МЕТОДЫ ЗАЩИТЫ ОБУЧАЮЩИХСЯ И СТУДЕНТОВ ОТ ФИНАНСОВЫХ УГРОЗ

Развитие экономики России в значительной степени зависит от уровня развития финансового рынка как механизма, обеспечивающего приток капитала в экономику страны, трансформацию сбережений в инвестиции. Как сказано в Концепции долгосрочного социально- экономического развития Российской Федерации на период до 2020 г., «конкурентоспособный в мировом масштабе финансовый рынок представляет собой не только наиболее эффективный механизм трансформации сбережений в инвестиции, но и в ближайшей перспективе станет неотъемлемой частью экономического суверенитета современного государства»[1].

Одним из факторов развития самого финансового рынка является финансовая грамотность населения, в первую очередь молодежи. В упомянутом документе развитие финансовой грамотности населения названо одним из основных направлений формирования инвестиционного ресурса страны[2], а в заявлении Правительства РФ и Банка России «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» говорится, что «помимо повышения эффективности защиты прав потребителей банковских услуг необходимо развивать их финансовую грамотность, в том числе формировать ответственное отношение к личным финансам»[3].

Важность формирования финансовой грамотности населения как государственной задачи подтверждается и тем, что личные заслуги «в повышении финансовой грамотности в обществе и привлечении свободных денежных средств граждан для развития отечественной экономики» являются одним из оснований присуждения почетного звания «Заслуженный экономист Российской Федерации»[4].

Ядром финансовой грамотности являются знания о финансовом рынке: инструментах, участниках, операциях, технологиях операций, о рисках, правах участников этого рынка, способах их защиты и т. д.

Финансовый рынок как экономическое явление внутренне присущ рыночной экономике, основанной на частной собственности. Он состоит из двух основных сегментов: рынка ссудных капиталов (рынок банковских кредитов) и рынка ценных бумаг. Любая компания имеет только два источника финансирования бизнеса: собственные средства (средства учредителей и капитализированная прибыль), которые всегда ограничены, и средства, привлеченные с финансового рынка в виде банковских кредитов, за счет выпуска облигационных займов и размещения собственных акций.

Население страны в целом выступает в качестве чистого поставщика финансовых ресурсов (инвестора), государство на всех уровнях — в качестве потребителя капитала, бизнес как таковой выступает и потребителем, и поставщиком капитала. В государствах с развитыми финансовыми рынками, функционирующими столетия, население играет на них важнейшую роль. Так, в США общее количество индивидуальных владельцев акций в 2005 г. составило 91,1 млн, этот рынок самый «розничный» в мире[5]. Сами США рассматривают свой фондовый рынок как национальное богатство: не случайно даже такой, казалось бы, технический вопрос, как переход торговли ценными бумагами на Нью- Йоркской фондовой бирже «с голоса» на электронные торги, обсуждался в сенате.

Хотя новые технологии играют все более важную роль на финансовом рынке (по некоторым оценкам, в настоящее время уже до 15 % сделок на фондовых биржах заключают торговые роботы), определяющей, конечно, является работа человека, принимающего решения и воплощающего их в жизнь.

Ошибочно думать, что лишь часть населения связана с финансовым рынком — практически каждый человек его участник в той или иной степени. Даже несовершеннолетние подростки могут разместить деньги на депозит в банке; молодая семья может получить ипотечный кредит на льготных условиях; в процессе приватизации каждый гражданин России стал владельцем первой массовой государственной ценной бумаги — приватизационного чека (ваучера), и только тотальная финансовая неграмотность населения не позволила подавляющему большинству россиян воспользоваться возможностями той приватизации; огромная часть работающего населения России стала акционерами своих приватизированных предприятий, многие ими и остались, но даже не знают, что нужно сделать, чтобы реализовать свои права акционера. Каждый работающий гражданин поставлен перед выбором: куда разместить накопительную часть своей будущей государственной пенсии: оставить в управлении государственной управляющей компании или передать в какой-либо негосударственный пенсионный фонд?

