Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Деньги, кредит, банки

Организация налично-денежного обращения

Наряду с безналичными деньгами потребности экономики обслуживают наличные деньги. Несмотря на то что расчеты наличными деньгами в платежном обороте в той или иной мере замещаются безналичными, функционирование платежной системы исключительно в безналичном виде в современных условиях представляется невозможным. Наличные деньги остаются одним из главных платежных средств и вряд ли в обозримом будущем будут вытеснены из обращения.

Эффективная организация денежного обращения предполагает установление строгого порядка эмиссии денежных знаков (банковских билетов и разменной монеты) в обращение.

Исторически эмиссионные операции в различных государствах осуществлялись двумя институтами: а) центральным (эмиссионным) банком, обладающим исключительным (монопольным) правом выпуска банковских билетов (банкнот); б) казначейством (или иным государственным органом, подконтрольным правительству), выпускающим мелкокупюрные бумажные денежные знаки (казначейские билеты) и неполноценные (билонные) монеты.

В современных условиях в абсолютном большинстве стран мира эмиссия наличных денег осуществляется центральными (эмиссионными) банками и представляет собой выпуск в обращение банкнот (банковских билетов) и монет, являющихся единственными законными платежными средствами на территории государства. Кроме денежной эмиссии на центральные банки возложены функции по организации и контролю за состоянием денежного обращения в стране.

Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляется исключительно Банком России. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады или для перевода на всей территории страны.

Таблица 2.1

Структура платежей*, проведенных платежной системой России в 2008–2012 гг. [1]

Год

Количество, объем

Всего

В том числе с использованием

платежных

поручений

платежных

требований,

инкассовых

поручений

аккредитивов

чеков

банковских

ордеров* **

документов

физических

лиц

2008

Количество, млн ед.

2914,2

1087,6

105,1

0,0

0,0

908,0

813,5

Объем, млрд руб.

467 996,1

449 044,1

6603,5

368,8

7,5

9376,2

2596,0

2009

Количество, млн ед.

2836,4

1016,8

136,1

0,0

0,0

855,8

827,7

Объем, млрд руб.

321 063,1

311 671,4

2225,4

36,2

3,5

4788,9

2337,7

2010

Количество, млн ед.

3561,1

1116,3

136,7

0,0

0,0

971,6

1336,5

Объем, млрд руб.

318 188,6

308 642,2

1330,1

112,1

2,2

4927,4

3174,6

2011

Количество, млн ед.

3695,9

1222,3

118,0

0,0

0,0

1076,1

1279,5

Объем, млрд руб.

364 364,0

353 512,5

1439,3

163,7

0,5

5574,0

3674,0

2012

Количество, млн ед.

4039,6

1263,0

82,1

0,1

0,0

1458,5

1235,9

Объем, млрд руб.

399 456,7

388 823,3

1299,9

252,8

0,2

4987,5

4093,0

* В российских рублях. Включены собственные платежи кредитных организаций, а также платежи их клиентов (юридических и физических лиц).

** До I квартала 2010 г. включались платежи с использованием мемориальных ордеров.

Регулярное поступление банкнот и монет в хозяйственный оборот и изъятие их из оборота происходит в соответствии с потребностью хозяйственного оборота в средствах обращения и платежа. Для обеспечения такого соответствия на ЦБ РФ возложены следующие функции по организации денежного обращения: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения; разработка и утверждение порядка ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

Наличное денежное обращение организуется на основе следующих базовых принципов.

  • 1. Централизация организации и регулирования денежного обращения. Центральный банк имеет исключительную прерогативу по организации и регулированию движения наличных денег по всем каналам обращения и между всеми субъектами.
  • 2. Эластичность и экономичность денежного обращения. Наличные и безналичные деньги имеют единую эмиссионную основу и поэтому находятся в тесной взаимосвязи, легко переходят друг в друга – наличные средства в безналичные и наоборот.
  • 3. Комплексность организации денежного обращения. Единство денежного оборота и эластичность денежного обращения определяют необходимость комплексного подхода к организации денежного обращения в единстве с организацией и регулированием движения безналичных средств, а также их эмиссией.
  • 4. Регулярность и бесперебойность обеспечения хозяйствующих субъектов и населения наличными деньгами в соответствии с их реальными экономическими потребностями.
  • 5. Регламентация процедур выполнения операций с наличными деньгами. Регламентации подлежат кассовые операции следующих хозяйствующих субъектов: а) банков и иных кредитных организаций; б) российских юридических лиц, в том числе предприятий связи; в) российских юридических лиц, принимающих денежные платежи непосредственно от населения; г) нерезидентов.

Рассмотрим поэтапно процесс появления новых наличных денег в экономике (рис. 2.7).

Центральный банк прогнозирует потребности в денежной наличной массе. Он же своевременно дает поручение Гознаку на печатание денег (этап 1). Готовые денежные знаки отправляются в межрегиональные хранилища ЦБ РФ (этап 2). Всего хранилищ ЦБ РФ на территории страны четыре. Из хранилищ ЦБ РФ напечатанные денежные знаки распределяются по расчетно-кассовым центрам ЦБ РФ (этап 3).

В расчетно-кассовых центрах (далее – РКЦ) деньги попадают в резервные фонды. Резервные фонды представляют собой запас денежных билетов и монеты для последующего их выпуска в обращение через оборотные кассы.

Снабжение экономики наличными деньгами

Рис. 2.7. Снабжение экономики наличными деньгами

Примечание. Стрелками на схеме обозначены: сплошной линией – движение денег, пунктирной – отражение денег в различных статистических источниках.

На всех отмеченных этапах движения денежных знаков они отражаются на забалансовых статьях отчетности ЦБ РФ, и экономика о них ничего "не знает".

По мере необходимости денежные знаки переводятся в оборотные кассы РКЦ (этан 4). Перевод денег из резервных касс в оборотные называется эмиссией наличных денег, так как с забалансовых счетов деньги приходуются на баланс. Данный перевод осуществляется на основании специального распоряжения специалистов ЦБ РФ. В настоящее время перевод денег из резервных фондов в оборотные кассы, или эмиссия наличных денег, осуществляется децентрализованно, на основании решения региональных структур ЦБ РФ.

Денежные знаки, находящиеся в оборотных кассах, считаются уже деньгами в обращении, так как могут покинуть РКЦ и обслуживать потребности экономики. Деньги, находящиеся в оборотных кассах РКЦ, наряду с наличными деньгами, которые уже покинули систему ЦБ РФ, входят в показатель "Наличные деньги в обращении" в балансе Банка России.

Экономисты трактуют описанный выше процесс немного по-другому. Так как в стране большое количество РКЦ, то каждый день ситуация в них может развиваться по-разному. В одних РКЦ деньги перевели в оборотную кассу, в других, наоборот, изъяли из оборотной кассы. Поэтому ситуацию, когда деньги переводят в оборотную кассу, у специалистов принято называть выпуском денег в оборот, а под эмиссией наличных денег понимается рост объема наличных денег в оборотных кассах РКЦ в целом по стране в результате всех операций всех РКЦ.

Из оборотных касс деньги могут выдаваться клиентам РКЦ. Операции по выдаче наличных денег клиентам по их запросам относятся к понятию "выпуск денег в оборот" (операции по приемке денег от клиентов называются "изъятие денег из оборота").

Из РКЦ наличные деньги попадают в кассы кредитных организаций (этап 5) для последующей выдачи населению и бизнесу. Наличные деньги, которые покидают РКЦ и находятся или в кассах кредитных организаций, или уже на руках у населения и бизнеса, отражаются в показателе "Наличные деньги в обращении с учетом остатков в кассах кредитных организаций". Данный показатель входит в состав денежной базы.

Наличные деньги, которые покинули систему ЦБ РФ, а также кассы кредитных организаций (этап 6) отражаются в показателе "Наличные деньги в обращении, МО" в составе денежной массы М2.

Клиентами РКЦ помимо кредитных организаций являются также бюджетные организации, а в регионах, где отсутствуют кредитные организации, РКЦ обслуживают и коммерческие фирмы. В том случае, если наличные деньги попадают к населению и бизнесу из РКЦ, минуя кредитные организации (этап 6*), они сразу оказываются в составе показателя "Наличные деньги в обращении, МО" в составе денежной массы М2.

Для лучшего понимания организации наличного денежного обращения приведем ряд примеров, показывающих, как отмеченные нами этапы движения наличных денег отражаются по счетам центрального банка (ЦБ) и коммерческих банков.

В исходной ситуации у коммерческого банка па счете в ЦБ есть 100 руб. Эти деньги коммерческий банк может в любой момент перевести в наличные и изъять из ЦБ. Балансы банков выглядят следующим образом.

Исходная ситуация

Центральный банк

Коммерческий банк

Активы

Пассивы

Активы

Пассивы

Активы 100 руб.

Корреспондентский счет коммерческого банка 100 руб.

Корреспондентский счет в ЦБ 100 руб.

Счета населения 100 руб.

100 руб.

100 руб.

100 руб.

100 руб.

Прогнозируя потребность экономики в наличных деньгах, специалисты ЦБ осуществляют эмиссию наличных денег. Под этим термином понимается перевод денежных знаков из резервных касс расчетно-кассовых центров ЦБ в оборотные.

Данная операция соответствует этапу 4 на рис. 2.7 (напомним, что этапы 1–3 в балансах ДБ не отражаются). Валюта (итог) баланса ЦБ увеличится на сумму переведенных средств.

Допустим, что специалистами ЦБ было решено разместить в оборотных кассах 30 руб. В пассивах ЦБ появится запись "Наличные деньги в обращении" (с учетом остатков в кассах ЦБ), а в активах появится запись "Наличные деньги в кассах ЦБ", балансы банков и населения не изменятся.

После перевода наличных денег в оборотную кассу

Центральный банк

Коммерческий банк

Активы

Пассивы

Активы

Пассивы

Активы 100 руб.

Наличные деньги в кассах ЦБ 30 руб.

Корреспондентский счет коммерческого банка 100 руб.

Наличные деньги в обращении 30 руб.

Корреспондентский счет в ЦБ 100 руб.

Счета населения 100 руб.

130 руб.

130 руб.

100 руб.

100 руб.

Действительно, вскоре потребность в наличных деньгах возникла – в ЦБ обращается коммерческий банк с просьбой выдать ему наличные деньги для своих клиентов (в размере 20 руб.). Выдавая коммерческому банку наличные деньги, ЦБ одновременно списывает эту сумму с корреспондентского счета банка. В результате операции по выдаче наличных денег банку баланс ЦБ сократится на сумму выданных средств (20 руб.), а именно: на эту сумму в пассивах сократится статья "Корреспондентский счет банка", а в активах сократится статья "Наличные деньги в кассах ЦБ".

После выдачи наличных банку

Центральный банк

Коммерческий банк

Активы

Пассивы

Активы

Пассивы

Активы 100 руб.

Наличные деньги в кассах ЦБ 10 руб.

Корреспондентский счет коммерческого банка 80 руб.

Наличные деньги в обращении 30 руб.

Корреспондентский счет в ЦБ 80 руб.

Касса 20 руб.

Счета населения 100 руб.

110 руб.

110 руб.

100 руб.

100 руб.

В балансе коммерческого банка произойдет изменение структуры активов. На 20 руб. уменьшится статья "Корреспондентский счет в ЦБ" и одновременно на эту же сумму возрастет (или в нашем случае появится) статья "Касса".

Получив наличные деньги в ЦБ, коммерческий банк выдает их населению. Для примера выдадим населению 15 руб. Рассмотрим влияние этой операции на балансы ЦБ, коммерческого банка и населения. Дальнейшие операции банков с полученными из ЦБ наличными деньгами на баланс ЦБ никакого влияния оказывать уже не будут. У коммерческого банка произойдет сокращение баланса на сумму выданных населению средств. В активах сократится статья "Касса" с 20 до 5 руб., в пассивах на 15 руб. сократится статья "Счета населения".

После выдачи банком наличных населению

Центральный банк

Коммерческий банк

Активы

Пассивы

Активы

Пассивы

Активы 100 руб.

Наличные деньги в кассах ЦБ 10 руб.

Корреспондентский счет коммерческого банка 80 руб.

Наличные деньги в обращении 30 руб.

Корреспондентский счет в ЦБ 80 руб.

Касса 5 руб.

Счета населения 85 руб.

110 руб.

110 руб.

85 руб.

85 руб.

Если привести еще баланс населения, то в активах у населения произойдет сокращение статьи "Счета в банках" на 15 руб. и одновременно на эту же сумму произойдет увеличение статьи "Наличные деньги".

В условиях рыночной экономики у ЦБ нет возможности контролировать долю наличных денег в составе денежной массы. Если в экономике повышается спрос на наличные деньги, то население и бизнес снимают деньги со счетов в банках, а те, в свою очередь, получают наличные деньги у ЦБ. Показатель "Средства кредитных организаций на счетах в ЦБ" снижается, а показатель "Наличные деньги в обращении" увеличивается. Если в экономике спрос на наличные деньги падает, то, соответственно, происходит снижение и показателя "Наличные деньги в обращении", а показатель "Средства кредитных организаций на счетах в ЦБ", наоборот, возрастает.

Несмотря на отсутствие прямых методов управления наличным компонентом денежной базы, полностью отказаться от контроля над ней ЦБ не может и применяет для ее регулирования ряд косвенных мер. К косвенным инструментам воздействия на величину наличных денег в экономике России можно отнести установление ЦБ РФ предельной величины расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами, лимитов касс предприятий и банков. Ограничения на расчеты наличными деньгами между физическими лицами, между физическими и юридическими лицами, а также между физическими лицами и индивидуальными предпринимателями в Российской Федерации отсутствуют.

  • [1] Центральный банк Российской Федерации: [офиц. сайт]. URL: cbr.nt/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet005.htm&pid=psRF&sid=ITM_32730 (дата обращения: 14.06.2013).
 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы