Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Деньги, кредит, банки

Транснациональные банки и их роль в создании интегрированной мировой банковской системы

Национальные банковские системы нс существуют изолированно друг от друга, а все больше взаимодействуют и интегрируются в процессе глобализации. Взаимодействие банковских систем осуществляется по нескольким основным направлениям:

  • – через центральные банки, взаимодействующие в процессе проведения своей внешнеэкономической деятельности, включая международные расчеты в части обслуживания государственных требований и обязательств. Эти расчеты проводятся в основном через "Банк международных расчетов" в Базеле;
  • – через международные расчеты по торговым (экспортно-импортным) операциям и расчетам неторгового (финансового) характера, включая кредитование торговых и неторговых операций. Международные расчеты и международный кредит осуществляются коммерческими банками через

систему корреспондентских счетов в рамках действующей мировой валютной системы с использованием в основном валют международной ликвидности;

– через ТНБ, которые, внедрившись в национальные банковские системы, проводят разнообразные операции на территориях различных стран и осуществляют трансграничное перемещение капитала.

Транснациональным банкам принадлежит особая роль в современных процессах глобализации. Будучи сами порождением глобализации, ТНБ формируют "финансовый каркас" глобализации, в свою очередь ускоряя и в значительной степени направляя процессы глобализации. ТНБ являются типом транснациональных корпораций, действующих в финансово-банковской сфере и обслуживающих в первую очередь потребности транснациональных компаний. Главная функция ТНБ – обеспечение международного (трансграничного) перелива капитала как в собственных интересах (с целью максимизации собственного дохода), так и в интересах транснациональных компаний. Растущие масштабы международного рынка капиталов потребовали от крупных банков развитых стран создания разветвленных сетей филиалов и дочерних банков за рубежом, что, с одной стороны, усилило их связи с банковским капиталом других стран, а с другой – усилило конкуренцию на национальных рынках банковских услуг. В настоящее время можно наблюдать процессы "размывания" национальных банковских систем в ряде стран. Международное взаимодействие банков и при этом "локомотивная" роль ТНБ привели по сути дела к формированию мировой интегрированной банковской системы.

Формирование ТНБ осуществляется двумя способами: во-первых, путем размещения филиалов в странах, где законодательство разрешает их открывать банкам-нерезидентам; во-вторых, путем создания дочерних банков в тех странах, где законодательство не разрешает организацию филиалов иностранных банков или существуют ограничения на их создание. При этом дочерние банки создаются либо со 100%-ным участием "материнского" ТНБ в уставном капитале дочернего банка, либо с частичным участием. Таким образом, происходит переплетение национального банковского капитала с транснациональным.

ТНБ представляют собой мощные универсальные банковские комплексы с самым разнообразным спектром банковских операций и услуг. Внутри них стираются грани между коммерческими, инвестиционными, трастовыми банками, страховыми и другими учреждениями финансовой сферы. Они в состоянии наиболее комплексно обслуживать разного типа клиентов, начиная от физических лиц и кончая крупными национальными и транснациональными корпорациями. А также удовлетворять потребности органов государственного управления не только небольших стран, но и средних и достаточно крупных по размеру стран в разнообразных финансовых услугах, включая кредитование, размещение облигационных займов, предоставление гарантий и др.

ТНБ осуществляют операции на различных сегментах национальных и мирового финансовых рынков: на валютном, рынке акций, государственных и корпоративных долговых обязательств, кредитном.

Финансовая мощь ТНБ определяется тем, что они концентрируют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют кредиты на любой срок, осуществляют на международном уровне операции с ценными бумагами, применяют самые разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, развивают в огромных масштабах доверительные операции.

ТНБ оказывают транснациональным компаниям и крупным национальным компаниям реального сектора экономики широкий спектр консалтинговых услуг. Промышленные монополии получают от ТНБ коммерческую информацию, рекомендации и консультации по поводу организации производства, структуры управления, обзоры о перспективах развития рынков тех или иных товаров в различных странах. Специальные аналитические подразделения ТНБ проводят постоянный мониторинг страновых, политических, экономических рисков по различным государствам, результаты которого затем предоставляются в виде консалтинговых услуг транснациональным корпорациям, крупным инвестиционным спекулянтам.

Формирование ресурсной базы ТНБ имеет свои особенности. Главный принцип транснациональных банков – мобилизовать любые средства там, где это наиболее удобно и дешево, и использовать их там, где это дает наибольшую выгоду. Формирование ресурсной базы ТНБ осуществляется как на национальных рынках через традиционные депозитные операции и межбанковские кредиты, открытие и ведение расчетных счетов резидентов, так на международном рынке через прием депозитов нерезидентов (евровалютные депозиты), через межстрановый обмен ресурсами между филиалами и дочерними банками внутри самого холдинга ТНБ. Так, значительная часть депозитов крупнейших ТНБ США, швейцарского UBS представлена капиталами нерезидентного происхождения.

Большинство ТНБ имеют широкую сеть офшорных филиалов и активно участвуют в офшорных операциях. Кроме того, ТНБ активно используют кредиты друг друга, т.е. кредитуются па международном уровне. Разнообразие источников ресурсов предопределяет устойчивость и гибкость ресурсной базы ТНБ.

Основные виды активных операций ТНБ – кредитование, инвестиционные операции в ценные бумаги, в валюты, золото.

В настоящее время крупнейшие ТНБ предоставляют разнообразные кредиты транснациональным корпорациям, национальным фирмам, правительствам, состоятельным частным (физическим) лицам. Число заемщиков ТНБ с усилением международного характера их деятельности растет в неменьшей степени, чем число вкладчиков. Кредиты предоставляются практически на любой срок и в любой валюте.

Если раньше ТНБ выдавали международные кредиты в основном по внешнеторговым сделкам, то в последние 15 лет транснациональные банки кредитуют самые разнообразные операции своих клиентов. Кредиты выдаются:

  • – на проведение экспортно-импортных операций;
  • – модернизацию, расширение или на новое строительство;
  • – приобретение различного оборудования;
  • – проведение сделок на мировом фондовом рынке, в том числе и спекулятивного характера;
  • – проведение сделок покупки производственных активов, сделок слияний и поглощений производственных компаний;
  • – физическим лицам на приобретение дорогостоящих предметов непроизводственного характера (виллы, авиалайнеры, антиквариат, яхты).

Кроме перечисленных направлений кредитования, дочерние банки и филиалы ТНБ в странах своего размещения осуществляют обычное потребительское кредитование, эмитируют кредитные карты, кредитуют предприятия, работающие на местный рынок.

ТНБ являются самыми активными инвесторами и операторами международного фондового рынка. При этом ТНБ выступают нс только инвесторами на этом рынке, но и осуществляют разнообразные операции по заданию своих клиентов: брокерские, дилерские, трастовые, услуги андеррайтинга. Кроме того, ТНБ зачастую "выводят" ценные бумаги своих клиентов на международный рынок, осуществляют сопровождение первичного размещения акций и облигаций своих клиентов – промышленных компаний, выдают гарантии но их облигационным займам. ТНБ обычно имеют в своей сети специальные подразделения, которые занимаются биржевыми операциями. Эти подразделения действуют практически во всех центрах мировой биржевой торговли. Таким образом, международный перелив капитала ТНБ осуществляют не только через кредитование, но и через операции на мировом фондовом рынке.

Велика роль ТНБ в раскручивании спекулятивных операций на мировом валютном и фондовом рынках, в частности операций с производными финансовыми инструментами (деривативами). Обладая наиболее полной и достоверной информацией о состоянии экономики разных стран, их производственных корпораций, мировых валютного и фондового рынков, а также огромными ресурсными возможностями, ТНБ избегают реализации для себя многих рисков на этих рынках.

ТНБ активно участвуют в изменении структуры собственности в разных странах. Часто долговые обязательства иностранных заемщиков превращаются в акции, и тогда ТНБ становятся прямыми совладельцами компаний во многих странах.

Достаточно развито участие ТНБ в операциях с землей и другой недвижимостью как в национальном, так и в международном масштабе. Начиная со второй половины 1970-х гг. быстро развиваются такие виды их деятельности, которые не связаны с приемом депозитов и выдачей кредитов. За определенный гонорар банки предоставляют консультационные услуги по финансовым вопросам, выступают посредниками при покупке ценных бумаг, земли, отдельных предприятий и целых компаний в международном масштабе.

Для проведения различных сделок и операций в международном масштабе, а также при размещении филиалов и дочерних банков главным критерием в выборе страны является наличие благоприятного экономического и политического климата. Иначе говоря, в стране должны быть свобода действий для иностранного капитала, возможность репатриации прибыли, трансграничного перемещения денежных ресурсов, а также определенный уровень экономического развития.

Усиление ТНБ и повышение их роли в процессе международной консолидации финансового капитала является одним из главных направлений глобализации в мировой экономике в настоящее время. Транснациональный капитал, представленный прежде всего транснациональными компаниями и ТНБ, в силу объективных закономерностей своего развития стремится к дальнейшему расширению экономической власти. Он ориентируется исключительно на собственную выгоду и достаточно свободно переливается из страны в страну, то приводя к жесточайшим кризисам, превращаясь в форму спекулятивного капитала, то становясь созидательной силой, способствуя экономическому развитию отдельных стран и ускорению ПТП. При этом деятельность ТПБ имеет двоякое значение.

Если интересы транснационального финансового капитала совпадают с интересами отдельных национальных государств на определенных этапах их экономического развития, то ТНБ могут обеспечить этим странам значительные конкурентные преимущества на мировом рынке.

Однако, преследуя исключительно собственные цели, ТНБ могут оказывать значительное дестабилизирующее влияние на банковские системы различных стран, на их финансовые рынки, на денежно-кредитную сферу. Это означает, что ТНБ несут в себе те риски глобализации, которые со всей очевидностью проявились в период мирового финансового кризиса 2008– 2009 гг.

Страны с развитой рыночной экономикой активно поддерживают собственные ТНБ, которые в свою очередь создают условия для поступления налоговых средств от широкой международной деятельности, а также для расширения экономического, а затем и политического влияния, помогают установить контроль над экономикой других стран.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы