Незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ)
Эта норма является специальной по отношению к норме, содержащейся в ст. 171 УК РФ. Незаконная банковская деятельность — частный вид незаконного предпринимательства.
Непосредственный объект — общественные отношения в сфере законной банковской деятельности.
Объективная сторона преступления может выражаться в следующих формах:
- — осуществление деятельности без регистрации;
- — без специального разрешения (лицензии), если это необходимо.
В соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система состоит из Центрального банка РФ, кредитных организаций, их филиалов, представительств иностранных банков. Банк — кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять банковские операции: привлекать вклады физических и юридических лиц, размещать их от своего имени за счет собственных средств в других организациях, а также вести счета физических и юридических лиц.
Кредитные организации включают банки и небанковские кредитные организации. Небанковские кредитные организации (почтово-сберегательная система, кредитные товарищества, ломбарды, пенсионный фонд, страховые компании и др.) также действуют в целях извлечения прибыли, но вправе согласно лицензии осуществлять только отдельные операции, им запрещено заниматься производством или торговой деятельностью.
Согласно Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» государственную регистрацию кредитных организаций и выдачу им лицензий осуществляет Центральный банк РФ.
Ответственность по ч. 1 ст. 172 УК РФ наступает, если причинен крупный ущерб гражданам, организациям и государству либо дея-152
ние сопряжено с извлечением дохода в крупном размере. В соответствии с примечанием к ст. 170.2 УК РФ крупный размер ущерба или дохода составляет свыше 2 250 000 руб.
По ч. 2 наказываются деяния, совершенные организованной группой либо сопряженные с излечением дохода в особо крупном размере (свыше 9 млн руб.).
Субъективная сторона преступления характеризуется наличием прямого умысла.
Субъект преступления — физическое вменяемое лицо, достигшее 16 лет.
