Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Организация деятельности коммерческих банков

Создание коммерческого банка

В результате изучения материала главы студент должен:

знать

• нормативно-правовую базу и этапы создания банка; качественные и количественные требования к учредителям банка; учредительные документы банка и их содержание; основные документы, подаваемые при регистрации и лицензировании банка; виды банковских лицензий;

уметь

• анализировать преимущества и недостатки допустимых для банков организационно-правовых форм; характеризовать разные банковские лицензии;

владеть

• теоретическими навыками создания банка и получения банковской лицензии.

Ключевые термины: банк; концепция создания банка; этапы создания банка; устав банка; лицензии банка.

В России в настоящее время возникает очень мало новых банков, однако проблемы их создания нельзя считать неактуальными. Во-первых, банки все же создаются и будут создаваться, во-вторых, в процессе учреждения нового банка приходится решать много вопросов, ответы на которые важны также для постоянной организации эффективной работы как вновь создаваемых, так и действующих банков.

Концепция и этапы создания банка

Законодательная и нормативная база

Основополагающие нормы, регламентирующие процесс создания коммерческого банка, содержатся в гл. 4, § 2 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), федеральных законах от 26.12.1995 № 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (далее – Закон об АО), от 08.02.1998 № 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" (далее – Закон об ООО), Закона о банках и некоторых других.

В соответствии с Законом о банках (ст. 1) "кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество". К хозяйственным обществам в ГК РФ отнесены: ООО, ОДО, АО. Таким образом, банки могут создаваться и действовать в любой из перечисленных трех организационно-правовых форм.

Часть 3 ст. 1 Закона об АО содержит важную норму: "Особенности создания и правового положения акционерных обществ в сферах банковской, инвестиционной и страховой деятельности определяются в федеральных законах". Схожая формула в отношении ООО имеется и в ст. 1 Закона об ООО. В дальнейшем аналогичные формулы были введены также в ГК РФ (в ст. 87 и 96). Таким образом, во всех общих вопросах создания и последующего функционирования банки подчиняются нормам общих законов (ГК РФ, Законов об АО и ООО), но когда речь заходит о специфике их организации и деятельности, то первенство получают специальные банковские законы. К числу последних относится Закон о ЦБ РФ, в соответствии с которым Банк России наделен правом издавать обязательные для всех КО нормативные акты. Пользуясь данным правом, ЦБ РФ определил, что в России кредитные организации образуются во всех перечисленных в ГК РФ трех формах – АО, ООО, ОДО (п. 1.1 Инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций") (далее – Инструкция ЦБ РФ № 135).

Фундаментальные положения, относящиеся к учреждению нового банка, зафиксированы в следующих статьях Закона о банках.

Ст. 10. Учредительные документы КО Ст. 11. Уставный капитал КО

Ст. 11.2. Минимальный размер собственных средств (капитала) КО

Ст. 12. Государственная регистрация КО и выдача им лицензий...

КО подлежат государственной регистрации в соответствии с ... Законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного в настоящем ... Законе специального порядка ... регистрации кредитных организаций.

Решение о ... регистрации КО принимает Банк России. Сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иные предусмотренные в федеральных законах сведения ... вносит в единый государственный реестр юридических лиц уполномоченный регистрирующий орган на основании решения Банка России о соответствующей ... регистрации.

<...>

Банк России ... ведет Книгу государственной регистрации КО...

<...>

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее ... регистрации...

КО имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Ст. 13. Лицензирование банковских операций[1] Банковские операции осуществляются только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном в настоящем ... Законе, за исключением случаев, указанных в части 9 настоящей статьи[2] ив... Законе "О национальной платежной системе"[3]. <...>

В лицензии ... указываются банковские операции, на осуществление которых данная КО имеет право, а также валюта, в которой эти ... операции могут осуществляться.

Лицензия ... выдается без ограничения сроков ее действия.

Ст. 14. Документы, необходимые для государственной регистрации КО и получения лицензии...

Ст. 15. Порядок государственной регистрации КО и выдачи лицензии...

Ст. 16. Основания для отказа в государственной регистрации КО и выдаче ей лицензии...

Ст. 17. Государственная регистрация КО с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и выдача им лицензий...

Нормативная база достаточно обширная и включает в себя следующие основные нормативные акты Банка России, перечисляемые в хронологическом порядке (здесь не рассматриваются вопросы создания банками филиалов и иных "наружных" подразделений):

• Положение от 23.04.1997 № 437 "Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями...";

• Указание от 19.03.1999 № 513-У "О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой...";

• Указание от 14.08.2002 № 1186-У "Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления";

• названную выше Инструкцию ЦБ РФ № 135;

• Инструкцию от 10.03.2006 № 128-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории РФ";

• Положение от 19.06.2009 № 337-П "О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитной организации";

• Положение от 19.06.2009 № 338-П "О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации";

• ряд других документов, в том числе оперативного характера.

  • [1] Строго говоря, лицензированию подлежит банковская деятельность (а не банковские операции).
  • [2] Имеется в виду Внешэкономбанк, действующий на основании "персонального" Федерального закона и не имеющий банковской лицензии от Банка России.
  • [3] Федеральный закон № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" был принят 27.06.2011.
 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ РЕЗЮМЕ ПОХОЖИЕ СТАТЬИ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Строительство
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика