Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Деньги, кредит, банки

Банковская система Германии

Важнейшая особенность банковской системы Германии – наличие двух уровней централизации управления банковской системой: функционируют государственный центральный банк федерального уровня (Дойче Бундесбанк) и девять центральных банков земель. Эти центральные банки фактически стали проводниками денежно-кредитной политики, осуществляемой ЕЦБ. В соответствующих регионах они имеют разветвленную сеть отделений и филиалов.

В структуре управления Бундесбанка функционирует Совет центральных банков, в состав которого входят члены совета директоров и президенты центральных банков земель. Проведение денежно-кредитной политики осуществляется в оперативном режиме, без бюрократических процедур "доведения" директив до региональных центральных банков. После образования Экономического и валютного союза и ЕЦБ центральные банки земель все в большей степени превращаются в расчетные центры Бундесбанка.

Банковский надзор и контроль за проведением денежно-кредитной политики в стране осуществляет не только Бундесбанк, но и взаимодействующий с ним особый орган – Федеральное ведомство контроля за кредитной системой. Названное ведомство уполномочено лицензировать банковскую деятельность кредитных институтов, кроме отделений банков, зарегистрированных в других странах ЕС. Они обращаются в надзорные органы тех стран, где зарегистрированы.

Второй уровень банковской системы представлен коммерческими (деловыми) банками. Высокая плотность населения и высокий уровень концентрации производства обусловливают значимую долю участия на банковском рынке земельных и сберегательных банков. Коммерческие банки выделяются в четыре основные группы:

  • а) кредитные банки (более 250 частных коммерческих банков, включая свыше 80 филиалов иностранных коммерческих банков. В их деятельности преобладает предоставление краткосрочных кредитов;
  • б) кооперативные банки (около 1300 кооперативных кредитных товариществ во главе с двумя центральными кооперативными банками (в городах они относятся к группе Фольксбанка, в сельской местности – к группе Райффайзенбанка). Основное направление деятельности – привлечение средств населения во вклады и предоставление кредитов;
  • в) специализированные банки (ипотечные жилищные и прочие кредитные учреждения), предоставляющие под залог имущества кредиты физическим лицам;
  • г) публично-правовые кредитные учреждения (свыше 450 муниципальных сберегательных касс и ряд земельных банков, выполняющих функции универсальных коммерческих банков. Как отмечалось выше, германская банковская система является универсальной. Однако прослеживается тенденция оптимизации соотношения универсальных и специализированных банков, диверсификации их деятельности, что является фактором повышения доходности и ликвидности.

Как и в любой стране, в Германии банковская система является непрерывно развивающейся – со всеми позитивными и негативными сторонами этого процесса. Во время финансового кризиса 2008 г. реальностью стало поглощение Коммерческим банком (Commerzbank) Дрезднербанка (Dresdner Bank) при весьма существенной поддержке Коммерческого банка государством (порядка 10 млрд евро) с передачей государству 25% акций плюс одна акция. Практически это означало приобретение государством значимого пакета акций и расценивается как частичная национализация. Во время кризиса за помощью государства вынужден был обратиться крупнейший немецкий банк Hypo Real Estate, кредитующий масштабные проекты, связанные с рынком недвижимости. Этот банк для обеспечения ликвидности запросил в Федеральном фонде стабилизации финансового рынка (SoFFin) кредитные гарантии Бундесбанка на сумму 15 млрд евро. Государство содействовало объединению усилий Бундесбанка и консорциума из 14 негосударственных банков. В результате было принято решение о предоставлении консорциального кредита на сумму 50 млрд евро. Причиной резкого снижения ликвидности названного банка были излишние риски дочернего ирландского банка Depfa, связанные со сделками с производными финансовыми инструментами. Наряду с банком Hypo Real Estate о заинтересованности в государственной помощи заявляли администрации контролируемого государством баварского банка BauemLB и принадлежащих государству банков WestLB и HSH Nordbank. Приведенные выше факты говорят о том, что высокие риски банков, остро проявляющиеся в период кризиса, трудно преодолеть, не усиливая государственное регулирование деятельности коммерческих банков. В этом отношении интерес представляет и опыт такого регулирования во Франции.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы