Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Организация деятельности коммерческих банков

Создание коммерческого банка

В результате изучения материала главы студент должен:

знать

• нормативно-правовую базу и этапы создания банка; качественные и количественные требования к учредителям банка; учредительные документы банка и их содержание; основные документы, подаваемые при регистрации и лицензировании банка; виды банковских лицензий;

уметь

• анализировать преимущества и недостатки допустимых для банков организационно-правовых форм; характеризовать разные банковские лицензии;

владеть

• теоретическими навыками создания банка и получения банковской лицензии.

Ключевые термины: банк; концепция создания банка; этапы создания банка; устав банка; лицензии банка.

В России в настоящее время возникает очень мало новых банков, однако проблемы их создания нельзя считать неактуальными. Во-первых, банки все же создаются и будут создаваться, во-вторых, в процессе учреждения нового банка приходится решать много вопросов, ответы на которые важны также для постоянной организации эффективной работы как вновь создаваемых, так и действующих банков.

Концепция и этапы создания банка

Законодательная и нормативная база

Основополагающие нормы, регламентирующие процесс создания коммерческого банка, содержатся в гл. 4, § 2 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), федеральных законах от 26.12.1995 № 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (далее – Закон об АО), от 08.02.1998 № 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" (далее – Закон об ООО), Закона о банках и некоторых других.

В соответствии с Законом о банках (ст. 1) "кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество". К хозяйственным обществам в ГК РФ отнесены: ООО, ОДО, АО. Таким образом, банки могут создаваться и действовать в любой из перечисленных трех организационно-правовых форм.

Часть 3 ст. 1 Закона об АО содержит важную норму: "Особенности создания и правового положения акционерных обществ в сферах банковской, инвестиционной и страховой деятельности определяются в федеральных законах". Схожая формула в отношении ООО имеется и в ст. 1 Закона об ООО. В дальнейшем аналогичные формулы были введены также в ГК РФ (в ст. 87 и 96). Таким образом, во всех общих вопросах создания и последующего функционирования банки подчиняются нормам общих законов (ГК РФ, Законов об АО и ООО), но когда речь заходит о специфике их организации и деятельности, то первенство получают специальные банковские законы. К числу последних относится Закон о ЦБ РФ, в соответствии с которым Банк России наделен правом издавать обязательные для всех КО нормативные акты. Пользуясь данным правом, ЦБ РФ определил, что в России кредитные организации образуются во всех перечисленных в ГК РФ трех формах – АО, ООО, ОДО (п. 1.1 Инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций") (далее – Инструкция ЦБ РФ № 135).

Фундаментальные положения, относящиеся к учреждению нового банка, зафиксированы в следующих статьях Закона о банках.

Ст. 10. Учредительные документы КО Ст. 11. Уставный капитал КО

Ст. 11.2. Минимальный размер собственных средств (капитала) КО

Ст. 12. Государственная регистрация КО и выдача им лицензий...

КО подлежат государственной регистрации в соответствии с ... Законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного в настоящем ... Законе специального порядка ... регистрации кредитных организаций.

Решение о ... регистрации КО принимает Банк России. Сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иные предусмотренные в федеральных законах сведения ... вносит в единый государственный реестр юридических лиц уполномоченный регистрирующий орган на основании решения Банка России о соответствующей ... регистрации.

<...>

Банк России ... ведет Книгу государственной регистрации КО...

<...>

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее ... регистрации...

КО имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Ст. 13. Лицензирование банковских операций[1] Банковские операции осуществляются только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном в настоящем ... Законе, за исключением случаев, указанных в части 9 настоящей статьи[2] ив... Законе "О национальной платежной системе"[3]. <...>

В лицензии ... указываются банковские операции, на осуществление которых данная КО имеет право, а также валюта, в которой эти ... операции могут осуществляться.

Лицензия ... выдается без ограничения сроков ее действия.

Ст. 14. Документы, необходимые для государственной регистрации КО и получения лицензии...

Ст. 15. Порядок государственной регистрации КО и выдачи лицензии...

Ст. 16. Основания для отказа в государственной регистрации КО и выдаче ей лицензии...

Ст. 17. Государственная регистрация КО с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и выдача им лицензий...

Нормативная база достаточно обширная и включает в себя следующие основные нормативные акты Банка России, перечисляемые в хронологическом порядке (здесь не рассматриваются вопросы создания банками филиалов и иных "наружных" подразделений):

• Положение от 23.04.1997 № 437 "Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями...";

• Указание от 19.03.1999 № 513-У "О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой...";

• Указание от 14.08.2002 № 1186-У "Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления";

• названную выше Инструкцию ЦБ РФ № 135;

• Инструкцию от 10.03.2006 № 128-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории РФ";

• Положение от 19.06.2009 № 337-П "О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитной организации";

• Положение от 19.06.2009 № 338-П "О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации";

• ряд других документов, в том числе оперативного характера.

  • [1] Строго говоря, лицензированию подлежит банковская деятельность (а не банковские операции).
  • [2] Имеется в виду Внешэкономбанк, действующий на основании "персонального" Федерального закона и не имеющий банковской лицензии от Банка России.
  • [3] Федеральный закон № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" был принят 27.06.2011.
 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Популярные страницы