Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР РФ) и государственный страховой надзор

Государственный надзор над страховой деятельностью учрежден согласно ст. 30 Закона об организации страхового дела в целях соблюдения требований законодательства о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков и иных заинтересованных лиц и государства.

Государственный страховой надзор в России был организован на основании ранее действовавшего Указа Президента РФ от 30 июня 1992 г. № 808 "Об утверждении положения о государственном страховом надзоре Российской Федерации". Затем в соответствии с Указом Президента РФ от 30 сентября 1992 г. № 1148 "О структуре центральных органов федеральной исполнительной власти" он был преобразован в Федеральную инспекцию по надзору за страховой деятельностью, просуществовавшую чуть более полугода.

Федеральная инспекция по надзору за страховой деятельностью была преобразована в Федеральную службу по надзору за страховой деятельностью, которая действовала в качестве самостоятельного федерального органа исполнительной власти (Указ Президента РФ от 9 апреля 1993 г. № 439 "О приведении указов Президента РФ в соответствие с Законом РФ “О страховании”"). 14 августа 1996 г. как самостоятельный орган она была упразднена, а ее функции переданы Министерству финансов РФ (Указ Президента РФ от 14 августа 1996 г. № 1177 "О структуре федеральных органов исполнительной власти"), в центральном аппарате которого был создан Департамент страхового надзора.

Федеральная служба страхового надзора была образована в соответствии с Указом Президента РФ от 9 марта 2004 г. № 314 "О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти" и Постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 330 "Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора". Федеральная служба страхового надзора являлась в 2004–2011 гг. федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности.

Основными функциями Федеральной службы страхового надзора являлись:

• • выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности;
• • ведение Единого государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра страховых брокеров;
• • контроль над обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;
• • установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и объективности страховой деятельности;
• • разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, отнесенным к компетентности ФССН России;
• • обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства о страховании.

Для выполнения поставленных задач ФССН России была наделена соответствующими полномочиями (постановление Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 330 "Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора"):

• 1) осуществление контроля и надзора над:
  • • соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности на местах;
  • • выполнением иными юридическими и физическими лицами требований страхового законодательства в пределах компетенции Службы;
  • • предоставлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензий, сведений о прекращении их деятельности или ликвидации;
  • • достоверностью представляемой субъектами страхового дела отчетности;
  • • обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств;
  • • составом и структурой активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика;
  • • выдачей страховщиками банковских гарантий;
  • • соблюдением страховыми организациями требований федерального законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части, относящейся к компетенции Службы;
• 2) принятие решений о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании, ограничении, приостановлении, возобновлении действия и отзыве лицензий субъектам страхового дела, за исключением страховых актуариев;
• 3) проведение аттестации страховых актуариев;
• 4) ведение Единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела;
• 5) получение, обработка и анализ отчетности и иных сведений, предоставляемых субъектами страхового дела;
• 6) выдача в соответствии с законодательством предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;
• 7) обращение в случаях, предусмотренных законом, в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела – юридического лица или прекращении субъектом страхового дела – физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
• 8) обобщение практики страхового надзора, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора;
• 9) осуществление расчета размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций и выдача разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страховой деятельности (страхового дела), а также филиалов страховщиков с иностранными инвестициями и иные полномочия.

Кроме того, на орган страхового надзора была возложена обязанность по публикации в определенном им печатном органе:

• • разъяснений вопросов, отнесенных к компетенции органа страхового надзора;
• • сведений из Единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;
• • актов об ограничении, приостановлении или возобновлении действия лицензии на осуществление страховой деятельности;
• • актов об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности;
• • иной информации по вопросам контроля и надзора в сфере страховой деятельности (страхового дела);
• • нормативных правовых актов, принимаемых органом страхового регулирования.

В связи с вышеперечисленным субъекты страхового дела обязаны:

• • представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;
• • соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства;
• • представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением составляющей банковскую тайну).

Орган страхового надзора уполномочен применять к страховщикам следующие меры ответственности:

• • давать предписание об устранении выявленных нарушений, т.е. письменное распоряжение, обязывающее страховщика в установленный срок устранить их;
• • ограничивать действие лицензии, т.е. запрещать до устранения выявленных нарушений заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определенной территории;
• • приостанавливать действие лицензии, т.е. запрещать до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия;
• • отзывать лицензию, т.е. запрещать осуществление страховой деятельности.
• 4 марта 2011 г. Указом Президента РФ № 270 ФССН была присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР). Этим же Указом были переданы функции ФССН к ФСФР (п. 2 Указа), которая теперь и осуществляет функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности.

Данные изменения были связаны с рядом причин. Во-первых, имела место регуляторная фрагментарность: функции регулирования страхового рынка были частично закреплены за ФСФР, частично за Минфином России, частично за Министерством экономического развития РФ. Служба страхового надзора занималась исключительно надзором. Функции по регулированию и нормотворчеству по рынку страхования были сосредоточены в Минфине России. Отсутствие концентрации полномочий в одном органе существенно затрудняли работу по регулированию страхового рынка. Во-вторых, надзор и на фондовом, и на страховом рынке строился по формальным признакам. Это связано с тем, что служба обязана проверять соблюдение компаниями действующего законодательства, которое содержит множество технических норм. И зачастую, контролируя выполнение этих технических моментов, регулятор упускал сущностные процессы. Вот как высказался по этому поводу руководитель ФСФР России Д. В. Панкин: "Необходимо было менять ситуацию, видеть проблему в зачатке, а не отзывать лицензию у уже не работающей компании. Еще одной серьезной проблемой был и остается формат взаимодействия с участниками фондового и страхового рынков. Отчетность сдавалась в бумажном виде, кипами лежала в коридорах – и соответственно было крайне сложно ее анализировать, переходить на уровень обобщений и сегментного анализа"^[1]. В-третьих, стало невозможно объединить информационные системы ФСФР и Росстрахнадзора. Соответственно, возникал вопрос выбора одной из платформ, что чревато отказом от преимуществ, присущих системе, от которой отказываешься. Это был шаг назад. В связи с этим было принято решение о разработке информационной стратегии службы, определяющей платформу, на которой строилась бы единая информационная система, функции, следовало перевести в электронный вид, а также дополнительные системы анализа, которые необходимы службе.

В результате присоединения ФССН к был совершен переход на представление отчетности, запросов и предписаний в электронном виде. Дополнительно был усовершенствован мониторинг неправомерного использования инсайда и манипулирования, на современном этапе соответствующие программы работают и выдают в автоматизированном виде сигналы о подозрительных сделках.

В итоге инфраструктура российского страхового и финансового рынка приобрела цивилизованные формы. И законодательство, и практика работы приближены к международным стандартам.

Таким образом, можно сделать следующие выводы. Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства. Орган страхового надзора контролирует деятельность страховщиков по таким направлениям, как обоснованность страховых тарифов, платежеспособность и соблюдение законодательства.

Вопрос о ликвидации страховых предприятий, организаций, компаний, фирм, имеющий принципиально важное значение для свободы предпринимательства в сфере страхования, отнесен законодателем к компетенции арбитражного суда.

Судебный порядок является наиболее демократичным и объективным способом разрешения споров. Поэтому норму Закона о страховании, устанавливающую такой порядок, следует рассматривать как положительный момент в регулировании страховых отношений. Это тем более важно, если учесть, что в процессе разработки закона высказывались предложения о наделении правом решать вопрос о ликвидации страховых организаций, компаний, ведомству, выполняющую функцию надзора за страховой деятельностью. В современных условиях, когда страховой рынок находится в стадии формирования, когда не изжиты, сильны тенденции монополизма и ведомственного диктата, когда независимые новые страховые структуры нуждаются в государственной политике поддержки их деятельности, гарантиях независимости и свободы в рамках, очерченных законом, такое решение представляется единственно правильным.

• [1] Панкин Д. В. Административные барьеры не нужны! Интервью Руководителя ФСФР России Д. В. Панкина журналу "Вестник НАУФОР" (13.05.2013). URL: fcsm.ru/ru/press/interviews/index.php2id_3=9l24&year_26=2013&month_26=5