Предисловие

Денежно-кредитные отношения в настоящее время являются важнейшей сферой национальных и мировой экономик. За повседневной деятельностью промышленных компаний и торговых фирм, банков, инвесторов и биржевых спекулянтов, правительств и домашних хозяйств скрывается движение огромных денежных средств, влияющее на ускорение или замедление экономического развития государств, инфляцию и занятость, порождающее перераспределение доходов и богатства, изменения в расстановке политических и социально-экономических сил, международную напряженность и военные конфликты.

Современный мировой финансово-экономический кризис в полной мере обнажил ключевое значение денежно-кредитной сферы и ее институтов, в первую очередь банков, для состояния экономики, а также в создании условий социально-экономической неустойчивости, хаоса, в повышении финансовых и экономических рисков. Это предопределяет особую практическую значимость курса "Деньги, кредит, банки".

Предлагаемый учебник в содержательном плане полностью соответствует требованиям Федерального государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования по специальности "Финансы и кредит".

Учебник состоит из трех разделов, материал которых излагается в проблемном ключе.

В разделе I "Деньги и денежные системы" авторы отошли от классического узкого подхода к трактовке функций денег. Помимо традиционных пяти экономических функций денег рассматриваются иные экономические, а также социальные и политические функции денег. В связи с тем, что современные деньги являются условными (т.е. не имеющими внутренней стоимости, имеющими "бестоварную форму"), изменилась и содержательная трактовка ряда классических функций денег. Имея в виду быстроразвивающуюся глобализацию, авторы старались учесть новейшие тенденции в денежно-кредитной сфере, проявившиеся в результате полной демонетизации золота и в ходе современного мирового экономического и финансового кризиса, а также обобщить накопленные к настоящему времени теоретические воззрения на природу современных денег.

В разделе II "Кредит" освещаются теоретические аспекты кредита, историческое развитие его форм, факторы, воздействующие на уровень и динамику ссудного процента. При этом подчеркивается, что основными факторами ссудного процента становятся операции на финансовом рынке и денежно-кредитное регулирование, что влияние кредита на реальный сектор экономики в современных условиях многообразно и противоречиво. В связи с актуальностью долговых отношений в современном мире в учебнике подробно рассмотрены на примере Российской Федерации структура и динамика государственного долга и государственного кредита, а также принципы управления государственным долгом.

В разделе III "Банки и денежно-кредитное регулирование" внимание читателя концентрируется на сущности банков, генетической связи современных банков с их предтечами в виде так называемых банков с частичным резервированием, что служит причиной объективной склонности банков к банкротству и необходимости в связи с этим жесткого надзора за их деятельностью со стороны регуляторов. Будучи старейшим институтом финансового посредничества, современные банки прошли за 400-летнюю историю большой путь эволюционного развития от простого посредничества до совокупного эмитента денежной массы и основного аккумулятора денежных средств, сосредоточив в своих руках огромную финансовую мощь. Вместе с тем банки в настоящее время являются институциональной основой денежно-кредитного регулирования, определяющего экономическую динамику и структурные сдвиги в ней.

В учебнике раскрываются история возникновения эмиссионных и центральных банков, их современные функции, цели и задачи деятельности, взаимодействие центральных и коммерческих байков в процессе денежно- кредитного регулирования. При этом особое внимание уделено содержанию денежно-кредитной политики, методологии и инструментам современного денежно-кредитного регулирования, а также особенностям денежно-кредитной политики в Российской Федерации и вопросам ее совершенствования.

Основной целью курса является изучение современных закономерностей денежного обращения и кредитных отношений, роли банков и банковских систем в денежно-кредитной сфере и экономике в целом, а также проблем, порождаемых функционированием современных денежно-кредитных систем.

Специфика денежно-кредитной сферы в условиях открытой экономики предопределяет новые требования к подготовке специалистов в сфере мировой экономики и международных отношений. В этой связи в учебник был включен практикум, в который вошли материалы но международному аспекту в сфере денежного оборота и платежных систем, кредитных операций и долговых проблем, деятельности кредитных организаций.

Основная цель практикума – дать студентам в максимально доступной форме современные практические знания и навыки в рамках курса "Деньги, кредит, банки".

Большое внимание в практикуме уделено решению ситуационных задач, тестов, учитывающих современные особенности денежно-кредитной сферы, включая международные аспекты.

Рассмотрение практикума даст возможность всесторонне изучить денежное обращение, инфляционные процессы, кредитные механизмы, в том числе государственный долг, а также получить практические навыки использования финансовых методов анализа деятельности банков.

Авторы ставят следующие конкретные задачи в части освоения студентами данного курса:

• • изучить закономерную смену видов денег и изменение их функций, состав и специфические особенности современной фидуциарной денежной системы;
• • сформировать у обучающихся умение анализировать денежные индикаторы, их влияние па экономические и социальные процессы, оценивать денежно-кредитную политику и применяемые методы и инструменты денежно-кредитного регулирования и их влияние на состояние макроэкономики и поведение экономических агентов;
• • рассмотреть современные проблемы инфляции, факторы инфляции и методы борьбы с ней;
• • изучить кредит как основной вид денежных отношений, его формы и виды, кредитную систему России и структурные особенности кредитных систем зарубежных стран;
• • исследовать виды процентных ставок и ознакомить студентов с механизмом формирования процентных ставок по кредиту;
• • сформировать у студентов умение использовать шкалу процентных ставок для анализа международного и национального кредитных рынков;
• • сформировать у студентов целостное представление о сущности, функциях и роли банков как основного института финансового посредничества; исследовать содержание понятия "банковская система", общие черты и особенности становления, развития и функционирования национальных банковских систем России и зарубежных стран, механизмы взаимодействия коммерческих и центральных банков;
• • ознакомить студентов с новыми тенденциями в развитии национальных банковских систем в условиях глобализации экономических связей и отношений; выявить факторы, обусловливающие формирование международных и транснациональных банков;
• • изучить статус, официальные цели и задачи деятельности центральных банков, их функции по регулированию денежно-кредитной и валютной сфер, влияние на состояние финансовых рынков и роль в макроэкономическом регулировании;
• • сформировать у студентов умение определять влияние инструментов денежно-кредитного регулирования на денежную массу, на ликвидность банков и их кредитную деятельность, уровень инфляции и макроэкономические параметры;
• • рассмотреть функции, услуги и основные операции коммерческих банков, освоить в основном понятийно-категориальный аппарат банковского дела;
• • подготовить студентов к восприятию и освоению конкретных курсов цикла денежно-кредитных и финансовых дисциплин ("Банковское дело", "Рынок ценных бумаг", "Международный финансовый рынок", "Страхование" и др.).

В результате изучения данного курса студенты должны:

знать

• • состав, структуру и динамику денежной массы;
• • систему расчета денежной базы, депозитного мультипликатора, простых и сложных процентов, показателей анализа деятельности кредитных организаций;

уметь

• • анализировать влияние денежных индикаторов на социально-экономические процессы в стране и мире;
• • оценивать последствия инфляционных процессов;
• • исследовать финансовые показатели кредитных организаций;

владеть

• методами и способами анализа кредитно-денежной политики в области формирования денежных агрегатов, спроса и предложения денег, процентных ставок, инфляционных процессов, функционирования банков.

Учебник снабжен в конце каждой главы контрольными вопросами и заданиями. В него также включен глоссарий и рекомендуемые литературные источники, необходимые для более глубокого усвоения материала.

Учебник подготовлен коллективом преподавателей кафедры международных финансов МГИМО-университета МИД России, которыми обобщены результаты научной и педагогической деятельности в области преподавания дисциплин денежно-кредитной и финансовой проблематики.

Авторы: Битков Виктор, Левитская Елена, Бурлачков Владимир, Катасонов Валентин, Перцева Светлана, Селезнев Александр