Даже этот неполный перечень способов участия в работе финансового рынка показывает, что благополучие гражданина как частного лица и каждого домохозяйства зависит от знаний о финансовом рынке. Достаточно для иллюстрации привести пример с печально известными финансовыми пирамидами. Эти грандиозные аферы вряд ли были бы возможны даже при минимальных знаниях населения азов функционирования финансового рынка.

Феномен российских пирамид весьма поучителен: в невежественном обществе всегда найдется ловкий и харизматичный жулик, извлекающий сверхприбыли на несчастье и неведении окружающих. Тот же самый несведущий гражданин, придя на работу в компанию или организовав свой бизнес, принимает решения, уже касающиеся благосостояния целой организации. Вопрос «Как обеспечить финансирование?» стоит и перед школой, и перед крупнейшими национальными компаниями, и перед самим государством.

Мы живем в век коммерциализации: даже те виды деятельности, которые ранее во всем мире традиционно осуществлялись на некоммерческой основе, ныне тотально и повсеместно коммерциализируются, начиная с коммерциализации бирж и заканчивая фактической коммерциализацией здравоохранения, образования, науки, культуры.

Некоммерческие организации получают и стремятся увеличить свою прибыль (не распределяя ее среди учредителей), как и коммерческие компании, выступают инвесторами, например создавая эндау- мент-фонды. В некоторых ситуациях финансовая грамотность помогает сохранить себя как субъекта экономической деятельности, как это произошло, например, с одним из приватизированных предприятий ОАО «Шуйская гармонь».

В 2008 г. ОАО «Шуйская гармонь» самостоятельно, без привлечения финансовых посредников публично разместило 43 100 акций с номинальной стоимостью 10 руб. по цене 35 руб. за акцию и тем самым привлекло с финансового рынка незначительную сумму по меркам крупных эмитентов — менее 2 млн руб. Однако этого хватило для финансирования мер пожарной безопасности. Производитель уникальных баянов остался на рынке. Именно финансовая грамотность менеджмента компании, далекой от сферы финансов, позволила решить ее проблемы.

Что касается деятельности государства и муниципальных образований на финансовом рынке, то сегодня она гораздо шире традиционных заимствований, в том числе посредством облигационных займов. Вслед за многими странами Россия формирует свои государственные стабилизационные фонды (Резервный фонд и Фонд национального благосостояния), средствами которых необходимо профессионально управлять.

Часть Пенсионного фонда Российской Федерации (накопительная часть пенсии) также подлежит вложениям в финансовые активы. Для управления этими средствами создана государственная управляющая компания государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», которая осуществляла до 1 января 2014 г. функции государственной управляющей компании по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений[6].

Государство в России выступает также крупнейшим инвестором: такая не свойственная рыночной экономике ситуация сложилась в России в результате массовой приватизации 1990-х гг. Сегодня тысячи пакетов акций, от одной, так называемой золотой, до 100-процентных пакетов акций (например, ОАО «Российские железные дороги»), закреплены в федеральной или муниципальной собственности, в собственности субъектов Российской Федерации. Одной из важнейших проблем является эффективное управление этими пакетами акций, которое осуществляется государственными служащими Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Таким образом, финансовая грамотность населения, знания о финансовом рынке, его возможностях и рисках необходимы каждому гражданину: и управляющему личными финансами, и занятому в любом секторе экономики, и государственному деятелю. В связи с этим встает вопрос об организации финансового просвещения. Работа по финансовому ликбезу должна быть всеобщей, эффективной, интересной и призвана проводиться с подрастающим поколением, желательно с самого раннего возраста. Что касается молодежи, особенно студенческой, то очевидно, что соответствующие учебные курсы должны предлагаться всем студентам если не как обязательные, то в качестве курсов по выбору.

В настоящее время в структуре учебных планов бакалавров не предусмотрено подобное изучение в обязательной, базовой части цикла гуманитарных, социальных и экономических дисциплин. Учебные планы направлений подготовки искомого цикла ограничены философией, историей, иностранным языком. В вариативную часть цикла включить финансовый менеджмент крайне проблематично: существуют традиционные для университетского образования культурология, социология и другие дисциплины, а количество зачетных единиц в этой части минимально.

В частности, учебные планы направления подготовки бакалавров и специалистов «Организация работы с молодежью» не содержат финансовой дисциплины ни в каком из своих разделов, в плане бакалавриата в соответствии с Федеральным государственным стандартом образования (ФГОС) для этого просто нет места, а пересмотр планов специалитета сейчас вряд ли возможен. И это в то время, когда специалисты по организации работы с молодежью должны не только сами быть финансово грамотными, но и владеть минимально необходимыми навыками и методиками финансового просвещения своих подопечных.

Возможно, было бы правильно включить в учебные планы курса по финансовым рынкам в качестве элективных курсов или дисциплины по выбору студентов. Важно, чтобы подобные дисциплины в том или ином варианте были включены в учебные планы возможно большего числа направлений подготовки, в особенности в план подготовки и профессиональной переподготовки работников сферы государственной молодежной политики.

Формы и методы просветительско-пропагандистской работы — предмет отдельного исследования. В России впервые 8 сентября 2011 г. отмечался государственный профессиональный праздник — День финансиста. Работники этой сферы во главе с тогдашним министром финансов А. Л. Кудриным «вышли к людям» в школы и вузы, были проведены праздничные мероприятия, награждения лучших финансистов. Но это только один шаг.

Можно обратиться к международному опыту подобной работы и привести пример Сингапура, Великобритании, Германии. Чрезвычайно интересна практика Сингапура. По свидетельству авторов статьи «Информационные ресурсы и продукты для взрослых потребителей финансовых продуктов и услуг», решением изучаемой проблемы занимаются практически все правительственные программы, имеющие универсальный характер. В их рамках реализуется широкий спектр форм работы и мероприятий: бесплатные семинары, интерактивные игры и экскурсии; издаются циклы статей, потребительские справочники, разнообразные руководства, популярные специализированные издания, которые являются важной составляющей финансового образования граждан, и пр.[7]

Авторы особо выделяют как наиболее удачные правительственные программы, в частности, Moneysen.se, девиз которой «Тратить, сохранять, инвестировать грамотно!». В ее рамках в средствах массовой информации опубликовано свыше 170 образовательных статей, организованы беседы, консультации, семинары и практикумы, издано 25 потребительских справочников общим тиражом свыше 2,2 млн экземпляров, проведена серия игр и уличных шоу, которая привлекла более 89 000 посетителей, организована инновационная телевизионная шоу-игра «Чувство денег», которую увидели более 1,3 млн зрителей, а также различные радиопрограммы с общей аудиторией более 1 млн чел.

Для потребителей действует портал, представляющий собой центральное хранилище всех финансовых учебных материалов и мероприятий, служащий одновременно каналом обратной связи для потребителей. Там можно найти новости, потребительские гиды, консультации по финансовым вопросам, сигналы и жалобы, онлайновые калькуляторы и игры, интерактивные шаблоны, практические советы о том, как управлять деньгами, оценивать финансовые продукты, а также избегать финансовых мошенников; знакомиться с публикациями, каталогом финансовых институтов; получать советы практикующих специ- алистов-консультантов.

Издаются серии популярных руководств: например, книга комиксов «Ваша семья живет по средствам?», подготовленная Ассоциацией банков Сингапура и восемью крупными международными банками. В ней легко, доступно и с юмором рассмотрены проблемы управления деньгами, с которыми сталкивается каждая семья; даются практические советы для решения таких проблем. Руководство «Заимствование денег» освещает ключевые вопросы, на которые следует ответить, прежде чем производить заимствования; предоставляет таблицу, помогающую оценить кредитную ситуацию заемщика. Есть также Руководство по управлению личным пенсионным фондом, охватывающее ключевые вопросы управления личным пенсионным фондом, а также разработки, которые можно использовать для разнообразных расчетов. Руководство по страхованию жизни разъясняет концепцию страховой защиты, описывает доступные продукты, иллюстрирует суммарные выгоды. Руководство по медицинскому страхованию содержит общие понятия соответствующей концепции, информацию о доступных видах медицинских страховых продуктов и советы о том, чего потребитель должен остерегаться, приобретая указанные продукты.

Особо следует отметить, что информация рассчитана на различные категории граждан: незащищенных (детей, инвалидов, малоимущих, безработных), представителей бизнеса и наемных работников, пожилых людей; соотечественников, живущих за рубежом.

Впереди кропотливая ежедневная работа по воспитанию финансово грамотных, активных инвесторов, акционеров, менеджеров разного уровня, деятелей искусства и культуры, государственных чиновников, каждый из которых должен стать и эффективным управляющим личными финансами, и финансово грамотным профессионалом на своем рабочем месте. В условиях глобализации экономики и ее превращения в финансовую экономику финансовая грамотность населения, в первую очередь ее трудоспособной части, становится одним из факторов эффективного хозяйствования[8].

Заметим, что для повышения экономической и финансовой грамотности учащейся молодежи должны быть предусмотрены план действий и набор мероприятий. Необходимо комплексное использование различных образовательных материалов, инструментов и ресурсов. При подготовке списка мер и инициатив следует предусмотреть последовательный характер их реализации на систематической основе, поскольку проведение разовых мероприятий не приносит значительного эффекта.

Немаловажным является участие бизнеса в образовании школьников, что должно способствовать усилению практической составляющей материала и выработке у обучаемых навыков применения полученных теоретических знаний на практике. Необходимо рассмотреть возможные формы сотрудничества бизнеса, образовательных учреждений и учащихся.

Основная цель финансовой грамотности среди детей и молодежи — формирование базового уровня экономической и финансовой грамотности учащихся, необходимого для их ориентации и социальной адаптации к происходящим изменениям в жизни российского общества, а также для профессиональной ориентации выпускников за счет развития культуры экономического мышления и выработки практических навыков принятия ответственных финансовых и экономических решений как в личной, так и в общественной жизни.

Реализация поставленной цели направлена на развитие у молодых людей системного мышления, заменяющего эмоциональные суждения обоснованным анализом; адекватных представлений о сути экономических явлений и их взаимосвязи; способности выносить аргументированные суждения по экономическим вопросам, анализировать конкретные экономические ситуации, объективно оценивать эффективность использования тех или иных финансовых инструментов. Молодые люди будут инициативны, предприимчивы, активны; смогут анализировать обоснованность и рискованность самостоятельного принятия экономических решений, максимально эффективно использовать свои возможности для повышения своего и общественного благосостояния; будут ориентированы на самообразование и развитие своей личности; станут ответственными гражданами своей страны.

Для достижения поставленных целей необходимо разработать и реализовать комплекс мер, направленных на создание системы экономического и финансового образования, способствующей передаче знаний и навыков экономической и финансовой грамотности учащимся образовательных учреждений. Чтобы эффективно решать намеченные задачи, следует обеспечить комплексный подход к разработке направлений развития экономического и финансового образования учащихся.

Комплексный подход предполагает повышение грамотности учащихся не только в отношении вопросов прикладного характера, связанных, например, с деятельностью объектов малого и среднего бизнеса, использованием финансовых продуктов и услуг, инвестированием на финансовых рынках, планированием пенсионных накоплений, экономикой права, но и по всему комплексу вопросов микро- и макроэкономики, теории предпринимательства, частно-государственного партнерства в экономической и финансовой сферах, экономики персонала, функционирования финансовых рынков и т. д.

Развитие данного принципа предусматривает разработку комплексной системы, включающей в себя три блока экономических и финансовых курсов, ориентированных, в первую очередь, на учащихся начальной, средней и старшей школ. Экономические вопросы и азы финансовых вопросов учащиеся младших классов будут рассматривать в рамках изучения предметов об обществе, окружающем мире без выделения отдельных курсов, направленных непосредственно на изучение экономических проблем. Учащиеся средней и старшей школ должны иметь возможность изучать вопросы экономики и финансов в рамках отдельных курсов, как обязательных, так и факультативных.

Повышение уровня экономической и финансовой грамотности учеников образовательных учреждений основано на принципах, заложенных в Государственной программе города Москвы на среднесрочный период (2012—2016 гг.) «Развитие образования города Москвы (“Столичное образование”)», в частности, в рамках ориентации на поддержку семей[9].

Москва отличается самым высоким уровнем экономической и финансовой грамотности семей в Российской Федерации. Использование этого ресурса обеспечено за счет механизмов включения родителей (законных представителей) в разработку дополнительных (факультативных) курсов по экономическим и финансовым дисциплинам и оценку качества работы государственных образовательных учреждений в вопросах развития экономической и финансовой грамотности учащихся, а также посредством поддержки государственных образовательных учреждений, активно вовлекающих семьи в совместную деятельность.

Важным ресурсом успеха экономического и финансового образования должен стать учет интересов и инициатив обучающихся, что будет обеспечено, в первую очередь, за счет индивидуализации образовательных траекторий краеугольного принципа программы. Учащиеся должны иметь возможность выбирать экономические и финансовые курсы, максимально полно соответствующие их интересам, что потенциально будет способствовать правильному выбору будущей профессии, позволит избежать несоответствия ожиданий школьников реальности профессионального образования.

Ключом к успеху становится принцип опоры на лучшую практику и инициативу, профессиональное сообщество педагогов — лидеров образования Москвы. На основе передовой практики государственных образовательных учреждений города могут быть определены требования к результатам, процессу и условиям образования в области развития экономического и финансового просвещения учащихся образовательных учреждений, которые станут ориентиром в данной области для всех государственных образовательных учреждений системы «Московский стандарт качества образования».

Одна из ключевых проблем — повышение квалификации преподавателей, ведущих курсы повышения экономической и финансовой грамотности школьников. Особую актуальность приобретают программы обучения учителей, т. е. инициативы, направленные на обучение преподавателей и подготовку соответствующих методических материалов. Необходимо проводить аттестации преподавательского состава, привлекать учителей к участию в методических семинарах, посвященных вопросам экономического и финансового образования школьников, в рамках которых будут разрабатываться методические материалы, происходить обмен идеями, лучшим опытом.

Концентрация ведущих вузов страны — серьезное и недостаточно эффективно используемое конкурентное преимущество Москвы. Следует предусмотреть механизмы использования потенциала вузов и учащейся молодежи города в решении актуальных задач повышения экономической и финансовой грамотности учащихся посредством организации сотрудничества ведущих экономических и финансовых вузов и общеобразовательных учреждений при поддержке Правительства Москвы, Министерства образования и науки Российской Федерации, бизнес-сообщества. Успешный запуск таких механизмов позволит:

  • во-первых, упростить задачу разработки методических материалов по экономическим и финансовым курсам для обучающихся, в том числе за счет использования накопленного опыта работы вузов со студентами младших курсов и школьниками в рамках прохождения ими подготовительных программ;
  • во-вторых, облегчить профессиональную ориентацию обучающихся старших классов путем создания и реализации наиболее эффективных программ повышения их экономической и финансовой грамотности, используя помимо традиционных методик обучения инновационные подходы, в том числе в вопросах развития практических навыков, проведения исследований, участия в предпринимательских конкурсах.

Успех реализации принципа взаимодействия общеобразовательных учреждений и ведущих вузов позволит превратить его в ориентир для всех государственных образовательных учреждений системы, будет способствовать распространению лучшей практики, в частности, при помощи механизмов бенчмаркинга.

Повышение финансовой грамотности школьников невозможно без сопутствующего развития их юридической образованности. Весьма важным является обучение школьников средней, прежде всего старшей, школы азам обращения и навыкам пользования ключевыми юридическими документами, которые касаются жизни каждого гражданина Российской Федерации. Это, в первую очередь, Гражданский, Налоговый, Трудовой кодексы, законы «О защите прав потребителей», «О рынке ценных бумаг», «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» и др.

Широкое использование инструментов объективного, независимого, прозрачного контроля качества экономического и финансового образования учащихся, а также проведение регулярной оценки достижения поставленных целей и полученных результатов в сочетании с развитием взаимодействия с ведущими экономическими и финансовыми вузами и бизнес-сообществом позволят значительно улучшить качество системы экономического и финансового образования учащихся Москвы.

В комплексную систему оценки качества образования должны войти не только независимые экзамены, но и самооценка государственного образовательного учреждения, мониторинговые исследования (в том числе исследования трудовых и образовательных траекторий выпускников), инструменты информационной прозрачности (сайты, публичные доклады). Регулярная оценка и корректировка программ повышения экономической и финансовой грамотности школьников позволят повысить их эффективность и приведут их в соответствие с лучшей практикой в данной области.

В московском регионе вследствие многолетней целенаправленной работы в сфере экспериментальной и инновационной деятельности создана и реализуется модель формирования экономических компетенций, предпринимательских навыков и финансовой грамотности, имеющая значение для развития образования в Москве и в России в целом. Такая модель в рамках системы московского образования работает и совершенствуется, постоянно пополняется новыми элементами и связями.

Основными участниками разработки и реализации перспективных проектов в области экономического образования молодежи должны стать:

  • — учреждения образования разного типа (дошкольные, общеобразовательные, дополнительного, среднего и высшего профессионального образования); научно-исследовательские институты; учреждения переподготовки педагогических, психолого-педагогических и управленческих кадров; педагогические коллективы городских и окружных экспериментальных площадок; представители вузов; методисты по экономике методических центров Москвы; учителя экономики; экспертные и координационные советы городского и окружного уровней;
  • — общественные структуры в лице Общественной палаты по образованию города Москвы; советы родительской и ученической общественности; детские и молодежные организации и объединения; попечительские советы; районные общественные советы;
  • — органы исполнительной и законодательной власти; структуры различной ведомственной принадлежности, отвечающие за работу с детьми и молодежью.

Развитие города Москвы как международного финансового центра предъявляет следующие требования к образовательной системе: возможность изучения русского языка как иностранного; наличие сертифицированных по международным стандартам образовательных учреждений с преподаванием предметов на иностранных языках; возможность для профессионалов повышать квалификацию; наличие учебных заведений, соответствующих требованиям мирового класса.

Финансовая грамотность включает в себя взаимосвязанные компоненты: установки, знания и навыки. Установки — фундамент финансовой грамотности и финансовой безопасности. Они характеризуют культуру финансового поведения (планирование семейного бюджета на длительную перспективу). Знания включают в себя представление о рисках, процентных ставках, доходности, различии между наличными и безналичными платежами, функциях финансовых институтов, финансовых инструментах, об инфляции, ипотеке, а также понимание азов налоговой и юридической грамотности, финансовых терминов, умение вести учет расходов и доходов домохозяйства и др.

Навыки включают в себя умения читать договор, понимая содержащуюся в нем информацию, анализировать и сравнивать предложения различных финансовых учреждений, способность определять оплату по кредиту и многое другое.

Итак, перечислим основные задачи, решение которых необходимо для организации финансового просвещения россиян[10].

  • 1. Разработка и выполнение среднесрочной национальной стратегии повышения финансовой грамотности населения на основе анализа уровня финансовой осведомленности.
  • 2. Формирование кадрового резерва, а также стабильных институциональных инструментов реализации программ повышения грамотности в области финансов на федеральном и региональном уровнях с участием органов исполнительной власти, финансового сектора, образовательных учреждений и др.
  • 3. Разработка, тестирование и распространение образовательных программ и механизмов повышения финансовой компетентности с применением институтов и каналов формального и неформального образования школьников, а также студентов и взрослых.
  • 4. Обязательное использование в организации финансового образования в школах практико-ориентированного подхода (групповые дискуссии, деловые игры, «мозговой штурм» и т. д.), способствующего лучшему усвоению материала.

Приступать к формированию финансовой грамотности следует именно с молодого поколения по большому количеству причин. Ведь чем раньше молодежь усвоит основные финансовые принципы, познания, навыки управления личными финансами, тем скорее у нее будут сформированы полезные финансовые привычки (к примеру, вести учет расходов и доходов, планировать будущее, всегда иметь финансовую «подушку безопасности» и т. д.). Именно полезные привычки определяют в будущем степень успешности человека.

Следовательно, проблема повышения финансовой грамотности российской молодежи, которая в дальнейшем определит будущее экономики страны и уровень развитости финансового рынка, очень значима и масштабна. В связи с этим решение данной задачи возможно только при тесном сотрудничестве государства со всевозможными образовательными учреждениями, финансовыми и коммерческими институтами, общественными организациями, каждая из которых способна внести конкретный вклад в развитие данного процесса в пределах своей компетенции.

Но необходимо помнить, что повышение финансовой грамотности — сфера ответственности не только государства, но и бизнеса, семьи. Если государство, инвестируя повышение финансовой компетентности, развивает институт защиты прав потребителей финансовых услуг, то для крупного бизнеса повышение грамотности в сфере финансов служит своеобразным толчком для его развития на качественно новом уровне. К тому же развивается и малый бизнес, поскольку владение основными финансовыми знаниями и навыками способствует открытию личного дела и повышает его эффективность[11].

Однако следует разобраться, чему должен научиться человек еще в детстве, в семье.

Во-первых, правильному планированию личного и семейного бюджета, управлению им.

Во-вторых, ребенок должен иметь представление о том, как можно заработать деньги в современном мире и на что их рационально потратить.

В-третьих, он должен уметь экономить, сберегать деньги, не попадаться на уловки финансовых пирамид и т. п. Чем больше времени будет уделено финансовой грамотности ребенка в детстве, тем легче ему будет справляться с проблемами в будущем и тем меньше ошибок он сделает.

Повышение финансовой и экономической грамотности населения, в частности молодежи, — один из стратегических факторов развития страны, способствующий привлечению долгосрочных инвестиционных ресурсов населения на национальный финансовый рынок, росту экономической активности населения и минимизации рисков финансовых потерь, а также формированию предложения на рынке труда в финансовом секторе.

  • [1] Алешина Е. В. Указ. соч.
  • [2] Там же.
  • [3] Аналитики: экономика России в 2016 году не отыграет потери этого года. URL:https://ria.ru/economy/20150602/1067702632.html
  • [4] ФТС России // Таможня. 2005. 24 мая. № 10. С. 3.
  • [5] Рубцов Б. Б. Современные фондовые рынки. М. : Альпина Бизнес Букс. 2007. 926 с.
  • [6] Об установлении срока осуществления государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» функций государственной управляющей компании по доверительному управлению средствами пенсионныхнакоплений: постановление Правительства РФ от 22.12.2008 № 970.
  • [7] Стахович Л. В., Столярова А. А., Шахназарян Г. Э. Информационные ресурсыи продукты для взрослых потребителей финансовых продуктов и услуг // Финансовыйвестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. 2010. № 6—7. С. 6.
  • [8] Гусева И. А., Сенук 3. В. Финансовая грамотность молодежи: вклад в развитие экономики России // Экономика и управление в XXI веке: тенденции развития. 2012. № 4.С. 26—32.
  • [9] Государственная программа города Москвы на среднесрочный период (2012—2016 гг.) «Развитие образования города Москвы (“Столичное образование”)»: прил. к постановлению правительства Москвы от 27.09.2011 № 450-ПП.
  • [10] Гусева И. А., Сенук 3. В. Указ. соч.
  • [11] Касачева О. В. Проблемы совершенствования обязательного социального страхования в Российской Федерации на современном этапе // Вестник Томского государственного университета. 2007. № 305.
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >