Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковское право

Бюро кредитных историй

Бюро создается как юридическое лицо юридическими и физическими лицами и обязательно регистрируется ФСФР России в государственном реестре БКИ. Бюро считается созданным со дня его государственной регистрации, но вправе осуществлять деятельность в качестве такового только после внесения записи о нем в государственный реестр Бюро. Федеральная служба по финансовым рынкам России направляет в Центральный каталог кредитных историй информацию о вновь зарегистрированных БКИ не позднее двух рабочих дней со дня внесения записи о БКИ в государственный реестр БКИ.

Центральный каталог кредитных историй создается Банком России для обеспечения централизации информации о кредитных историях и в целях сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о БКИ, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй, и осуществления временного хранения баз данных ликвидированных БКИ.

Согласно ст. 15 Закона о кредитных историях ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, осуществляющих деятельность в качестве БКИ или ассоциаций (союзов) БКИ, не может использовать в своем наименовании слова "бюро кредитных историй" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление такой деятельности.

Основанием для отказа во внесении записи о юридическом лице в государственный реестр БКИ (фактически – основанием отказа в создании БКИ) является:

  • – наличие у руководителей БКИ и их заместителей судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
  • – несоответствие требованиям, устанавливаемым уполномоченным государственным органом к финансовому положению и деловой репутации участников БКИ;
  • – несоответствие документов, прилагаемых к заявлению БКИ, требованиям законодательства РФ;
  • – непредставление определенных Законом о кредитных историях документов, необходимых для внесения записи о БКИ в государственный реестр БКИ.
  • – факт владения соответственно долей или суммой долей в капитале БКИ, превышающей 50%:
  • – одним лицом;
  • – лицом и лицами, являющимися аффилированными по отношению к нему;
  • – лицами, являющимися аффилированными по отношению к лицу, не участвующему в капитале БКИ;
  • – участие в капитале БКИ, совокупная доля участия в которых государства, органов государственной власти, органов местного самоуправления и (или) Банка России составляет 100%, и (или) аффилированных по отношению к ним лиц.

Указанные ограничения не распространяются на кредитные организации.

Кроме указанных ограничений к участникам БКИ предъявляются требования к деловой репутации и финансовой устойчивости. Эти требования определены в Положении о требованиях к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй, утвержденном приказом ФСФР России от 27 октября 2005 г. №05-52/пз-н.

Согласно данному Положению оценка финансового положения участника БКИ осуществляется в случае владения участником единолично или совместно с аффилированными лицами более 5% акций (долей) БКИ.

Участник БКИюридическое лицо должно соответствовать следующим требованиям, предъявляемым к его финансовому положению:

  • – стоимость чистых активов участника, владеющего более 25% акций (долей) БКИ, должна составлять не менее 3 млн руб. по состоянию на конец каждого из двух последних финансовых годов, предшествующих году приобретения участником доли (вклада) в уставном (складочном) капитале БКИ;
  • – если срок деятельности участника составляет менее двух лет, то стоимость его чистых активов должна составлять не менее 5 млн руб., а участник – иностранное юридическое лицо должен предоставить подтверждение платежеспособности этого лица первоклассным иностранным банком, обязательства которого имеют по классификации "Fitch", "Moody's", "Standart & Poors" рейтинг не ниже А;
  • – стоимость приобретаемой доли участия (вклада) в уставном (складочном) капитале БКИ не должна превышать стоимости чистых активов участника на момент приобретения доли (вклада);
  • – у участника не должно быть задолженности по уплате налогов и сборов по состоянию на дату представления заявления о внесении записи о БКИ в государственный реестр БКИ;
  • – на день обращения с заявлением о внесении записи о БКИ в реестр БКИ в отношении участника не должны применяться процедуры банкротства.

Участник БКИфизическое лицо должно соответствовать следующим требованиям, предъявляемым к его финансовому положению:

  • – совокупный объем доходов участника, владеющего более 25% акций (долей) БКИ, за каждый из двух последних календарных годов, предшествующих году приобретения участником доли (вклада) в уставном (складочном) капитале БКИ, должен превышать 300 тыс. руб.;
  • – стоимость приобретаемой доли участия (вклада) в уставном (складочном) капитале БКИ не должна превышать 25% совокупного объема доходов участника за два последних календарных года, предшествующих году приобретения участником доли (вклада) в уставном (складочном) капитале БКИ.

Участники БКИ должны соответствовать следующим требованиям к деловой репутации:

  • – отсутствие фактов привлечения их в течение двух последних лет к ответственности за нарушения законодательства о банковской, коммерческой, служебной и (или) налоговой тайне;
  • – отсутствие фактов привлечения участника – физического лица и должностных лиц участника – юридического лица о в течение двух последних лет к уголовной ответственности за преступления в сфере экономики или против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления, а также к административной ответственности за правонарушения в области предпринимательской деятельности, в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг, банковской деятельности, связи и информации;
  • – отсутствие фактов применения к ним в течение двух последних лет мер воздействия в виде ограничения на осуществление участником основного вида деятельности, применяемых уполномоченными государственными органами и Банком России, осуществляющими в отношении участника функции контроля и надзора.
 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы