Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Организация деятельности коммерческих банков

Важнейшие формы проявления системного кризиса

Формы проявления системного банковского кризиса в соответствии с их особенностями можно рассматривать на двух уровнях – более глубоком и поверхностном.

В первом случае указанные формы не всегда очевидны (не видны "невооруженным взглядом") и для их идентификации необходимо в определенной мере уметь анализировать ситуацию в банковской сфере. Такими формами проявления кризисной ситуации в данной сфере можно считать вышеперечисленные пункты, которые принято называть обстоятельствами, или факторами, делающими кризис реальностью (было выделено девять таких пунктов, но, видимо, их может быть названо и больше). Как правило, они относятся к начальной фазе кризиса, когда он только разворачивается, почти незаметно, скрытно набирает силу.

Поверхностные же формы проявления системного кризиса обычно очевидны для всех, кто интересуется данной проблематикой. К их числу можно отнести, например, следующие:

• резкое сокращение объемов деятельности либо фактическое прекращение большим числом банков проведения базовых операций (существенные задержки или полное приостановление клиентских платежей, "замораживание" кредитных операций, невозвраты клиентам их вкладов и депозитов и т.п.) или вообще любых операций.

• необычно большое количество отзывов у банков лицензий центральным банком;

• практически мгновенное исчезновение межбанковского рынка (его потом приходится создавать заново);

• появление сравнительно большого числа предложений со стороны банков о готовности проводить операции на условиях, явно отличающихся от среднерыночных;

• широкое распространение в обществе панических настроений в отношении всех банков и вообще всяческих финансовых организаций;

• активизация процедур ликвидации нежизнеспособных КО.

Поверхностные формы проявления системного шока характерны для "вершинной" фазы кризиса и в меньшей мере – для фазы завершающей.

Основные последствия системного кризиса

Последствия системного банковского кризиса достаточно многообразны, однако они разные для тех или иных сторон, имеющих отношение к банковскому делу.

Для общества в целом наступление системного банковского кризиса и его преодоление означают:

• уменьшение совокупного общественного капитала, размера национального богатства, спад производства, уменьшение валового внутреннего продукта (далее – ВВП);

• бюджетно-финансовая дестабилизация, высокая инфляция и демонетизация экономики;

• общее ухудшение ситуации в экономике, оценок такой ситуации (в том числе со стороны иностранных предпринимательских кругов) и перспектив ее улучшения;

• обострение в сфере социальных отношений и необходимость быстро снять возникшее напряжение;

• необходимость разработки новых подходов к организации и управлению не только банковским сектором, но и всей экономикой и реализации основанного на таких подходах комплекса практических мероприятий;

• необходимость понесения более или менее значительных непредвиденных расходов.

Для клиентов банков тот же самый процесс будет означать:

• потерю большей или меньшей части денег, доверенных ими банкам, которые не смогли пережить кризис;

• ухудшение условий ведения бизнеса (для предприятий, организаций, индивидуальных предпринимателей), условий банковского обслуживания физических лиц;

• подрыв финансового положения заемщиков из-за ухудшения экономической ситуации в стране, нарастание их просроченных и безнадежных долгов банкам;

• необходимость поиска других (надежных) банков, если прежние потерпели крах;

• возможно, необходимость пересмотра отношений с банками, сумевшими пережить волну кризиса и сохранить свою работоспособность.

Для банковского сообщества в целом последствия могут быть следующими:

• уменьшение совокупного банковского капитала;

• понижение стоимости активов банковского сектора;

• изъятие частью клиентов своих средств даже из надежных банков (сокращение ресурсной базы банковской системы);

• ухудшение качества кредитных портфелей банков;

• возникновение или усиление несоответствия между пассивами и активами банков по объемам и срокам;

• более или менее полная утрата банками платежеспособности и ликвидности;

• падение доверия к банкам в целом;

• уменьшение объемов операций и прибылей;

• перераспределение клиентуры между банками, оставшимися "на плаву";

• необходимость уточнения характера отношений с клиентами;

• возникновение напряженности в отношениях с обществом, регулирующими банковскую сферу органами, вообще с властями, со вспомогательными организациями;

• сокращение сети банковских учреждений (территориально удаленных подразделений банков).

• появление негативных тенденций на рынке труда банковских специалистов;

• необходимость как минимум корректировки стратегии развития, политики применительно к разным направлениям деятельности и всем процессам организации управления в банках;

• необходимость участия, в том числе своими финансами, в мероприятиях, призванных оздоровить ситуацию.

При этом каждый из перечисленных пунктов допускает и даже предполагает более детальную расшифровку.

Таким образом, банковские кризисы – явления более чем нежелательные, приводящие к тяжелым общеэкономическим и социальным последствиям. Среди всех возможных непосредственных последствий системного банковского кризиса невозможно найти ни одного, которое можно было бы истолковать как позитивное или благотворное. Позитивными могут оказаться только более отдаленные последствия кризиса, точнее, не самого кризиса, а тех уроков, которые общество вынесет из него, реализации тех адекватных, правильных решений, которые будут приняты на основе трезвого анализа причин возникновения и картин протекания кризиса.

Вопросы практики

За 2011 г. отношение активов банковского сектора к ВВП возросло с 74,8 до 76,3%. На рис. 1.1 в виде диаграммы представлены сравнительные данные указанного показателя в России со странами BRICS и Европейского союза[1].

Соотношение активов банковского сектора и ВВП в 2011 г., %

Рис. 1.1. Соотношение активов банковского сектора и ВВП в 2011 г., %

В 2011 г. отношение капитала банковского сектора к ВВП составило 9,6%, сократившись за год на 0,9 процентного пункта. Основным источником формирования ресурсной базы КО по итогам 2011 г. (как и в последние предыдущие годы) были вклады физических лиц: отношение их объема к ВВП не изменилось и составило 21,7%. Отношение депозитов нефинансовых организаций к ВВП повысилось на 2% и составило 15,3%. Отношение совокупного объема выданных кредитов к ВВП возросло на 3,6% и составило 52,6%, при этом их доля в совокупных активах банковского сектора увеличилась на 3,4% и составила 68,9%. Отношение кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП возросло на 2,4% и составило 42,6%.

В 2011 г. количество действующих КО сократилось на 34 единицы – до 978 организаций. В течение 2011 г. были отозваны лицензии у 22 КО; в связи с реорганизацией в форме присоединения исключены из Книги государственной регистрации 18 КО; получили лицензию на осуществление банковских операций пять новых КО. Таким образом, в 2011 г. сохранилась тенденция последних лет уменьшения числа действующих КО (рис. 1.2).

Количество КО и их филиалов

Рис. 1.2. Количество КО и их филиалов

В табл. 1.1 представлены данные о количестве ликвидированных КО за 2007–2011 гг. (для сравнения указаны данные о количестве ликвидированных за эти годы банков в США).

Таблица 1.1. Количество ликвидированных КО[2]

2007

2008

2009

2010

2011

Ликвидированные КО в РФ

53

28

50

46

34

Ликвидированные банки в США

3

25

140

157

74

В 2011 г. сокращение числа действующих КО было характерно для большинства российских регионов: число региональных банков уменьшилось с 487 до 466. Темпы роста активов региональных банков (7,8%) в 2011 г. были ниже темпов роста активов банковского сектора в целом (23,1%). В результате доля активов региональных банков в совокупных активах по итогам года снизилась с 13,7 до 12%. Капитал региональных банков за год увеличился на 5,5%, или на 33,4 млрд руб. (капитал банковского сектора – на 10,8%, или на 509,8 млрд руб.).

  • [1] Отчет Центрального банка РФ о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011 г. М.: Изд-во Банка России. 2012.
  • [2] Данные ЦБ РФ и Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC).
 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Популярные страницы