский и Ставропольский края). В этих субъектах Федерации созданы региональные центры финансовой грамотности, которые отбирают проекты для реализации на местном уровне.

Среди практических мер на современном этапе стала Всероссийская неделя сбережений, проведенная Министерством финансов РФ при активной поддержке Министерства образования и науки РФ и Роспотребнадзора с 26 октября по 1 ноября 2015 г. В мероприятиях, прошедших в 42 регионах России, приняли участие более 150 тыс. чел. (наиболее активные граждане проживают в Алтайском крае, Архангельской и Калининградской областях).

В ходе Всероссийской недели сбережений в средствах массовой информации опубликовано 970 материалов, а также 2230 записей в социальных сетях, проведено 438 семинаров и мастер-классов, 62 онлайн- лекции. Итогом мероприятия стал экзамен по финансовой грамотности, который 20 % участников сдали на «отлично», 38 % — на «хорошо» и 42 % — на «удовлетворительно».

Еще одно важное событие, посвященное повышению финансовой грамотности, Всероссийская неделя финансовой грамотности для детей и молодежи, состоялось с 14 по 22 марта 2016 г. Заявки на проведение мероприятия подали более 3,5 тыс. учебных заведений со всей России. Итоги показали, что неделя финансовой грамотности прошла действительно во всероссийском масштабе как с точки зрения географии, так и по количеству участников. Более полумиллиона школьников посетили свыше 11 тыс. лекций и уроков, экскурсий, семинаров, мастер- классов, конкурсов и деловых игр. Очный экзамен по финансовой грамотности сдали около 30 000 чел. в 20 городах, а онлайн-тест прошли более 50 000 пользователей. На проводимый конкурс эссе для молодых людей от 10 до 22 лет поступило 2000 творческих работ, причем самой активной стала возрастная группа 14—17 лет[6].

Понимание главных экономических понятий и навыков их использования в практике дает шанс человеку рационально управлять своими денежными накоплениями.

  • [1] Кочмола К. В., Евлахова Ю. С. Повышение финансовой грамотности как институтпозитивной социализации. URL: https://natural-sciences.ru/ru/article/view7id = 10604
  • [2] Иванова И. В. Госзакупки сфера, наиболее подверженная коррупции // Финансовая безопасность. 2014. № 4. С. 39.
  • [3] Цыбина В. В. Подходы к концепции обучения финансовой грамотности российскоймолодежи // Экономика. Право. Печать. Вестник КСЭИ. 2017. № 73—74. С. 177—181.
  • [4] Асалиева С. А. Указ. соч.
  • [5] Необходимость повышения финансовой грамотности молодежи как важнейший приоритет государственной политики. URL: https://iq.hse.ru/more/finance/neobhodimost-povishenia-finansovoj-gramotnosti
  • [6] Чулков А. С. Повышение уровня финансовой грамотности населения России какэлемент системы укрепления экономической безопасности государства // Финансыи кредит. 2016. № 27. С. 34—45.
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >