Меры предупреждения от приобретения поддельного векселя

Эти меры состоят из действий общепредупредительного характера и процедуры непосредственной проверки подлинности цепной бумаги.

Первые включают в себя защиту информации об особенностях применяемых технологий при заключении вексельных сделок, тщательный подбор сотрудников, участвующих в заключении вексельных сделок, систематический контроль за соблюдением ими установленных полномочий, процедуры принятия решений и порядка оформления сделок.

Признаки подозрительности предполагаемой сделки могут быть выявлены в ходе стандартной проверки надежности и добросовестности партнера, а также в результате анализа его поведения. Как элементы подозрительного поведения субъекта, желающего сбыть поддельный вексель, следует рассматривать установление им неслужебных отношений с персоналом, моменты психологической обработки сотрудников с целью создания у них отношения личной заинтересованности в заключении сделки (обещание комиссионных и иных видов "благодарности"), настойчивая демонстрация экономической привлекательности предлагаемой сделки.

Процедура непосредственной проверки подлинности векселей проводится в случаях:

  • – предъявления векселя к оплате;
  • – заключения сделки с использованием векселя (в том числе с использованием ценной бумаги в виде залога и при иных расчетах);
  • – приема векселя на депозитарное хранение;
  • – при передаче векселей организации-правопреемнику;
  • – при плановых внутренних проверках ценных бумаг, находящихся на хранении (в том числе архивном) в организациях, осуществляющих выдачу и приобретение ценных бумаг, а также депозитарную и посредническую деятельность с ними.

Непосредственная проверка векселя имеет целью выявление возможных признаков подделки (изготовление полностью фальсифицированного документа) или подлога (неправомерного изменения первоначального текста и реквизитов ценной бумаги).

Названная процедура включает в себя следующие действия:

  • • сличение реквизитов ценной бумаги с перечнем поддельных векселей (стоп-листом), информация о которых содержится на интернет-сайте АУВЕР, а также в информационных письмах Банка России;
  • • осмотр ценной бумаги с целью обнаружения внешних признаков подделки или неправомерного изменения первоначального текста. В случаях, вызывающих сомнение в подлинности векселя, заинтересованное лицо имеет возможность обратиться за помощью к квалифицированным специалистам в соответствующие структуры, созданные кредитными организациями, Банком России, а также в экспертные подразделения МВД России и Гознака;
  • • сличение подписей и оттисков печати на векселе с заведомо подлинными образцами;
  • • фактическую проверку реквизитов и содержательной стороны текста векселя. Следует учесть, что номер векселя может быть изменен с целью избежать идентификации ценной бумаги по стоп-листу, а указанный в векселе номер телефона временно абонирован соучастниками мошенников,

которые дают соответствующие "подтверждения" на телефонные запросы;

• непосредственное обращение к организации, выдавшей вексель (включая посещение офиса) с целью сверки содержания и реквизитов векселя с данными реестра, подтверждения подлинности имеющихся в документе подписей.

Учитывая то, что некоторые участники вексельного рынка осуществляют операции по результатам проверки подлинности векселей в сторонних организациях, уместно высказать следующую рекомендацию: при получении векселей с результатами экспертизы следует комиссионно (с участием векселедержателя, потенциального приобретателя и желательно эксперта) обеспечить упаковку этих документов с соблюдением мер по предотвращению ее несанкционированного вскрытия. Предложенная рекомендация продиктована необходимостью защиты от подмены подлинных векселей после их проверки на фальшивые. Подобных мошеннических операций с векселями было отмечено достаточно много.

Необходимым элементом работы с ценными бумагами является установление так называемой действительности, т.е. проверка их соответствия реестровым записям у эмитента и отсутствия в различных "черных" списках. Таким образом, факт существования векселя отражает сведения о выдаче векселя с указанными на нем реквизитами конкретным векселедателем. Проведение сделок без подтверждения указанных сведений сопряжено с риском оказаться жертвой мошеннической операции с несуществующим векселем.

Получение сведений о выдаче векселя осуществляется посредством официального запроса к векселедателю. В сложившейся в настоящее время практике ответы на запросы векселедатели представляют либо в виде отдельного документа (письмо, справка и т.п.), либо в виде отметки (обычно посредством простановки оттиска штампа) на запросе векселедержателя.

Для проверки по реестру многие кредитные организации в обязательном порядке требуют предъявления оригиналов векселей. Такое требование имеет место сегодня в АКБ "Союз", АКБ "МДМ-Банк", АБ "Газпромбанк" и др. Это создает определенные затруднения в проведении вексельных операций. Если сделка совершается в регионе, где размещен векселедатель, то существенных трудностей по получению информации о выдаче векселей обычно не возникает. Совсем другая ситуация наступает при вексельных операциях, проводимых вдали от векселедателя: либо необходимо доставить вексель к векселедателю и тогда требуются дополнительные финансовые и временны́е затраты, либо нужно искать альтернативные варианты проверки факта существования и действительности векселя и тогда достаточно легко попасть в сети мошенников. Действительно, проверка векселя у векселедателя в этом случае сопряжена с финансовыми затратами на доставку векселя и проезд участников вексельной операции, при этом вместо обычных 2–3 часов затрачивается 2–3 дня. Альтернативные варианты проверки предполагают в основном заочные контакты с векселедателем по разным каналам связи. При этом значительно повышается риск вексельной операции из-за возможности получить "зеркальный" или проблемный (например, подлежащий аресту по возбужденному уголовному делу) вексель. Кроме того, далеко не всегда удается обеспечить контакт с векселедателем, а мошенники провоцируют на совершение сделки в такое время, когда установить связь с векселедателем не представляется возможным (вечернее время, выходной или праздничный день и т.п.).

Весьма важным представляется получение сведений об отсутствии данных о его аресте, утрате или обременении. В настоящее время существует практика обращения потенциальных приобретателей векселей к векселедателю перед приобретением векселя для подтверждения отсутствия притязаний третьих лиц на векселя и отсутствие иных обстоятельств, препятствующих законной передаче векселя. Обычно такие сведения запрашивают и получают одновременно с данными о выдаче векселя. Большинство векселедателей накапливают у себя такие сведения о своих векселях и по запросу третьих лиц сообщают их. Вместе с тем официальный источник таких сведений отсутствует, государственных реестров "проблемных" векселей сегодня не существует. Понятно, что в отсутствие официальных источников раскрытия такой информации обращение к векселедателю становится единственным шагом, который может сделать приобретатель векселя, стремящийся обезопасить себя от возможных осложнений. В определенной мере может быть полезной база данных о ценных бумагах, выбывших из законного оборота, размещенная на сайте АУВЕР в Интернете (auver.ru).

В процессе оценки подлинности подписей в ценных бумагах и сопровождающих документах используются сведения о следующих применяемых преступниками способах подделки указанных реквизитов.

Наиболее распространенным на практике способом подделки является копирование подлинной подписи на просвет (рис. 6.9). Подписи, подделанные этим способом, практически всегда выполняются в замедленном темпе, вследствие чего в них обнаруживаются "тупые" начала и окончания штрихов, искривление прямых и дуговых элементов, сбросы насты (в случаях использования шариковых ручек) на протяженных прямолинейных участках и т.п.

Поддельная подпись, выполненная копированием на просвет

Рис. 6.9. Поддельная подпись, выполненная копированием на просвет

В других случаях подделки выполняются путем предварительной прорисовки подписи карандашом. Признаком использования такого приема является наличие в подписи следов дополнительных красящих веществ (показаны стрелкой на рис. 6.10).

Поддельная подпись, выполненная путем предварительной прорисовки карандашом

Рис. 6.10. Поддельная подпись, выполненная путем предварительной прорисовки карандашом

В ряде случаев мошенники подделывали подписи, исполняя их в несколько приемов со связью элементов способом наложения и примыкания штрихов. В показанном на рис. 6.11 примере мошенникам удалось обеспечить подделке не только аналогичную подлинной подписи конфигурацию, но и, что более значимо, передать соответствующие динамические характеристики.

Наибольшую трудность для выявления представляют подделки с подражанием подлинной подписи после предварительной тренировки (рис. 6.12). В таких подписях нет при-

Поддельная подпись, выполненная в несколько приемов

Рис. 6.11. Поддельная подпись, выполненная в несколько приемов

знаков замедленного письма, и их подлинность определяется путем выявления мелких различий в графике, а также различий в распределении нажимных характеристик на отдельных участках подписи. Известны случаи подделки подписей столь высокого уровня, что даже лица, от имени которых они были проставлены, признавали их подлинными.

Поддельная подпись, выполненная после предварительной тренировки

Рис. 6.12. Поддельная подпись, выполненная после предварительной тренировки

Весьма актуальной в настоящее время является подделка подписей с использованием современного полноцветного копировального оборудования.

Полученные таким способом поддельные подписи внешне очень схожи с подлинными. Вместе с тем практически всегда такие подделки распознаются но дискретной структуре, наличию в штрихах частиц или микропятен желтого, голубого, пурпурного и черного цветов (рис. 6.13).

На практике еще достаточно часто встречаются документы, в том числе и векселя, в которых вместо собственноручной подписи наносится его изображение с помощью клише (так называемого факсимиле) (рис. 6.14). В обоснование своих действий должностные лица ссылаются на п. 2 ст. 160 ГК

Фрагмент поддельной подписи, выполненной с помощью принтера

Рис. 6.13. Фрагмент поддельной подписи, выполненной с помощью принтера

Факсимиле подписи

Рис. 6.14. Факсимиле подписи

РФ, допускающий такой способ воспроизведения подписи. Однако в нормативном порядке иной, кроме собственноручного, способ оформления подписи на векселе не установлен. Ни в юридическом отношении, ни по существу факсимиле подписью не является, так как оттиск с клише не доказывает причастность владельца подписи к факту составления документа. Известны случаи использования мошенниками документов с умышленно проставленными факсимиле, обосновывавшими в дальнейшем отказ от исполнения соответствующих действий (например, от платежа по векселю) тем, что документ ими не подписывался. Президиум ВАС РФ в информационном письме от 25.07.1997 № 18 "Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте" подобные факты определяет как отсутствие собственноручной подписи векселедателя. На этом основании субъект, от имени которого подобным образом исполнена подпись (векселедатель, авалист или индоссант), по суду не будет признан обязанным но векселю.

Качественные оттиски факсимиле весьма сходны с оригинальными подписями. Вместе с тем уже при внешнем осмотре можно отметить одинаковую интенсивность окрашивания в местах пересечения штрихов всех элементов независимо от ширины штриха (рис. 6.15).

Признаки факсимильной подписи

Рис. 6.15. Признаки факсимильной подписи

При увеличении в оттиске определяются характерные признаки использования клише – локальные неокрашенные "пятна" (1), а также следы выдавливания красящего вещества на границы штрихов (2).

Широко используемые в настоящее время новые технологии изготовления печатей (печати, изготовленные но технологиям "Флеш" и Laser Graver), с одной стороны, а также новые орудия письма, особенно новые разновидности капиллярных и гелевых ручек – с другой, максимально усложняют задачу диагностики собственноручного исполнения подписей в документах, имеющую принципиальное значение при осуществлении сделок с векселями. Так, на рис. 6.16 показана подпись, которая воспроизведена с помощью клише, изготовленного по технологии Laser Graver. Неподготовленный сотрудник вполне может принять такое изображение за собственноручную подпись, поскольку по внешнему виду здесь определяется большинство характеристик рукописных штрихов: и четкость графики, и мелкие детали, и плавные изменения ширины штрихов.

В противовес приведенному примеру на рис. 6.17 показана подпись, исполненная с помощью капиллярной ручки. Требуется немалое внимание, чтобы установить, что это не оттиск с клише, а собственноручная подпись, так как следов движения пишущего прибора по бумаге (а именно это является обоснованием использования пишущего прибора) практически не определяется, и только при тщательном исследовании можно выделить участки штрихов с повышенной концентрацией красящего вещества, характеризующие данный вид орудия письма.

Следует отметить, что не существует нормативных документов, определяющих тип орудия письма для исполнения подписей. Некоторые рекомендации в этом отношении можно найти в Стандарте выдачи и погашения векселей АУВЕР: "Подпись лица, уполномоченного от имени векселедателя, может быть совершена чернильной, шариковой или капиллярной ручкой, а также фломастером черного или темно-синего цвета. Не допускается использование карандаша при подписании векселя. Не допускается также использование факсимильного штемпеля при подписании векселя".

Подпись, выполненная с помощью капиллярной ручки

Рис. 6.17. Подпись, выполненная с помощью капиллярной ручки

Подпись, выполненная с помощью клише, изготовленного по технологии Laser Graver

Рис. 6.16. Подпись, выполненная с помощью клише, изготовленного по технологии Laser Graver

Практические работники достаточно часто задают вопрос о наиболее эффективном орудии письма: каким пишущим прибором следует исполнять подписи, чтобы обеспечить наилучшую защиту от подделки? Специалисты в данном вопросе дают единственную рекомендацию – шариковая ручка. В некоторых кредитных организациях применение шариковых ручек для исполнения подписей даже предписано внутренними регламентами. Основаниями для рекомендации в использовании шариковых ручек являются их уникальные характеристики. Во-первых, это красящее вещество, так называемая паста, на основе связующего, закрепление которого на бумаге происходит в результате полимеризации его компонентов. Будучи нанесенной на бумагу в виде штрихов, паста не подвергается удалению или обесцвечиванию под воздействием органических растворителей и вытравливающих веществ. И если даже такие действия (вымывание или вытравливание) имели успех, на бумаге остаются бесцветные давленые штрихи, удалить которые без видимых следов просто невозможно. Во-вторых, штрихи шариковых ручек обладают комплексом морфологических особенностей, обусловленных конструкцией пишущего узла, которые используются при определении подлинности подписей. Это так называемые трассы внутри штрихов и сбросы пасты, позволяющие устанавливать направления движений при нанесении штрихов, изменения ширины штрихов, определяющие нажимные характеристики и т.п.

Проверка подлинности оттисков печатей и штампов. Согласно вексельному праву оттиск печати не является обязательным реквизитом векселя. Вместе с тем сопроводительные документы, например заявление на погашение векселя, доверенность, а также другие банковские документы юридического лица без этого реквизита признаются недействительными.

В настоящее время для удостоверения подлинности документов используются три основных разновидности печатей, различающиеся по технологии изготовления и способам образования оттиска. А именно:

  • 1) классической формы, изготовленные:
    • – из резины путем вулканизации в матрице из термопластика или лазерной гравировки предварительно вулканизированной резины;
    • – из фотополимера путем фотомеханического переноса изображения на слой жидкого или твердого фотополимера с использованием ультрафиолетового излучения или лазерной гравировки предварительно засвеченного фотополимера. К этой же категории относятся так называемые самонабор- ные печати и штампы, о которых будет сказано ниже;
  • 2) красконаполненные:
    • – с плоской печатающей поверхностью, изготовленные по флеш-технологии;
    • – рельефные, изготовленные лазерной гравировкой микропористой резины;
  • 3) жесткие для рельефных оттисков (так называемые конгревные печати).

До недавнего времени оттиски печатей и штампов обеспечивали достаточно высокую степень защиты от подделки документов. Защитные функции оттисков были обусловлены, с одной стороны, достаточно сложной на тот период технологией изготовления печатных форм, с другой – жесткой разрешительной системой, регламентировавшей порядок изготовления печатей и штампов.

В настоящее время появились более совершенные технологии, позволяющие создавать печати с уникальными комплексами особенностей, однако несмотря на это защитные функции оттисков заметно снизились по причине ряда других факторов, в числе которых можно отметить следующие.

1. Возможность изготовления вторичных оттисков с достаточно точным воспроизведением как общего рисунка, так и мелких деталей оригинальных печатей. По мнению многих специалистов, в настоящее время в России сложились весьма благоприятные правовые и технологические условия для изготовителей поддельных печатей. Постановление Правительства РФ от 17.09.1992 № 723 сняло с МВД России функции по выдаче разрешений на изготовление печатей и штампов, открытие полиграфических и штемпельно-граверных предприятий. Сегодня изготовление печатей и штампов не входит в перечень видов деятельности, на осуществление которых требуется лицензия. Изготовление печатей или их дубликатов широко рекламируется частными мастерами. Возможность получить у таких мастеров печати, скопированные с имеющихся на бумаге оттисков, способствует росту числа преступлений с использованием поддельных документов.

Следует отметить, что такие копии нередко изготавливаются и самими организациями – обладателями оригинальной печати в целях оптимизации процедур оформления различных, в том числе и финансовых документов.

Однако следует иметь в виду, что возникающие при этом определенные преимущества могут обернуться потерями. Известны примеры, когда недобросовестные представители организаций наносили значительный ущерб с использованием дубликатов печатей. Определенную опасность представляют случаи восстановления печати ее владельцем при утрате печати при невыясненных обстоятельствах.

Пример. Банковский эксперт-криминалист В. В. Домнин описал следующий случай из собственной практики. Некий предприниматель, полагая, что потерял печать, по совету партнера восстановил ее по оттиску вместо изготовления новой печатной формы, которая бы отличалась от прежней. Через некоторое время он обнаружил, что деньги с его банковского счета переведены на счет партнера. Для этой операции использовались "пропавшая" печать и незаполненные бланки с подписями предпринимателя, которые он доверял партнеру. Несмотря на то что факт использования краденой печати был доказан, арбитражный суд признал документы о переводе денежных средств подлинными[1].

Кроме использования описанных дубликатов печатей, изготовленных с помощью специально предназначенного для этих целей оборудования, преступники применяют для изготовления поддельных документов другие способы нанесения на них изображений оттисков печатей (штампов), а именно:

  • – рисование изображения оттиска непосредственно на документе;
  • – копирование подлинного оттиска на документ;
  • – нанесение оттисков с помощью плоских рисованных клише;
  • – нанесение оттисков с помощью самодельных рельефных клише.

Каждая из перечисленных групп характеризуется комплексом специфических признаков. Качество подделки печатей нередко настолько высоко, что отличить оттиск с подлинной печати от фальшивки непросто даже с помощью специальных средств. Наиболее простым способом подделки является применение преступниками компьютера для формирования электронного образа печати и доступность современных технологий изготовления клише по компьютерному макету. Например, копия оттиска после сканирования может быть распечатана на фиктивном документе с помощью струйного принтера. Однако эту подделку легко обнаружить даже неспециалисту (рис. 6.18).

Более сложным для выявления подделки является исследование оттиска, полученного с печатной формы, изготовленной на специальном оборудовании путем копирования оттиска подлинной печати.

Изготовление такой печатной формы именуется в рекламных объявлениях "восстановлением печати по оттиску". Такая услуга предоставляется заказчикам большинством изготовителей печатей. Поскольку для изготовления дубликатов печатных форм используются те же технологии и оборудование, что и для изготовления оригиналов, степень сходства получаемых оттисков весьма высока.

2. Отсутствие у банка детальных описаний скрытых защитных признаков, использующихся в печати клиента, в тех случаях, когда они применяются. Поскольку частные признаки печати изготовитель обычно маскирует под "случайные" дефекты оттисков (рис. 6.19), при оперативном обслуживании клиентов сотрудник банка испытывает трудности в их выявлении по образцу, представленному клиентом в единичном оттиске на банковской карточке. Следует отметить, что практика работы с ксерокопиями банковских карточек лишает возможности выявления комплекса идентификационных признаков печати.

Исследование подлинности печати по оттискам является сложной технико-криминалистической задачей, которая чаще всего выполняется в условиях жесткого дефицита времени, обусловленного задачей оперативного обслуживания клиентов.

Факт образования двух оттисков одной и той же печати устанавливается на основе совпадения сравниваемых оттисков по совокупности общих и частных признаков.

Фрагмент оттиска поддельной печати, выполненного с помощью струйного принтера

Рис. 6.18. Фрагмент оттиска поддельной печати, выполненного с помощью струйного принтера

Образец оттиска печати с защитными признаками

Рис. 6.19. Образец оттиска печати с защитными признаками

К общим признакам печатей относятся дизайн, форма и размеры основных элементов, типы использованных шрифтов, общий вид рисунка, взаимное размещение элементов. Сопоставление размеров и взаимного размещения деталей рисунков в двух оттисках необходимо произвести, не прибегая к прямым измерениям расстояний и углов, с помощью двух линеек или измерительного циркуля (рис. 6.20). Выполняется это по двум или трем произвольным точкам, по возможности достаточно удаленным друг от друга. Точки надо выбирать в местах, наименее подверженных деформации, например в центре овалов, в центре разделительного знака, в местах пересечения линий, проходящих через середины штрихов (недопустимо брать точки на краях штрихов).

Сопоставление размеров и взаимного размещения деталей рисунков в двух оттисках

Рис. 6.20. Сопоставление размеров и взаимного размещения деталей рисунков в двух оттисках

В качестве частных признаков печатей используются отклонения от общей закономерности конструкции (искривления линий, смещение букв и др.), дефекты изготовления, дефекты от эксплуатации, временные детали (наслоения твердых частиц) (рис. 6.21). При этом могут быть выявлены различия, обусловленные спецификой простановки оттисков или изменениями печати в процессе эксплуатации.

Примеры частных признаков печатей

Рис. 6.21. Примеры частных признаков печатей

Объяснение природы образования этих различий является необходимым условием принятия правильного решения задачи. В числе таких факторов следует учитывать:

  • – эластические свойства материала;
  • – количество и консистенцию мастики;
  • – вид бумаги документа;
  • – распределение усилия в оттиске при его нанесении;
  • – вид опорной поверхности.

При длительной эксплуатации печати происходит частичное разрушение материала клише, в результате в оттисках можно наблюдать (разумеется, в сравнении с первоначальными оттисками новой печати) утолщение линий, исчезновение тонких промежутков, отображение структуры пробельных участков, изменение контуров элементов печати, утрату отдельных элементов или их частей (рис. 6.22). Если печать в результате износа подвергается ремонту, в ней могут произойти значительные изменения в размерах, зональные искажения рисунка и т.п.

Образцы первоначального оттиска и оттиска изношенной печати

Рис. 6.22. Образцы первоначального оттиска и оттиска изношенной печати

В принципе печать после ремонта (рис. 6.23) следует рассматривать как новый объект и необходимо зарегистрировать новые образцы оттисков, в том числе переоформить банковские карточки.

Образцы первоначального оттиска и оттиска отремонтированной печати

Рис. 6.23. Образцы первоначального оттиска и оттиска отремонтированной печати

Предупреждение вредных последствий в случае порока выдачи векселя

В случае выхода векселя из владения держателя против его воли – кражи либо другого способа противоправного его изъятия у векселедержателя, а также в случае исчезно-

вения векселя при невыясненных обстоятельствах законный держатель ценной бумаги, независимо от факта возбуждения уголовного дела, должен принять неотложные меры к восстановлению своих прав по утраченной ценной бумаге в порядке гражданского судопроизводства. В первую очередь следует обратиться в суд с заявлением о признании векселя недействительным и о восстановлении прав по нему. Это даст собственнику похищенного (утраченного) векселя возможность предотвратить возможные операции с векселем со стороны третьих лиц и возместить убытки независимо от успеха расследования. Восстановление прав по утраченному векселю на предъявителя или признание векселя недействительным производится в порядке вызывного производства, предусмотренном ст. 294–301 ГПК РФ, который уже был рассмотрен нами выше.

  • [1] Домни" В. В. Из банковской практики эксперта-криминалиста // Интерпол в России. 2000. № 2.
 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >