Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Право arrow Предпринимательское право. Правовое регулирование отдельных видов предпринимательской деятельности

Договорное регулирование страховой деятельности

Договор страхования представляет собой соглашение, в соответствии с которым одна сторона (страховщик) обязуется за установленную плату (страховую премию) предоставить страховую защиту другой стороне – страхователю либо предусмотренному договором третьему лицу – застрахованному или выгодоприобретателю[1].

Характеризуя договор страхования, можно выделить следующие его признаки:

  • 1) договор страхования является возмездным. Возмездность договора страхования предполагает наличие встречного удовлетворения, которое оказывает каждая из сторон другой стороне;
  • 2) договор страхования является взаимным (синаллагматическим) договором, что означает наличие как прав, так и обязанностей у обеих сторон;
  • 3) по общему правилу договор страхования является реальным, поскольку считается заключенным и вступает в силу с момента уплаты страховой премии. Но он может быть и консенсуальным в тех случаях, когда стороны определят моментом вступления договора страхования в силу момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Следует сказать, что вопрос о природе договора страхования (является он реальным или консенсуальным) до сих пор остается дискуссионным;
  • 4) договор страхования всегда предусматривает наступление страхового случая, вследствие которого у страховщика возникает обязанность выплаты страхователю страхового возмещения или страховой суммы;
  • 5) большинство авторов характеризуют договор страхования как алеаторную (рисковую) сделку. Это объясняется тем, что страхование призвано возместить тот ущерб (убыток, вред), который причиняет страховой случай. Однако страховой случай может произойти, но может и не произойти. Он может причинить вред (убыток), но может и не причинить. Страхователь, уплачивая страховую премию, рискует тем, что все его затраты будут напрасными, так как страховой случай может и не произойти и никакой страховой выплаты он не получит. Страховщик рискует тем, что страховой случай произойдет и ему придется произвести страховую выплату в размере, значительно превышающем ту сумму, которую он получил в виде страховой премии, особенно на начальном этапе развития договорных отношений:
  • 6) договор страхования является срочным. Статья 942 ГК РФ условие о сроке действия договора относит к существенным условиям. Бессрочных договоров страхования не существует, даже если при личном страховании выплаты страховой суммы будут длиться до смерти застрахованного лица;
  • 7) договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Существенные условия договора страхования

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

  • – об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
  • – о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
  • – о размере страховой суммы;
  • – о сроке действия договора.

Условия договора страхования могут быть определены в правилах страхования следующим образом.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхования (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него не обязательны.

Существует также перечень интересов, страхование которых не допускается: страхование противоправных интересов; страхование убытков от участия в играх, лотереях, пари; страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

  • [1] См.: Шихов А. К. Страховое право: учеб. пособие. М.: ЮД "Юстицинформ", 2003. С. 112.
 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы