Заключение

Условия индивидуального кредитного договора включают сумму кредита, ставку процента (номинальную годовую), срок кредита, схему начисления процентов, условия погашения долга и уплаты процентов, форму залога или обеспечения кредита. При использовании формулы сложных процентов начисление процентов на одну и ту же сумму долга происходит многократно, до тех пор, пока долг не будет погашен; сумма процентов зависит от условий погашения долга. При этом сумма будущих платежей по кредиту, дисконтированная по ставке кредитного процента, должна совпадать с суммой кредита.

Выбор схемы начисления процентов и условий погашения долга осуществляется неоднозначно и оказывает существенное влияние на сумму платежей при одних и тех же сумме кредита, сроке кредита и ставке процента. С точки зрения заемщика, необходимо в процессе обоснования платежей по кредиту обеспечить соответствие будущих доходов и планируемых выплат по кредиту. Условия кредитной сделки должны быть приемлемыми для заемщика, так и для кредитора

Вопросы и задания для самопроверки

  • 1. Поясните особенности основных форм кредита.
  • 2. В чем состоит роль ставки процента? Чем определяется ее уровень?
  • 3. Поясните особенности кредитного договора.
  • 4. Поясните особенности расчетов по кредиту на основе формулы простых процентов.
  • 5. Приведите пример расчетов по формуле простых процентов.
  • 6. Поясните различия расчетов по кредиту на основе формулы простых и сложных процентов.
  • 7. Почему использование схемы сложных процентов допускает различные варианты расходов по обслуживанию одного и то же кредита?
  • 8. В чем основная особенность начисления процентов по схемам потребительского и ипотечного кредитования?
  • 9. Почему откладывание платежей по возврату долга или уплате процентов за кредит увеличивает расходы по обслуживанию кредита?
  • 10. Какую задачу должен решать заемщик при обосновании допустимой схемы расчетов по кредиту?

Практические задания

  • 1. Покажите, что для потока платежей за кредит, который приведен в табл. 5.3, выполняется формула (5.3) и дисконтированная сумма этих платежей совпадает с суммой кредита.
  • 2. Приведите пример расчетов платежей по кредиту по схеме с отложенным до конца срока кредита погашением долга и сравните результаты расчетов с одноразовым платежом за кредит в конце срока кредита.
  • 3. Вы берете кредит в сумме 500 тыс. руб. под 40 % годовых при условии возврата долга и уплаты процентов по схеме с одинаковыми платежами. Определите сумму этих платежей, если срок кредита составляет два, три, четыре, пять или шесть лет.
  • 4. Вы получаете ипотечный кредит в размере 6 млн руб. на 10 лет под 20 % годовых. Определите поток платежей по этому кредиту и сумму процентов, которую нужно за него уплатить. Покажите, как возрастет сумма платежей при ставке процента по кредиту, равной 30 %.
  • 5. Приведите пример расчетов платежей по схеме потребительского кредита и по схеме с равными платежами и сравните полученные результаты.
  • 6. Приведите пример расчетов платежей по схеме с отложенными платежами процентов и по общей схеме.
  • 7. Сравните полученные результаты для всех рассмотренных схем кредитных платежей, покажите достоинства и недостатки каждой из них.

Глава 6

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >