Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковское право

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

Особо следует отметить более широкий перечень мер по предупреждению банкротства, применяемых к кредитным организациям, по сравнению с мерами предупреждения банкротства, применяемыми к обычным юридическим лицам.

Согласно ст. 30–32 Закона о банкротстве контроль за финансовым состоянием организации-должника осуществляют в первую очередь сама эта организация, а также органы исполнительной власти и местного самоуправления. В случае возникновения признаков банкротства руководитель организации-должника обязан направить учредителям (участникам) должника информацию о наличии признаков банкротства, после чего в целях предупреждения ее банкротства учредители (участники) должника до подачи в суд заявления о признании должника банкротом принимают меры, направленные на восстановление платежеспособности должника на основании соглашения с должником. При этом Закон о банкротстве предусматривает применение в отношении юридических лиц единственной меры по предупреждению банкротства – санации, которая заключается в предоставлении организации ее учредителями (участниками), кредиторами и иными лицами финансовой помощи в размере, достаточном для погашения денежных обязательств и обязательных платежей и восстановления платежеспособности.

В отличие от большинства иных юридических лиц кредитная организация является публичным субъектом частных правоотношений, поскольку от ее деятельности зависит деятельность ее клиентов, обслуживаемых данной кредитной организацией. И как таковая деятельность кредитной организации подвергается постоянному контролю и надзору со стороны уполномоченных органов, в том числе – Банка России. Соответственно, в отличие от иных юридических лиц признаки ухудшения финансового состояния и неплатежеспособности, проявляющиеся в процессе деятельности кредитной организации, которые дают основания осуществить в отношении кредитной организации меры по предупреждению банкротства, становятся заметными на более ранней стадии. Согласно ст. 4 Закона о банкротстве кредитных организаций к указанным основаниям относятся обстоятельства, когда кредитная организация:

  • – нарушает неоднократно на протяжении последних шести месяцев на срок менее трех дней денежные обязательства по требованиям кредиторов и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
  • – нарушает на срок более трех дней денежные обязательства по требованиям кредиторов и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
  • – допускает абсолютное снижение величины собственных средств по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
  • – нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;
  • – нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10%;
  • – допускает уменьшение величины собственных средств по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации, по истечении первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций.

При появлении вышеуказанных оснований к кредитным организациям (в отличие от иных юридических лиц) применяется более широкий перечень мер по предупреждению банкротства, чем санация. Согласно п. 1 ст. 3 Закона о банкротстве кредитных организаций к таким мерам относятся:

  • 1) финансовое оздоровление кредитной организации, под которым понимается осуществление во внесудебном порядке следующих мер:
    • – оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;
    • – изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;
    • – изменение организационной структуры кредитной организации;
    • – приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);
    • – иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.
  • 2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией (за исключением случая назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций);
  • 3) реорганизация кредитной организации.

В случае возникновения оснований для осуществления в отношении кредитной организации мер по предупреждению банкротства:

  • – кредитная организация, ее учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), ее единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган обязаны принимать необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации;
  • – Банк России в соответствии с порядком, установленным нормативными актами Банка России, вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию, кроме случаев, когда Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным ст. 20 Закона о банках.

Взаимоотношения кредитной организации и Банка России в случае появления оснований для реализации в отношении кредитной организации мер по предупреждению банкротства (за исключением назначения временной администрации) регулируются Инструкцией о порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, утвержденной Банком России 11 ноября 2005 г. № 126-И.

Порядок назначения и деятельности временной администрации регулируется самостоятельным нормативным актом Банка России – Положением о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденным Банком России от 9 ноября 2005 г. № 279-П.

Согласно п. 1 ст. 11 Закона о банкротстве кредитных организаций руководитель кредитной организации (единоличный исполнительный орган) в случае возникновения вышеуказанных оснований для осуществления в отношении кредитной организации мер по предупреждению банкротства в течение 10 дней с момента их возникновения обязан обратиться в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации или с ходатайством о реорганизации кредитной организации при условии, что причины возникновения указанных обстоятельств не могут быть устранены исполнительными органами кредитной организации.

Совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации согласно п. 3, 4 ст. 11 Закона о банкротстве кредитных организаций должен принять решение по направленному ходатайству в течение 10 дней с момента его направления и проинформировать о принятом решении Банк России. Руководитель кредитной организации обязан после истечения указанного срока самостоятельно обратиться в Банк России с ходатайством об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации, если совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации не принял решения либо отказался принимать решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства, либо отказался созвать общее собрание учредителей (участников) кредитной организации, а необходимость проведения такого собрания вытекает из существа мер по предупреждению банкротства кредитной организации, либо если учредители (участники) кредитной организации не приняли решения об осуществлении мер по предупреждению банкротства, а необходимость такого решения вытекает из существа мер по предупреждению банкротства кредитной организации.

В тех случаях, когда требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению направлено в кредитную организацию Банком России руководитель кредитной организации обязан в течение пяти дней со дня получения указанного требования обратиться в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации и (или) ходатайством о ее реорганизации.

Банк России в этом случае вправе также потребовать от соответствующего органа управления кредитной организации проведения кредитной организацией в 10-дневный срок заседания совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации либо внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации для принятия решения об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

Со дня получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, содержащего основания его направления, до дня получения соответствующего разрешения Банка России кредитная организация не вправе принимать решения о распределении прибыли между ее учредителями (участниками), выплате (объявлении) дивидендов, а также распределять прибыль между ее учредителями (участниками), выплачивать им дивиденды, удовлетворять требования учредителей (участников) кредитной организации о выделе им доли (части доли) или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций кредитной организации.

Банк России в пятидневный срок со дня получения от кредитной организации, осуществляющей меры по финансовому оздоровлению в соответствии с требованием Банка России, документального подтверждения устранения оснований для осуществления в отношении кредитной организации мер по предупреждению банкротства, обязан направить в кредитную организацию сообщение об отмене требования об осуществлении мер по финансовому оздоровлению.

В случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации, предусмотренных ст. 2 Закона о банкротстве кредитных организаций, и в случае, если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%, руководитель кредитной организации в течение 10 дней со дня возникновения указанных обстоятельств обязан:

  • 1) направить в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации мотивированное требование о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации для рассмотрения вопроса о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
  • 2) уведомить Банк России о возникновении в кредитной организации указанных оснований и направлении им в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации вышеуказанного требования.

Совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации в течение трех дней со дня получения вышеуказанного требования руководителя кредитной организации обязан:

  • 1) принять решение о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации;
  • 2) уведомить о принятом решении руководителя кредитной организации и Банк России.

В случае если советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации не принято решение о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации, или внеочередным общим собранием учредителей (участников) кредитной организации не принято решение о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, то члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации обязаны обратиться в Банк России с ходатайством об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

В случае, если совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации не исполнил указанные обязанности по созыву внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации и направлению в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, то указанные обязанности обязан исполнить руководитель кредитной организации.

В отношении банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, применяются также особые меры по предупреждению банкротства, предусмотренные Законом о дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы. В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банков при наличии признаков неустойчивого финансового положения банков и при выявлении ситуаций, угрожающих законным интересам вкладчиков и кредиторов банков, Банк России и АСВ вправе совместно осуществлять меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

Эти меры могут осуществляться АСВ по предложению Комитета банковского надзора Банка России после разработки АСВ и согласования Банком России плана участия АСВ в предупреждении банкротства банка. В указанном плане устанавливается перечень осуществляемых АСВ мер по предупреждению банкротства банка, формы и объемы оказания финансовой помощи, категории, объем и стоимость имущества и обязательств, в отношении которых осуществляется комплекс указанных мер. Для разработки указанного плана Банк России и АСВ направляют своих представителей в банк, проводят оценку финансового положения банка.

Агентство по страхованию вкладов вправе:

  • – обратиться в Банк России и (или) к потенциальным инвесторам с предложением об определении видов финансовой помощи и (или) иных видов содействия банку в случае принятия решения об участии АСВ в предупреждении банкротства банка;
  • – вести переговоры с органами управления банка, его учредителями (участниками), потенциальными инвесторами и иными лицами об осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

Меры по участию АСВ в предупреждении банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, заключаются в следующем:

  • 1) оказание финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников);
  • 2) оказание финансовой помощи иным банкам, приобретающим имущество и обязательства проблемного банка или их часть;
  • 3) приобретение АСВ акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников);
  • 4) оказание финансовой помощи банку при условии приобретения АСВ и (или) инвесторами акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников);
  • 5) организация торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения обязательств банка, в том числе перед Банком России;
  • 6) исполнение АСВ функций временной администрации на основании решения Банка России.

Временная администрация. Назначение Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией (за исключением случая назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций) является одной из мер по предупреждению банкротства кредитных организаций.

Временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России и действующим в соответствии с Законом о банкротстве кредитных организаций и вышеупомянутым Положением о временной администрации по управлению кредитной организацией. В период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов кредитной организации актом Банка России могут быть либо ограничены, либо приостановлены.

Согласно ст. 17 Закона о банкротстве кредитных организаций Банк России вправе назначить временную администрацию в следующих случаях, когда:

  • 1) кредитная организация нарушает на срок более семи дней денежные обязательства по требованиям кредиторов и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
  • 2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
  • 3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20%;
  • 4) кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок;
  • 5) имеются установленные ст. 20 Закона о банках основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию при отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Временная администрация в целях финансового оздоровления кредитной организации назначается Банком России на срок не более шести месяцев. Если к моменту истечения указанного срока сохраняются основания для ее назначения, предусмотренные Законом о банкротстве кредитных организаций, временная администрация направляет в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Временная администрация, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, действует до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации.

Решение о назначении временной администрации принимается Комитетом банковского надзора Банка России или Председателем Банка России по ходатайству территориального учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации и (или) Департамента лицензирования. Решение о назначении временной администрации оформляется приказом Банка России, который подписывает Председатель Банка России или его заместитель, возглавляющий Комитет.

Руководителем временной администрации назначается служащий Банка России. Состав временной администрации определяется приказом Банка России. В состав временной администрации по согласованию с АСВ могут включаться работники АСВ. Члены временной администрации могут не являться служащими Банка России или АСВ.

Руководитель временной администрации должен обладать такими же квалификационными качествами, как и руководитель кредитной администрации, т.е. он должен иметь высшее экономическое или высшее юридическое образование, стаж работы в Банке России не менее одного года, а при отсутствии высшего экономического или высшего юридического образования – стаж работы в Банке России не менее одного года и (или) опыт руководства отделом (иным подразделением) кредитной организации, связанный с осуществлением банковских операций, не менее двух лет.

Заместитель руководителя временной администрации и члены временной администрации должны иметь высшее экономическое или высшее юридическое образование, а при отсутствии высшего экономического или высшего юридического образования – опыт работы в банковской системе РФ не менее двух лет.

Руководителем временной администрации не может быть назначено лицо, являющееся либо являвшееся в течение трех лет, предшествовавших назначению временной администрации, акционером (участником) кредитной организации.

В состав временной администрации не могут входить:

  • – единоличный исполнительный орган кредитной организации, заместители руководителя кредитной организации, лица, входящие в совет директоров (наблюдательный совет) и коллегиальный исполнительный орган кредитной организации, главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ревизионной комиссии и члены ревизионной комиссии кредитной организации, руководитель и работники службы внутреннего контроля данной кредитной организации и иного юридического лица, которое является основным или дочерним обществом по отношению к кредитной организации;
  • – лица, которые ранее занимали вышеуказанные должности, но освобождены от исполнения своих обязанностей в течение 12 месяцев, предшествовавших назначению временной администрации;
  • – родственники вышеуказанных лиц, определенные Законом о банкротстве как заинтересованные лица;
  • – лица, являющиеся кредиторами кредитной организации (в том числе вкладчики);
  • – лица, имеющие задолженность перед кредитной организацией;
  • – лица, имеющие судимость за совершение преступлений в сфере экономики и против государственной власти;
  • – лица, совершившие в течение 12 месяцев, предшествовавших назначению временной администрации, установленное вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях, административное правонарушение в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг;
  • – лица, с которыми в течение двух лет, предшествовавших назначению временной администрации, были расторгнуты трудовые договоры (контракты) по инициативе работодателя.

Расходы временной администрации, связанные с ее деятельностью, осуществляются за счет кредитной организации. Смета расходов временной администрации утверждается Банком России.

Временная администрация приступает к исполнению своих обязанностей в день, указанный в приказе Банка России о ее назначении. По прибытии в кредитную организацию руководитель временной администрации вручает руководителю кредитной организации копию приказа Банка России о назначении временной администрации. Руководитель кредитной организации (лицо, его замещающее) подписывает вторую копию указанного приказа (с указанием даты и времени вручения). При отсутствии руководителя кредитной организации и лица, его замещающего, руководитель временной администрации составляет в произвольной форме акт о невозможности вручения копии приказа Банка России. Если руководитель кредитной организации (лицо, его замещающее) отказался от ознакомления с приказом Банка России о назначении временной администрации, руководитель временной администрации составляет в произвольной форме акт об отказе в ознакомлении с указанным приказом.

Если отсутствие или отказ руководителя кредитной организации (лица, его замещающего) от ознакомления с указанным приказом не препятствуют доступу временной администрации в помещения, к имуществу и к документации кредитной организации, временная администрация приступает к выполнению своих обязанностей в день, указанный в приказе Банка России о ее назначении.

В случае, если должностными лицами кредитной организации или иными лицами, действующими по их поручению, путем совершения неправомерных действий или бездействия создаются условия, при которых временная администрация не может полностью или частично осуществлять функции, возложенные на нее федеральными законами и нормативными актами Банка России, временная администрация (представитель временной администрации) обязана составить акт о воспрепятствовании осуществлению функций временной администрации в день установления факта воспрепятствования, акт подписывается руководителем временной администрации (представителем временной администрации).

Временная администрация (представитель временной администрации) не позднее дня составления акта о воспрепятствовании обязана:

  • – направить акт о воспрепятствовании в органы внутренних дел по месту нахождения кредитной организации (ее филиала, дочерней организации) для принятия решения о возбуждении дела об административном правонарушении;
  • – направить копии акта о воспрепятствовании в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации и (или) в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения филиала кредитной организации и в Департамент лицензирования. Копия акта о воспрепятствовании, составленного в филиале кредитной организации, направляется также руководителю временной администрации;
  • – проинформировать территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации и (или) территориальное учреждение Банка России по месту нахождения филиала кредитной организации и Департамент лицензирования о решениях органов внутренних дел (полиции) или суда по факту воспрепятствования осуществлению функций временной администрации.

Она вправе обратиться в органы внутренних дел (полиции) по месту нахождения кредитной организации (ее филиала, дочерней организации) для предотвращения или пресечения административного правонарушения.

Временная администрация (представитель временной администрации) может направить акт о воспрепятствовании в иные органы, уполномоченные в соответствии с КоАП РФ рассматривать материалы, содержащие данные, указывающие на наличие события административного правонарушения.

В случае установления временной администрацией фактов нарушения законодательства РФ оказавшими воспрепятствование осуществлению временной администрацией ее функций должностными лицами кредитной организации или иными лицами, действующими по их поручению, руководитель временной администрации вправе обратиться в органы прокуратуры с просьбой о внесении указанным лицам представления об устранении нарушений требований закона. В этом случае временная администрация информирует Банк России, в том числе территориальное учреждение Банка России, об указанном обращении.

Воспрепятствование со стороны руководителей, других работников кредитной организации и иных лиц осуществлению функций временной администрации (в том числе воспрепятствование доступу в помещения кредитной организации, доступу к ее документации и иным носителям информации, отказ от передачи документов, печатей) является основанием для применения Банком России к кредитной организации в порядке надзора мер, предусмотренных Законом о банках, а также влечет ответственность в соответствии с федеральным законом.

Как было сказано выше, в период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов кредитной организации актом Банка России о назначении временной администрации могут быть либо ограничены, либо приостановлены.

В случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация осуществляет следующие функции:

  • 1) проводит обследование кредитной организации;
  • 2) устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 Закона о банках;
  • 3) участвует в разработке мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации и контролирует их реализацию;
  • 4) контролирует распоряжение имуществом кредитной организации в форме согласования совершения сделок кредитной организации:
    • – связанных с передачей недвижимого имущества кредитной организации в аренду, залог, с внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц, а также с распоряжением таким имуществом иным образом;
    • – связанных с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 1% балансовой стоимости активов кредитной организации, в том числе с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, принятием и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления;
    • – с заинтересованными или аффилированными в отношении кредитной организации лицами, определяемыми в соответствии с федеральным законом, либо с лицами, в отношении которых кредитная организация в соответствии с федеральным законом является заинтересованным лицом, либо с лицами, в отношении которых кредитная организация имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые их органами управления, либо с лицами, которые имеют возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.

Временная администрация в целях осуществления своих функций вправе получать от органов управления кредитной организации необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации, вправе обращаться в Банк России с ходатайством о приостановлении полномочий органов управления кредитной организации, если они препятствуют осуществлению функций временной администрации либо если это необходимо для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации. Под препятствованием осуществлению функций временной администрации в данном случае понимается неисполнение возложенных федеральным законом обязанностей, в том числе непредставление в предусмотренных федеральным законом случаях документов для согласования сделок, а также создание условий, при которых временная администрация не может полностью или частично осуществлять функции, возложенные на нее федеральным законом и нормативными актами Банка России.

В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация осуществляет следующие функции:

  • – реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации;
  • – проводит обследование кредитной организации;
  • – устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 Закона о банках, и в случае установления таких оснований обязана направить в Банк России ходатайство об отзыве указанной лицензии;
  • – разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение;
  • – принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;
  • – устанавливает кредиторов кредитной организации и размеры их требований по денежным обязательствам;
  • – принимает меры по взысканию задолженности перед кредитной организацией;
  • – обращается в Банк России с ходатайством о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации;
  • – осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Руководитель временной администрации в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации осуществляет деятельность от имени кредитной организации без доверенности.

При осуществлении указанных функций временная администрация:

  • – получает от руководителя, других работников кредитной организации, а также иных лиц необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации;
  • – предъявляет от имени кредитной организации иски в суды общей юрисдикции, арбитражные суды и третейские суды;
  • – назначает представителен временной администрации в филиалы кредитной организации, а также в органы управления ее дочерних организаций;
  • – согласовывает решения совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания ее учредителей (участников);
  • – вправе отстранить членов исполнительных органов кредитной организации от работы (освободить от занимаемой должности) и приостановить выплату им заработной платы;
  • – вправе собирать собрание учредителей (участников) кредитной организации в порядке, установленном федеральными законами;
  • – вправе обращаться от имени кредитной организации в суд с требованием о привлечении к ответственности членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа кредитной организации и (или) членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации, если их виновными действиями (бездействием) кредитной организации были причинены убытки;
  • – обращается от имени кредитной организации в суд или арбитражный суд с требованием о признании сделок, совершенных кредитной организацией в течение трех лет до дня назначения временной администрации, недействительными, если указанные сделки отвечают признакам недействительности сделок, указанным в ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций;
  • – имеет беспрепятственный доступ во все помещения кредитной организации;
  • – вправе при необходимости опечатывать помещения кредитной организации.

В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации руководитель кредитной организации не позднее дня, следующего за днем назначения временной администрации, обязан передать ей печати (штампы) кредитной организации, а в сроки, согласованные с временной администрацией, передать бухгалтерскую и иную документацию, указанную в Положении о временной администрации по управлению кредитной организацией, материальные и иные ценности кредитной организации.

Временная администрация обязана представить в подразделения расчетной сети Банка России не позднее трех рабочих дней со дня начала деятельности временной администрации, а в банки-корреспонденты и организации, осуществляющие расчеты по операциям кредитной организации с ценными бумагами, – не позднее пяти рабочих дней со дня начала деятельности временной администрации карточки с образцами подписей и оттиска печати временной администрации, а также копию приказа Банка России о назначении временной администрации.

Карточка с образцами подписей и оттиска печати, представляемая временной администрацией в подразделение расчетной сети Банка России, оформляется в присутствии уполномоченного работника подразделения расчетной сети Банка России в день обращения временной администрации.

Карточка с образцами подписей и оттиска печати, представляемая временной администрацией в банк-корреспондент, может быть оформлена без нотариального свидетельствования подписей в присутствии уполномоченного работника банка- корреспондента.

Сделки, совершенные кредитной организацией до даты назначения ее временными администрации, могут быть признаны недействительными по заявлению руководителя временной администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Законом о банкротстве и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных Законом о банкротстве кредитных организаций.

Руководитель временной администрации в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации с момента назначения временной администрации вправе отказаться от исполнения договора (сделки) кредитной организации в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве.

Следует отметить особые действия временной администрации по пресечению возможности совершения сделок без ее ведома иными, кроме руководителя кредитной организации, лицами, которые ранее имели доверенности с полномочиями на совершение сделок от имени кредитной администрации.

Во-первых, кредитная организация должна передать временной администрации в составе вышеуказанных передаваемых документов книгу учета доверенностей и копии доверенностей, выданных кредитной организацией.

Во-вторых, руководитель временной администрации отменяет доверенности, выданные от имени кредитной организации ранее, и доводит информацию об отмене доверенностей до сведения лиц, которые являлись поверенными в соответствии с указанными доверенностями, а также информирует об этом следующих контрагентов кредитной организации:

  • – организацию, осуществляющую депозитарное обслуживание кредитной организации (ведущую ее корреспондентский счет депо);
  • – держателей реестра владельцев ценных бумаг, в случае если кредитная организация зарегистрирована в системе ведения реестра в качестве номинального держателя ценных бумаг;
  • – организаторов торговли на рынке ценных бумаг, с которыми у кредитной организации заключены договоры о предоставлении услуг на рынке ценных бумаг;
  • – организации, осуществляющие расчеты по операциям кредитной организации с ценными бумагами;
  • – подразделения расчетной сети Банка России и банки-корреспонденты, в которых открыты корреспондентские счета (субсчета) кредитной организации (ее филиалов);
  • – суд и арбитражный суд по месту нахождения кредитной организации и ее филиалов.

В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация вправе только с согласия совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания ее учредителей (участников) в пределах их компетенции, установленной федеральными законами и учредительными документами кредитной организации, совершать сделки, связанные:

  • – с передачей недвижимого имущества кредитной организации в аренду, залог, с внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц, а также с распоряжением таким имуществом иным образом;
  • – с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 5% балансовой стоимости активов кредитной организации, в том числе с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, переводом и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления.

Совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации или общее собрание ее учредителей (участников) в пределах их компетенции, установленной федеральными законами и учредительными документами кредитной организации, вправе расширить полномочия временной администрации по распоряжению имуществом кредитной организации.

В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации на период деятельности временной администрации:

  • – исполнительные органы кредитной организации не вправе принимать решения по вопросам, отнесенным к их компетенции федеральными законами и учредительными документами кредитной организации;
  • – решения иных органов управления кредитной организации вступают в силу после их согласования с временной администрацией.

В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации на период деятельности временной администрации полномочия единоличного исполнительного органа кредитной организации, имевшего право до назначения временной администрации действовать от имени кредитной организации без доверенности, сохраняются только в объеме полномочий по представлению интересов кредитной организации в арбитражном суде при обжаловании решения Банка России о назначении временной администрации, обжаловании приказа Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

При назначении временной администрации в кредитную организацию, ее полномочия распространяются также на деятельность филиалов (дочерних организаций) кредитной организации. В этом случае по запросу временной администрации в филиал (дочернюю организацию) назначается представитель временной администрации из числа кандидатур, предложенных территориальным учреждением Банка России по месту нахождения филиала (дочерней организации) кредитной организации. Кандидат должен соответствовать требованиям, установленным для членов временной администрации.

Руководитель временной администрации вправе назначить представителя временной администрации самостоятельно по согласованию с территориальным учреждением Банка России по месту нахождения филиала (дочерней организации) кредитной организации.

Представитель временной администрации действует на основании доверенности, выданной руководителем временной администрации. При необходимости на представителя временной администрации могут быть возложены функции руководителя филиала (дочерней организации) кредитной организации.

Руководитель временной администрации вправе не назначать представителя временной администрации в филиал (дочернюю организацию) кредитной организации и возложить функции представителя временной администрации на руководителя филиала (дочерней организации) кредитной организации. В этом случае филиал (дочерняя организация) кредитной организации продолжает функционировать в обычном режиме, согласовывая соответствующие сделки с временной администрацией.

В своей деятельности временная администрация отчитывается перед Банком России в порядке, установленном Положением о временной администрации по управлению кредитной организацией.

Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации:

  • – в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения, в этом случае восстанавливаются полномочий исполнительных органов кредитной организации;
  • – в случае невозможности обеспечения личной безопасности руководителя и членов и представителей временной администрации, которая должна быть подтверждена Банку России копиями обращений временной администрации в правоохранительные органы с просьбой о принятии мер по обеспечению личной безопасности и копиями ответов на данные обращения;
  • – после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или вступления в силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора.

Решение о прекращении деятельности временной администрации оформляется приказом Банка России, который подписывает Председатель Банка России или его заместитель, возглавляющий Комитет банковского надзора.

В случае признания кредитной организации банкротом или принятия решения о ее принудительной ликвидации временная администрация не позднее чем через три дня после дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора обязана передать ему печати и штампы кредитной организации, а в срок, не превышающий 10 дней, – бухгалтерскую и иную документацию, включая реестр требований кредиторов кредитной организации, материальные и иные ценности кредитной организации, принятые от исполнительных органов кредитной организации в соответствии с п. 2 ст. 23 Закона о банкротстве кредитных организаций.

Порядок прекращения деятельности временной администрации также регулируется вышеупомянутым Положением.

Если временная администрация назначена Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, то она осуществляет те же функции и обладает полномочиями, которые предоставлены временной администрации при приостановлении полномочий исполнительных органов кредитной организации, за исключением функции разработки мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, их организации и контролю за их исполнением. В этом случае временная администрация обязана провести обследование кредитной организации и определить наличие у нее признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных Законом о банкротстве кредитных организаций, а при обнаружении указанных признаков направляет в Банк России ходатайство о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом.

Временная администрация после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

  • – определяет наличие признаков преднамеренного банкротства кредитной организации;
  • – осуществляет в устанавливаемом Банком России порядке раскрытие информации о финансовом состоянии должника;
  • – при рассмотрении арбитражным судом заявления Банка России о признании кредитной организации банкротом представляет заключение о финансовом состоянии должника, составе кредиторов и наличии признаков преднамеренного банкротства.

Кредиторы кредитной организации вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации. Указанные требования с приложением судебных актов, а также иных подлинных документов, подтверждающих обоснованность этого требования, предъявляются временной администрации.

На основании полученных требований кредиторов временная администрация составляет реестр требований кредиторов кредитной организации, который впоследствии передается конкурсному управляющему или ликвидатору кредитной организации.

В соответствии со ст. 6 и 8 Закона о дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы функции временной администрации банка, являющегося участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, могут быть возложены на АСВ в качестве одной из мер по предупреждению банкротства данного банка в случаях:

  • – получения Банком России согласия АСВ на участие в предупреждении банкротства банка;
  • – утверждения (согласования) Комитетом банковского надзора плана участия АСВ в предупреждении банкротства банка, предусматривающего возложение на АСВ функций временной администрации.

Решение о возложении на АСВ функций временной администрации принимается Председателем Банка России или Комитетом банковского надзора и оформляется приказом Банка России, который подписывает Председатель Банка России или его заместитель, возглавляющий Комитет.

Временная администрация, функции которой возложены на АСВ, действует в соответствии с Законом о дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы, гл. 22.1 вышеуказанного Положения и иными нормативными актами Банка России.

Функции временной администрации возлагаются на АСВ на срок не более шести месяцев. Оно осуществляет функции и полномочия временной администрации через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности.

Агентство по страхованию вкладов самостоятельно устанавливает количество сотрудников, которое необходимо задействовать для осуществления функций временной администрации, предусмотренных Законом о дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы.

Временная администрация, функции которой возложены на АСВ:

  • – реализует полномочия исполнительных органов банка;
  • – реализует план участия АСВ в предупреждении банкротства банка;
  • – принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации банка;
  • – реализует иные функции в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Со дня возложения на АСВ вкладов функций временной администрации приостанавливаются права учредителей (участников) банка, связанные с участием в его уставном капитале (в том числе право на созыв общего собрания акционеров (участников), и полномочия органов управления банка.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы