Страхование экологической ответственности
Гражданско-правовая ответственность за наносимый вследствие загрязнения ОС вред здоровью и имуществу третьих лиц, как и за нанесение других форм ущерба, может быть застрахована. Это осуществляется путем заключения соответствующего договора между предприятиями рисковых секторов экономики (они в данном случае именуются страхователями) и страховыми компаниями (страховщиками).
Под экологическим страхованием понимается страхование гражданской ответственности владельцев потенциально опасных объектов по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц, в результате аварийного загрязнения ОС.
Согласно теоретическим взглядам российских специалистов, а также реальному практическому опыту, экологическое страхование представляет собой разновидность страхования ответственности за аварийное (а не регулярное) загрязнение ОС и связанную с этим необходимость компенсации вреда, нанесенного прежде всего имуществу и здоровью третьих лиц.
Экологическое страхование является важным компонентом системы рыночно ориентированных инструментов экологической политики, позволяющим при правильной организации страхового дела рационализировать принимаемые решения (страхователями, страховщиками и обществом в целом) по управлению экологическими рисками, как и необходимые для этого затраты. Объединяя ресурсы предприятий рисковых секторов экономики в целях компенсации вероятных убытков, обусловленных аварийным загрязнением ОС, экологическое страхование использует хорошо известный эффект рассредоточения риска во времени и пространстве. Вместе с тем для реализации этих возможностей и выгод экологическое страхование должно быть правильно организовано.
Общие подходы к организации экологического страхования как разновидности страхования ответственности в России определены в ГК РФ (гл. 48), а также в ст. 18 «Экологическое страхование» Закона № 7-ФЗ. В данной статье указывается, что экологическое страхование осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков. И далее следует, что в Российской Федерации может осуществляться обязательное государственное экологическое страхование в соответствии с законодательством РФ.
Для полноценной реализации обязательного экологического страхования необходимо принятие соответствующего федерального закона, который наряду с передовым зарубежным опытом призван отразить оправдавшие себя результаты экспериментов в ряде регионов России по развитию системы экологического страхования.
В условиях отсутствия такого федерального закона в отношении обязательного страхования применяются нормы, предусмотренные в ряде смежных законов. Так, Федеральным законом от 21 июля 1997 г. № 117-ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений» (гл. IV «Финансовое обеспечение безопасности гидротехнических сооружений», ст. 15) предусмотрено обязательное страхование гражданской ответственности за причинение вреда в результате аварии гидротехнического сооружения, осуществляемое в соответствии с законодательством РФ об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта. Страхователем риска гражданской ответственности за причинение вреда является собственник гидротехнического сооружения или эксплуатирующая организация. В целях реализации этого закона Минприроды России в своем приказе от 5 сентября 2000 г. № 324 «О страховании в сфере природопользования и охраны окружающей среды» определило конкретный порядок развития страховой деятельности в сфере природопользования.
В ст. 15 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» предусмотрено обязательное страхование гражданской ответственности за причинение вреда в результате аварии или инцидента на опасном производственном объекте в соответствии с законодательством РФ об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта.
В целях реализации этого закона Минфином России по согласованию с Госгортехнадзором России и МЧС России были утверждены (31 марта 1998 г.) Методические рекомендации по внедрению обязательного страхования ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов, которые далее утратили силу. Наряду с этим были одобрены Правила страхования (стандартные) гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде, утвержденные Всероссийским союзом страховщиков 23 февраля 1998 г. Несмотря на формально предусмотренный данным законом и принятыми в целях его реализации Правилами страхования учет, среди составляющих страховой суммы ущерба окружающей среде на практике отсутствует как выделение такого ущерба, так и процедура оценки экологического риска. В результате данная форма экологического страхования применялась весьма формально, в основном с целью получения лицензии контролирующих органов на право эксплуатации опасного производственного объекта.
Постановлением Правительства РФ от 30 марта 2017 г. № 358 постановление Правительства РФ от 3 ноября 2011 г. № 916 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» было признано утратившим силу. Действующим в настоящее время документом в этой области является Положение Банка России от 28 декабря 2016 г. № 574-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте».
Принятый в 1999 г. Кодекс торгового мореплавания РФ (ст. 323 и 324) также предусматривает обязательное страхование риска перевозки нефти и опасных (вредных) веществ на судах. Собственник судна, фактически перевозящего нефть, опасные и твердые вещества, должен для покрытия своей ответственности за ущерб осуществить страхование или предоставить иное финансовое обеспечение ответственности. Таковыми могут быть гарантии банка или иной кредитной организации на сумму, равную его пределу ответственности. С учетом принятия данного Закона предприятиями водопользователями были заключены договоры страхования со страховыми организациями, имеющими соответствующую лицензию.
Для более широкого распространения экологического страхования в России, усиления его влияния на реализацию принципа «загрязнитель — платит» и повышения уровня экологической безопасности производства и потребления необходимо решить целый ряд вопросов, включая следующие:
- • заполнить существующие правовые пустоты, включая четкое определение правил страхования экологической ответственности, а также границ страхового поля с установлением перечня предприятий — потенциальных страхователей;
- • разработать нормативно-методическую документацию по определению страхового случая (аварийное загрязнение ОС, повлекшее за собой причинение вреда здоровью и жизни физических лиц, а также имуществу юридических и физических лиц), по оценке убытков от аварийного загрязнения ОПС и определению размеров страховых премий;
- • обеспечить информационную поддержку участников страхования в целях соблюдения финансовой устойчивости операций и гарантий страховых выплат при возмещении ущерба, причиненного крупными авариями;
- • предоставить предприятиям более широкие возможности по выбору форм вероятного финансового покрытия, среди которых страхование должно быть лишь одной из возможностей.
