Ликвидация отдельных банков

В результате изучения материала главы студент должен:

знать

• категории банков, подлежащих ликвидации; нормативно-правовую базу процессов ликвидации банков; способы ликвидации банков; последствия и порядок ликвидации банков; о фиктивном банкротстве, преднамеренном банкротстве и иных нарушениях при ликвидационных процессах, а также об ответственности за такие нарушения;

уметь

различать основания, когда Банк России может и обязан отозвать у банка лицензию;

владеть

теоретическими навыками проведения конкурсного производства в отношении ликвидируемого банка.

Ключевые термины: ликвидация банка; способы ликвидации банков.

Законодательная и нормативная база процесса ликвидации кредитных организаций

Ликвидации могут подлежать или подлежат в обязательном порядке шесть категорий банков:

  • • получившие лицензию с нарушением установленных на этот счет правил;
  • • получившие лицензии, но так и не приступившие в установленный срок к банковской деятельности;
  • • по каким-либо причинам не желающие более быть банками (заниматься банковской деятельностью);
  • • особо недисциплинированные (как правило, не считающие для себя обязательным или не умеющие четко выполнять нормы законодательства и установленные правила банковской деятельности);
  • • отсутствующие (т.е. исчезнувшие) банки;
  • • финансово несостоятельные (не способные продолжать действовать ни в каком качестве).

Исходя из этого рассматриваемый процесс во всех его проявлениях являет собой процесс очищения банковской системы от ненадежных, сомнительных или недостойных элементов.

Проблемы же главным образом состоят в том, во-первых, чтобы в число ликвидируемых не попадали организации, у которых еще имеются шансы "выкарабкаться" из сложного положения, в котором они почему-либо оказались, во-вторых, как осуществлять этот процесс с минимальными потерями для общества в целом и конкретно для лиц, с чьими деньгами работали "уходящие" банки.

В современных условиях нормативно-правовую базу процессов ликвидации коммерческих банков в России составляют:

  • • отдельные нормы законов:
  • – ГК РФ (ст. 61–64, п. 2 ст. 65, ст. 92, 95,104, 855);
  • – о банках (ст. 19, 20, 23, 23.1–23.4);
  • – о ЦБ РФ (ст. 4, 57, 59, 74);
  • – о несостоятельности (банкротстве) (ст. 7–11, 181, 182 и др.);
  • – о несостоятельности КО;
  • – об АО (ст. 21– 24);
  • – об ООО (ст. 57, 58);
  • – от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ";
  • – от 11.11.2003 № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах";
  • – от 29.07.2004 № 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ";
  • – Арбитражный процессуальный кодекс РФ;
  • – от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве";
  • – от 02.08.2001 № 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (ст. 20, 21) и др.

Закон № 40-ФЗ (ст. 1) содержит положение о том, что отношения, связанные с ликвидацией банков, но не урегулированные ни одним из законов, регулируются принимаемыми в соответствии с законами актами Банка России. В ст. 74 Закона о Центробанке специально записано, что "порядок отзыва лицензии ... устанавливается в нормативных актах Банка России";

  • • нормативные акты Банка России (в хронологическом порядке):
    • – письмо от 05.08.1998 № 169-Т "О размещении архивов и порядке уничтожения документов при ликвидации кредитных организаций";
    • – Указание от 01.03.2000 № 749-У "О порядке представления в Банк России ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии ... при прекращении деятельности в порядке ликвидации кредитной организации на основании решения ее ... участников";
    • – письмо-разъяснение от 12.03.2001 № 44-Т "Об уступке прав (требований) ликвидируемыми кредитными организациями";
    • – Положение от 14.12.2004 № 265-П "Об аккредитации арбитражных управляющих при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций";
    • – Указание от 21.12.2004 № 1532-У "Об утверждении программы обучения арбитражных управляющих".
    • – Указание от 14.07.2005 № 1594-У "О перечне, формах и порядке составления и представления отчетности ликвидируемых кредитных организаций в Центральный банк РФ";
    • – Положение от 09.11.2005 № 279-П "О временной администрации по управлению кредитной организацией";
    • – Положение от 16.01.2007 № 301-П "О порядке составления и представления промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса ликвидируемой кредитной организации и их согласования территориальным учреждением Банка России";
    • – Положение от 03.07.2007 № 306-П "О проведении Банком России проверок деятельности конкурсных управляющих и ликвидаторов кредитных организаций";
    • – Указание от 05.07.2007 № 1853-У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии ... и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)";
    • – Указание от 22.04.2009 № 2218-У "О порядке опубликования в "Вестнике Банка России" объявления о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о ликвидации кредитной организации)";
    • – Указание от 14.08.2009 № 2276-У "О порядке отзыва лицензии на осуществление банковских операций при снижении размера собственных средств (капитала) банка ниже уровня, установленного в ... Законе "О банках и банковской деятельности";
    • – Указание от 17.09.2009 № 2293-У "О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных";
    • – Указание от 08.02.2010 № 2395-У "О перечне сведений и документов, необходимых для ... государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, а также порядке их представления в Банк России"[1];
    • – письмо от 20.10.2010 № 140-Т "О закрытии структурных подразделений ликвидируемых кредитных организаций";
  • • нормативные акты Правительства Российской Федерации:
  • – "Общие правила подготовки, организации и проведения арбитражным управляющим собраний кредиторов и заседаний комитетов кредиторов" (утверждены постановлением от 06.02.2004 №56);
  • – "Общие правила ведения арбитражным управляющим реестра требований кредиторов" (утверждены постановлением от 09.07.2004 №345);
  • – "Временные правила проверки арбитражным управляющим наличия признаков фиктивного и преднамеренного банкротства" (утверждены постановлением от 27.12.2004 № 855).

  • [1] В официальных документах ЦБ РФ широко используется неприемлемое выражение "регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией". На самом деле следует писать о регистрации факта ее ликвидации.
 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >