Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковское право

Кредитные организации как участники системы кредитных историй

Институт кредитных историй введен в российскую банковскую практику Законом о кредитных историях. Целями данного Закона согласно ст. 1 являются создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления БКИ информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.

  • Кредитная история – совокупность данных, свидетельствующих о наличии у субъекта кредитной истории кредитных обязательств перед третьими лицами и об исполнении указанных обязательств.
  • Кредитная история – информация, состав которой определен Законом о кредитных историях, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в БКИ.

В целях указанного Закона под договором займа (кредита) подразумевается как собственно кредитный договор или договор займа, так и иные договоры, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита. Однако на практике кредитные истории включают в себя информацию только о кредитных договорах.

Участниками отношений, связанных с формированием и использованием кредитных историй, согласно ст. 2 и 3 Закона о кредитных историях являются следующие субъекты:

  • 1) заемщик (субъект кредитной истории) – физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, и юридическое лицо, заключающее договор займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история;
  • 2) займодавец или кредитор (источник формирования кредитной истории) – организация, заключившая с заемщиком договор займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в БКИ; как правило, источником формирования являются кредитные организации, осуществляющие кредитование заемщиков;
  • 3) БКИ – юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;
  • 3) Центральный каталог кредитных историй – подразделение Банка России, которое ведет базу данных БКИ, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;
  • 4) пользователь кредитной истории – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение информации из его кредитной истории (в виде кредитного отчета) для заключения договора займа (кредита); пользователями кредитной истории являются, как правило, кредитные организации, обращающиеся к кредитной истории за получением информации о кредитной надежности потенциального заемщика;
  • 6) ФСФР России – федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью БКИ и ведущий государственный реестр БКИ.

Поскольку кредитные истории формируются и используются преимущественно в процессе кредитования, которое является одной из основных банковских операций, то существование системы кредитных историй имеет самое непосредственное отношение к банковской деятельности. В связи с этим система кредитных историй, как и вся банковская деятельность РФ, находится под непосредственным контролем Банка России. В частности, Центральный каталог кредитных историй является одним из подразделений Банка России, и соответственно, вся информация о кредитных историях в Российской Федерации также находится в ведении Банка России. Поскольку система кредитных историй используется в общегосударственном масштабе, то процесс формирования и наполнения системы кредитных историй носит публично-правовой характер.

Кредитные организации также являются участниками отношений, складывающихся в процессе формирования и использования кредитных историй, в первую очередь заинтересованными в существовании системы кредитных историй. Таким образом, участвуя в формировании кредитных историй, кредитные организации выполняют функции публично-правового характера.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы