Международное банковское право

Понятие, предмет и система международного банковского права

• Международное банковское право представляет собой совокупность действующих и находящихся в стадии становления и развития международных и национальных принципов, норм и обычаев, регулирующих кредитно-расчетные, валютные, инвестиционные, агентские, фондовые, аудиторские, банковские надзорные (координационные) и иные имущественные и неимущественные обязательственные отношения, возникающие из гражданско-правовых сделок, договоров и операций между субъектами международной банковской деятельности.

Основная цель становления международного банковского права – обеспечить единые основы правового регулирования коммерческой банковской деятельности и добросовестного поведения на мировых финансовых рынках многочисленных кредитных и иных финансовых организаций, таких как коммерческие банки, банковские монополии, трасты, синдикаты, консорциумы, транснациональные корпорации и холдинги.

Предметом регулирования международного банковского права выступают банковские правоотношения, объектом которых является банковская деятельность, осложненная международными, т.е. иностранными элементами. Иностранный (или международный) элемент в банковских правоотношениях может быть представлен в самых различных формах: 1) филиалом иностранного банка или межгосударственного банка, отрытых на территории данного государства; 2) банковской сделкой с иностранным контрагентом; 3) обязательствами национальных банков перед международной валютной системой; 4) договорами центральных банков государств с международными финансовыми организациями; 5) долевым участием национальных банков в транснациональной банковской деятельности.

Субъекты международного банковского права имеют различную юридическую природу, т.е. являются субъектами как международного права (государства, международные межправительственные организации), так и национального права (юридические и физические лица). Один и тот же субъект может стать участником и международно-правовых, и национально-правовых отношений.

Неоднородность субъектов международного банковского права, влекущая возникновение неоднородных по форме банковских правоотношений, в свою очередь, оказывает влияние на специфику применяемых методов правового регулирования данных правоотношений. Такая специфика выражается в своеобразном сочетании организационных и имущественных элементов. Субъекты международного банковского права в одних случаях выполняют организационные функции, а в других являются непосредственными участниками имущественных отношений.

Государство, являясь членом международной валютнофинансовой организации (например, МБРР), имеет право получать от нее кредиты для достижения взаимосогласованных целей. В этом случае отношения между МБРР и государством- членом неизбежно принимают межгосударственную форму. В то же время если это государство заключит соглашение о предоставлении займа с корпорацией банков, то такие правоотношения будут носить гражданско-правовой характер и будут регулироваться соответствующим национальным правом.

В мировой практике создаются предпосылки международного банковского права, которые по-разному оцениваются в российской литературе. Н. Ю. Ерпылева определяет международное банковское право как "комплексную отрасль МЧП, объединяющую нормы национального законодательства, международных договоров и обычаев, регулирующую банковские правоотношения международного характера, объектом которых выступает банковская деятельность (организация и функционирование банков, а также порядок совершения ими банковских операций), с помощью материального (субординационного и координационного), а также коллизионно-правового методов". Г. Ю. Федосеева в своих теоретических исследованиях объектов МЧП отмечает устойчивую "склонность" российской науки вообще и науки МЧП, в частности, к "непрерывным" дискуссиям о новых отраслях права, их предмете и методе.

Международное банковское право регламентирует в комплексе как банковские частноправовые отношения, включающие иностранный элемент (например, создание международной платежной системы SWIFT), так и межгосударственные отношения властного характера (членство, квоты в МВФ и др.).

Отметим, что банковские правоотношения неоднородны по своему характеру. Наиболее наглядно правовое регулирование объектов МЧП в банковской сфере отражено в нормах двусторонних и многосторонних международных межбанковских соглашений (например, соглашений, касающихся режима корреспондентских счетов или совместных действий в борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путем). Также они включают нормы банковских обычаев и обыкновений, например международные унифицированные межбанковские правила, касающиеся расчетов в аккредитивной и некоторых других формах, отдельные нормы внутреннего права.

Международное банковское право регулирует отношения, объектом которых является международная банковская деятельность. Термин "международная", употребляемый в данном контексте, означает, что банковская деятельность включает "иностранный элемент", т.е. выходит за рамки одного государства, либо осуществляется на территории двух и более государств в той или иной форме (например, оказание трансграничных, банковских услуг, открытие филиала иностранного банка), либо выступает как результат взаимодействия субъектов международно-правового характера (например, создание международной валютной системы, формирование международной валютно-финансовой организации – МБРР, ЕБРР и т.д.).

Перечень банковских операций в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" соответствует положениям Европейского банковского кодекса, что позволяет утверждать, что российские банки действуют на основании принципа "универсальности", сочетающего классические банковские операции (депозитные, кредитные, расчетные и т.д.) с операциями на фондовом рынке (торговля ценными бумагами, депозитарные услуги и т.д.).

В качестве примера межгосударственных банковских правоотношений можно привести правоотношения, складывающиеся между международной валютно-финансовой организацией и государством-членом по поводу предоставления кредита (кредиты МВФ, МБРР, ЕБРР и т.д.). В качестве примера коммерческих банковских сделок можно привести правоотношения в связи с заключением корреспондентских соглашений между коммерческими банками разных государств; выставлением векселя коммерческим банком одного государства с местом платежа на территории другого государства; выдачей банковской гарантии коммерческим банком иностранному юридическому или физическому лицу.

Примером крупных гражданско-правовых сделок с иностранным элементом могут служить кредитные соглашения между государством и многонациональной банковской организаций, в которых в качестве кредитора выступает "группа банков" различной национальной принадлежности. Именно наличие таких соглашений отличает международное банковское право от других отраслей МЧП, что объясняется спецификой объекта международной банковской деятельности.

Договоры коммерческого страхования финансовых рисков банков на мировых рынках от потенциально возможных кризисов отражают специфику банковского бизнеса и международного банковского права. Большинство государств принимают законы, которые регулируют вопросы обязательного страхования банковских депозитов и вкладов физических лиц, возглавляемых государственными некоммерческими корпорациями по обязательному страхованию финансовых рисков.

Нормы МЧП применяются к банковским сделкам, которые государство совершает или с которыми оно связано иным образом, чем при осуществлении суверенных функций. При определении характера сделки принимается во внимание правовая природа сделки и учитывается ее цель. Российская доктрина МЧП не поддерживает "концепцию абсолютного иммунитета государства" и признает "концепцию функционального (относительного) иммунитета государства", если последнее выступает субъектом имущественных отношений частноправового характера, в том числе банковских правоотношений. Данная концепция отличается стремлением рассматривать государство как обычного участника коммерческой сделки, не связанного публично-властными функциями. В этом контексте коммерческая деятельность с участием государства с юридической точки зрения ничем не отличается от коммерческой деятельности любого иного субъекта МЧП.

Вместе с тем при участии государства в отношениях частноправового характера, включая банковские соглашения, его статус и в мировой и национальной практике не приравнивается к статусу юридического лица в том смысле, что оно не рассматривается как юридическое лицо особого рода. В этом заключается "особенность" правового положения государства как субъекта международного банковского права по сравнению с правовым положением финансовых организаций. Однако финансовые организации государств (центральные банки, стабилизационные фонды, финансовые корпорации) как субъекты международного банковского права часто выступают в качестве стороны банковских соглашений, принимая то межгосударственную, то национальную форму.

В обязательственных отношениях с участием кредитных организаций государств, построенных на принципах и нормах международного банковского права, "общего права" (common law), национального банковского законодательства, на сегодняшний день сосуществуют несколько договорных моделей осуществления банковских операций:

  • 1) операции на основании межгосударственных двусторонних и многосторонних соглашений о кредитах, займах, гарантиях, расчетах в иностранной валюте, взаимозачетах долговых обязательств;
  • 2) операции с участием ведущих банков различных государств по привлечению денежных средств кредитных организаций, а именно банков, расчетных небанковских кредитных организаций, небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции;
  • 3) депозитные операции кредитных организаций по фиксированным процентным ставкам на стандартных условиях, по процентным ставкам, определенным на аукционной основе, проводимые с использованием программно-технических средств системы "Рейтерс-Дилинг";
  • 4) операции ведущих банков государств и транснациональных банков с "финансово стабильными кредитными организациями" по формированию резервов (публичных и долевых) обеспечения стабильности банковской системы на национальных финансовых рынках;
  • 5) операции кредитных организаций на основе международных обычаев банковского оборота;
  • 6) договоры – односторонние обязательства банков выполнить определенные операции, имеющие исковую защиту.

Развитие новых видов банковских операций в международной практике выявило острую необходимость в расширении роли международного "обычая" и "типового соглашения" банковского оборота.

Идет постепенное сближение обычных и договорных моделей межбанковских отношений, при очевидном преображении обычая и его поглощении договором. Международноправовое регулирование договорных отношений с участием кредитных организаций направлено на снижение роли центральных банков в определении содержания договоров с участием кредитных организаций и увеличение роли "типовых предписаний" международных ассоциаций, "групп", "союзов", "клубов" коммерческих банков, обязательных для сторон, заключающих договор в банковской сфере.

На основе общих подходов к договорно-правовому обеспечению управления рисками в банковской деятельности, выработанных в рамках Базельского комитета по вопросам достаточности капитала в период 1988–2007 гг., усиление роли международного банковского регулирования призвано, с одной стороны, защитить интересы банков (в широком смысле), с другой стороны, обеспечить возможность банкам-участникам договорных отношений самим регулировать свои правоотношения, четко и определенно выражая свои намерения в условиях договоров.

В мировой банковской практике идет процесс активного пересмотра утвердившихся позиций в отношении правового регулирования кредитно-расчетных операций. На сегодняшний день банковские правоотношения на территории различных государств в основном регулируются как национальными, так и международными нормами. Утверждение о расширении "прецедентного характера правового регулирования" банковских сделок в англо-американской системе права не соответствует действительности. Вместе с тенденцией восприятия межбанковских операций как "соглашения сторон" в рамках конкретной правовой системы активно развивается и тенденция распространения стандартных форм договоров, разрабатываемых и предлагаемых транснациональными банками.

В различных сферах международной банковской деятельности возникают договоры присоединения, предлагаемые крупными банками, что создает "впечатление упрощения" процесса обеспечения эффективности заключения межбанковского договора. При этом наблюдается тенденция "обособления" норм договорного права от требований банковского надзора, наблюдающего за правопорядком на рынке финансовых услуг.

Правовой статус центральных банков определен в конституции конкретного государства, национальном законе о центральном банке и других правовых актах.

Центральный банк современного государства находится вне системы исполнительной власти, является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций на национальном и международных финансовых рынках. Он издает указания, положения и приказы, которые обязательны для органов государственной власти и органов местного самоуправления, всех физических и юридических лиц.

Система национального и международно-правового регулирования банковской деятельности основана на базовых конституционных, финансовых, гражданско-правовых и международных нормах и принципах, сформировавшихся более чем за вековой период современной истории банковского дела.

Ядром системы МБП являются нормы Статей Соглашения о МВФ 1945 года, указывающие на обязательства МВФ по взаимодействию с национальными центральными банками, депозитариями, стабилизационными фондами и резервными системами государств-членов МВФ в целях обеспечения безопасности мировой финансовой системы.

С точки зрения особенностей содержания международной банковской деятельности система норм и обычаев международного банковского права включает положения, направленные на осуществление: институционного, договорно-операционного, контрольно-учетного, коллизионного механизмов банковского регулирования отношений финансовых организаций различной национальной юрисдикции.

С точки зрения функционального воздействия правовых регуляторов система состоит из унифицированных международных норм и обычаев в сфере банковской деятельности, национальных норм банковского права с иностранным элементом, международных и национальных коллизионных норм, регламентирующих договорные банковские отношения, отношения слияний, присоединений, поглощений в обороте прав собственности, страхование рисков в банковской деятельности и др.

Примером регулирования коллизионных банковских отношений может служить использование международного частноправового принципа взаимности. Так, принцип единой банковской лицензии, имеющий в своей основе доктрину взаимного признания, является ключевым элементом развития европейского сотрудничества в области правового регулирования банковской деятельности. Данный принцип в сущности означает, что в случае лицензирования кредитной организации в одном из государств – членов ЕС филиалы, открытые такой кредитной организацией на территории других государств-членов, не нуждаются в новом лицензировании, а открываются путем уведомления органов банковского надзора государства пребывания.

Пример

Принцип единой банковской лицензии базируется на доктрине взаимного признания (mutual recognition), сформулированной Европейским судом в 1978 г. в решении по делу Cassis de Dijon Case. Хотя в данном решении Европейского суда шла речь о торговле товарами, однако Европейская комиссия в разработанном ею документе "Завершение создания внутреннего рынка" (1985 г.) применила определение Суда к понятию трансграничного оказания услуг и учреждения предприятий в финансовом секторе экономики, включив банковские операции в категорию финансовых продуктов наряду со страховыми полисами, потребительским кредитом, сберегательными услугами, коллективными инвестиционными фондами и т.д.

Содержание международного банковского права и его система определяются также комплексным характером регулируемых им отношений, отражающих особое влияние публичного правопорядка (национального и международного) на частноправовые договорные, организационно-правовые, отношения, складывающиеся в банковском секторе. Сложились основные институты международного банковского права, составляющие группы "родственных" норм национального и международного уровня (коллизионных, материальных, процедурно-процессуальных), направленных на установление, прекращение и регулирование банковских отношений с иностранным элементом. Например, коллизионные нормы гражданско-правового регулирования европейских государств о банковских расчетах и кредитовании указывают, право какой страны должно быть применено к данному банковскому отношению, т.е. содержат отсылку к праву какого-либо государства.

Материальные нормы "прямого действия" непосредственно регулируют банковские отношения международного характера. Они содержатся в законах государств о сделках национальных банков с иностранными организациями и др., в унифицированных нормах и принципах международных финансовых организаций о надзоре за банковскими активами и операциями, в уставных документах МВФ, МБРР, МАР и т.д.

Процедурно-процессуальные нормы направлены на реализацию государствами, международными организациями и частными субъектами международного банковского права мер по обеспечению стабильности мировой банковской системы и включают процессуальные нормы рассмотрения коллизий с иностранными банками центральными банками, государственными финансовыми и судебными органами.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >